La Junta del FDIC impulsa la propuesta de regla de la Ley de Secreto Bancario para emisores de stablecoins

El FDIC avanzó una propuesta de norma que establecería estándares de cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario y de sanciones para emisores de stablecoins vinculados a bancos. La medida se aplicaría a emisores de stablecoins supervisados por el FDIC e incluiría supervisión contra el lavado de dinero, consultas con el Departamento del Tesoro y disposiciones de aplicación.

Conclusiones clave:

• Los reguladores pasaron a fijar estándares de cumplimiento para emisores de stablecoins de pago supervisados por el FDIC.
• Los requisitos propuestos incluyen programas contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, controles de sanciones, informes y procedimientos de aplicación.
• La propuesta establecería un marco federal de aplicación para emisores de stablecoins vinculados al cumplimiento contra el lavado de dinero y las sanciones.

El FDIC avanza una regla de cumplimiento de stablecoins bajo la Ley GENIUS

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) anunció el 22 de mayo que su junta aprobó un aviso de propuesta de reglamentación para estándares de cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario (BSA) y de sanciones que abarcan emisores de stablecoins de pago permitidos (PPSIs, por sus siglas en inglés) supervisados por el FDIC. La propuesta implementaría requisitos bajo la Ley de Innovación Nacional para Stablecoins de EE. UU. (GENIUS Act).

Un PPSI es un emisor aprobado para emitir stablecoins de pago bajo supervisión federal. Bajo la Ley GENIUS, el FDIC sirve como el regulador federal principal para los PPSIs que son subsidiarias de bancos estatales no miembros asegurados y asociaciones de ahorro estatales aprobadas por la agencia. La propuesta exigiría que estos emisores sigan programas contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, programas de sanciones económicas y requisitos de reporte. El FDIC escribió:

“La norma propuesta tiene como objetivo establecer requisitos y estándares apropiados basados en principios para el cumplimiento de la BSA y de las sanciones.”

La propuesta modificaría el 12 CFR Parte 350, la regulación del FDIC sobre stablecoins de pago. El cambio agregaría estándares de cumplimiento de BSA y sanciones para PPSIs supervisados por el FDIC y crearía una nueva subsección que cubra la supervisión y la aplicación del AML/CFT. Estos requisitos funcionarían junto con reglas de la Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro (FinCEN) y la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC).

La propuesta modificaría las reglas de stablecoins de pago del FDIC

El marco de aplicación del FDIC definiría acciones de aplicación de AML/CFT para incluir órdenes de cese y desistimiento, acuerdos escritos, órdenes de consentimiento, memorandos de entendimiento y sanciones civiles pecuniarias. También cubriría acciones supervisoras significativas vinculadas a presuntas deficiencias, debilidades, violaciones de la ley o prácticas inseguras relacionadas con requisitos de AML/CFT. Se aceptarán comentarios durante 60 días después de su publicación en el Federal Register.

Antes de tomar ciertas acciones de aplicación o supervisión, el FDIC daría al director de FinCEN al menos 30 días para revisar la acción planificada, a menos que se necesite una acción más rápida. El FDIC compartiría materiales relevantes de AML/CFT, incluyendo hallazgos de examen en borrador, materiales de aplicación en borrador, workpapers y presentaciones de los emisores, protegiendo la información privilegiada. El FDIC escribió:

“En general, se espera que la norma propuesta mejore la efectividad, la consistencia y la claridad supervisora del cumplimiento de la BSA y las sanciones.”

La propuesta forma parte de un impulso más amplio para 2026 con el fin de implementar el marco de stablecoins de pago de la Ley GENIUS. En abril, el FDIC aprobó una propuesta separada que cubre reservas, redención, capital, gestión de riesgos, custodia y tratamiento del seguro de depósitos para actividades de stablecoins supervisadas por el FDIC. La agencia estima que entre cinco y 30 instituciones supervisadas por el FDIC podrían recibir aprobación para emitir stablecoins de pago a través de subsidiarias dentro de los primeros pocos años después de que la ley entre en vigor.