Je réfléchis beaucoup à cela dernièrement — quand tout est en mode marché baissier, comment positionner votre portefeuille en toute sécurité sans simplement rester en cash ? Actions, immobilier, or, crypto... tout est assez difficile en ce moment. J’ai donc commencé à creuser ce qui fonctionne réellement lorsque les marchés sont volatils.

La première chose qui a attiré mon attention, ce sont les obligations I. Soutenues par le gouvernement américain, pratiquement sans risque. Elles rapportaient 9,62 % en 2022, maintenant environ 6,89 %. La partie folle ? Ces taux s’ajustent tous les six mois en fonction de l’inflation. Donc, si l’inflation monte en flèche, vous êtes protégé. La seule contrainte, c’est qu’il faut détenir au moins un an pour voir des rendements, et si vous vendez avant cinq ans, vous perdez les trois derniers mois d’intérêts. Le plafond est de $10k par personne par an, mais c’est plus flexible qu’il n’y paraît — vous pouvez faire $10k pour chaque membre de la famille, chaque entreprise que vous possédez, etc.

Ensuite, il y a la stratégie peu sexy mais efficace : simplement rembourser votre prêt hypothécaire. J’ai fait les calculs, et c’est fou. Disons que vous avez $300k restant sur un prêt de 30 ans à 3,5 %. Ajouter un paiement supplémentaire de $1k par mois ? Vous réduisez la durée de plus de 12 ans et économisez près de $92k en intérêts. C’est un rendement annuel garanti de 4 % sur un actif que vous possédez entièrement. Pas spectaculaire, mais fiable.

Les rentes sont une autre option que les gens négligent. Les rentes à revenu fixe vous permettent essentiellement de construire votre propre pension. Le but est qu’elles garantissent un revenu à vie, ce qui vous protège contre le risque de dépasser votre épargne. Oui, c’est complexe et les vendeurs touchent d’énormes commissions, mais utilisées stratégiquement, elles offrent une source de revenu de retraite stable.

Voici où ça devient intéressant : les plateformes d’investissement alternatif ont rendu l’art accessible aux investisseurs ordinaires. La classe d’actifs artistique a surpassé le S&P 500 depuis 2000. Faible corrélation avec les actions et obligations aussi. Inconvénient ? Ce n’est pas liquide — vous pourriez détenir ces parts pendant des années avant que l’œuvre sous-jacente ne se vende.

Les terres agricoles sont similaires. Avant, c’était réservé aux riches avec un capital sérieux, mais maintenant des plateformes comme Acretrader et FarmTogether l’ont démocratisé. Les rendements historiques tournent en moyenne autour de 11 % sans la volatilité du marché boursier. Encore une fois, ce n’est pas liquide — vous regardez un horizon minimum de 5 à 10 ans.

Si vous possédez une entreprise, c’est le moment de penser comme une startup. Réinvestissez les profits dans la croissance. Les dépenses professionnelles réelles sont déductibles d’impôt, ce qui allège votre charge fiscale tout en renforçant votre activité. Mieux que laisser de l’argent dormir.

Et honnêtement ? Ne négligez pas votre compte d’épargne. Les comptes d’épargne à haut rendement atteignent actuellement plus de 3 % — le plus haut depuis plus d’une décennie. En période de récession, le cash est vraiment roi. Si les marchés continuent de chuter, vous êtes en position favorable pour acheter la baisse. Les marchés baissiers historiques durent en moyenne 1,3 an avec environ 38 % de pertes. Les deux derniers ont été pires — 2007-2009, avec une chute de 50 %, 2000-2002, avec une baisse de 45 % sur plus de 2 ans. Constituer des réserves de cash en attendant le fond est une stratégie légitime.

La vraie compétence en investissement, c’est la gestion des émotions et le respect d’un plan. Avec toute cette volatilité, avoir des investissements sûrs avec de hauts rendements ne consiste pas à chasser la lune — c’est à trouver des actifs qui vous protègent réellement pendant que les marchés se stabilisent. Mélangez quelques-unes de ces approches et vous avez une couverture solide.