Je me suis simplement demandé à quoi ressemblaient les taux hypothécaires de septembre 2023 à l'époque, et wow, les choses étaient vraiment très différentes d'aujourd'hui. La moyenne pour un prêt fixe sur 30 ans était à 7,68 % — ce qui semblait assez élevé à l'époque. J'ai remarqué que le taux fixe sur 15 ans était plus bas, à 6,76 %, ce qui a toujours du sens puisque vous le remboursez plus rapidement.

Ce qui m'a frappé, c'est à quel point la différence de paiement mensuel comptait. Par exemple, si vous empruntiez 100 000 $ à ce taux hypothécaire de septembre 2023 de 7,68 %, vous auriez environ 711 $ par mois juste en principal et intérêts. Sur 30 ans, cela représente plus de 156 000 $ d'intérêts seulement. L'option sur 15 ans aurait été de 888 $ par mois, mais vous n'auriez payé qu'environ $60k en intérêts au total. Des mathématiques très différentes.

J'ai aussi regardé les hypothèques jumbo de cette période — elles tournaient autour de 7,43 %. C'est intéressant de voir que même les taux jumbo n'étaient pas beaucoup plus bas malgré des montants de prêt plus importants. L'article mentionnait qu'une fourchette sur 52 semaines à l'époque allait de 5,63 % à 9,25 %, donc il y avait clairement de la volatilité sur le marché.

Ce qui m'a vraiment marqué, c'est de comprendre comment ces taux sont réellement déterminés. Les décisions de la Fed et l'inflation étaient les principaux moteurs — quand la Fed augmente son taux de référence, cela rend l'emprunt plus cher pour les banques, ce qui se répercute sur les consommateurs. C'est pourquoi les taux hypothécaires ont beaucoup fluctué en 2023.

Si vous cherchiez une maison à cette époque, la sagesse conventionnelle était la même qu'aujourd'hui : avoir un bon score de crédit (670+), maintenir votre ratio dette/revenu en dessous de 43 %, et essayer de mettre au moins 20 % en apport pour éviter la PMI. Les options soutenues par le gouvernement comme les prêts FHA étaient aussi disponibles si vous ne pouviez pas atteindre ces critères. En regardant en arrière les taux hypothécaires de septembre 2023, c'est fou de voir à quel point le paysage du prêt reste constant, même lorsque les taux eux-mêmes fluctuent.