Donc, j'ai récemment regardé le secteur des fonds communs de placement et il y a en fait des options solides si vous êtes du genre à préférer des placements stables, à faible volatilité, plutôt que de courir après des coups de génie.

Voici ce qu'il faut savoir sur les fonds communs à faible risque que les gens manquent parfois : ils ne sont pas là pour devenir riches rapidement. Ils visent la préservation et une croissance régulière. Le but principal est la diversification à travers une classe d’actifs, que ce soit des obligations, des actions à dividendes, ou un mélange des deux. Oui, vous pouvez toujours perdre de l’argent — c’est toujours la réalité avec l’investissement — mais la volatilité est généralement beaucoup plus gérable.

Laissez-moi vous présenter quelques fonds qui valent la peine d’être considérés si vous construisez un portefeuille conservateur :

Le Fidelity Income Conservative Bond Fund (FCONX) est vraiment l’un des fonds communs à faible risque. Le ratio de dépenses est seulement de 0,35 % par an, et il est basé sur des obligations à court terme qui ont moins de risque de durée. Vous regardez principalement de la dette souveraine ici, donc le risque de crédit est assez bénin. Le rendement SEC sur 30 jours tourne autour de 2,12 %. Pas spectaculaire, mais stable.

Si l’inflation vous empêche de dormir, le Vanguard Inflation-Protected Securities Fund (VIPSX) vaut le coup d’œil. Les TIPS sont essentiellement des obligations à faible risque garanties par le gouvernement américain, ajustées en fonction de l’inflation. Bien sûr, les rendements sont plus faibles que d’autres placements à revenu fixe, mais c’est le compromis. Le ratio de dépenses de 0,2 % est aussi incroyablement bon marché.

Pour une exposition en actions dans un cadre conservateur, le Vanguard Equity Income Fund (VEIPX) détient plus de 180 actions versant des dividendes. Beaucoup de ces entreprises ont des décennies de hausses de dividendes, ce qui en dit long sur leur stabilité. Les services financiers et la technologie représentent environ 31 % des avoirs. Les fonds communs à dividendes à faible risque ont tendance à lisser la volatilité sur des horizons plus longs.

Si vous souhaitez une exposition pure au marché avec des frais minimes, le Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) est difficile à battre. Ratio de dépenses de 0,04 %, plus de 3 600 avoirs, et il suit pratiquement l’ensemble du marché boursier américain. Cette diversification en fait un fonds à faible risque malgré sa forte exposition aux actions. Les 10 principales positions représentent moins de 18 % du portefeuille, donc vous ne misez pas sur une poignée de noms.

Vanguard Inflation-Protected Securities et le fonds obligataire multi-sectoriel de Fidelity (FSTAX) offrent des angles différents sur le revenu fixe. FSTAX mélange des obligations à haut rendement, des obligations gouvernementales, des marchés émergents, et des marchés développés. Il est géré activement et l’équipe ajuste le portefeuille en fonction des conditions de risque, ce qui est important lorsque les marchés obligataires deviennent agités.

L’Invesco Global Low Volatility Equity Yield Fund (GTNDX) est une autre option si vous souhaitez une croissance similaire à celle des actions mais avec moins de volatilité. Un écart-type sur trois ans de 9,29 % est plutôt solide pour une exposition en actions. Il vise le revenu plus l’appréciation du capital sans les fluctuations sauvages.

La véritable conclusion ? Les fonds communs à faible risque ne sont pas sexy, mais ils fonctionnent. Que vous regardiez des obligations, des actions à dividendes ou des fonds indiciels, le fil conducteur est une diversification large et une volatilité plus faible. Choisissez ce qui correspond à votre horizon et à vos objectifs, surveillez les ratios de dépenses, et ne compliquez pas trop. Parfois, la monotonie est exactement ce dont votre portefeuille a besoin.