J'ai beaucoup réfléchi à la façon de constituer réellement une richesse via un Roth IRA, et honnêtement la sélection des fonds compte bien plus que ce que les gens réalisent. Il y a cet exemple célèbre de Peter Thiel qui a mis 2 000 $ d’actions PayPal dans son Roth à la fin des années 90 - cela s’est transformé en 5 milliards de dollars sans impôt. C’est la puissance de laisser la croissance composée rester non imposée pendant des décennies. Le but est que vous pouvez être agressif dans un Roth parce qu’une fois que vous atteignez 59,5 ans, ces gains sont totalement exempts d’impôt. Pas d’impôt sur les plus-values, rien.

Alors, qu’est-ce qui a du sens pour les meilleurs fonds indiciels pour un Roth IRA ? Je pense qu’il faut un mélange. Tout ne devrait pas être en méga-cap, mais vous ne voulez pas non plus devenir trop fou. Laissez-moi décomposer ce que j’ai examiné.

Commencez par la base ennuyeuse - l’exposition au S&P 500. iShares Core S&P 500 est le choix évident ici. Buffett dit essentiellement que les investisseurs particuliers devraient simplement acheter un fonds S&P 500 à faible coût et l’oublier. Les frais sont ridiculement bas, comme 3 $ par 10 000 $ investis. Apple et Microsoft sont vos principales participations et c’est très bien. Cela devrait être votre noyau.

Mais voici où ça devient intéressant. Les actions de moyenne capitalisation atteignent ce point idéal entre croissance et stabilité. Vous obtenez des entreprises plus petites qui se développent encore mais avec des bilans réels qui ne ressemblent pas à des startups. Le fonds de moyenne capitalisation de Fidelity existe depuis 1994 et offre une diversification solide avec plus de 155 participations. La rotation est faible aussi, ce qui signifie moins de taxes sur la croissance à l’intérieur du fonds.

Si vous voulez être plus agressif, il y a l’angle des petites capitalisations. Boston Trust Walden Small Cap fait des merveilles depuis le milieu des années 90 - surpassant le Russell 2000 de près de 200 points de base. Ou vous pouvez regarder quelque chose comme le mélange small-mid d’Invesco qui détient environ 1 500 actions de différentes tailles. C’est de la diversification.

Pour l’exposition internationale, il faut quelque chose. L’ETF total international de Vanguard suit tout ce qui se trouve en dehors des États-Unis dans les marchés développés et émergents. Oui, les rendements ont été plus lents, mais vous avez besoin de cette diversification géographique. On ne peut pas tout miser sur les entreprises américaines.

Ce qui compte pour les meilleurs fonds indiciels pour un Roth IRA, c’est que vous choisissez vraiment entre fonds indiciels passifs et fonds gérés activement. La gestion active coûte plus cher mais parfois la stratégie fonctionne - comme Baron Partners qui se concentre sur la recherche d’entreprises pouvant doubler en cinq ou six ans. Leurs rendements à long terme ont été solides, même si c’est fortement concentré sur Tesla, ce qui est un pari.

L’ETF Dimensional US Targeted Value est intéressant parce qu’il est géré activement mais avec des frais très faibles à 0,27 %, et il détient plus de 1 600 actions, ce qui vous donne une vraie diversification. Ce sont des fonds qui ne reçoivent pas autant d’attention que Vanguard ou iShares mais qui font un bon travail.

La vraie stratégie ? Construisez un noyau de fonds indiciels pour la stabilité, ajoutez une couche d’exposition aux moyennes et petites capitalisations pour la croissance, intégrez une diversification géographique avec l’international, et peut-être ajoutez un ou deux fonds gérés activement si vous aimez cette stratégie. Le Roth IRA est littéralement l’endroit pour prendre plus de risques parce que l’abri fiscal rend le potentiel de gain bien meilleur. Juste ne devenez pas complètement fou - vous avez toujours besoin d’un peu de ballast.