Donc, j'ai cherché des moyens de construire un flux de revenu passif pour la retraite, et honnêtement, la gamme d'ETF de dividendes de Vanguard revient constamment comme l'une des options les plus pratiques. Ils ont ce mélange intéressant de fonds qui fonctionnent vraiment bien ensemble si vous savez comment les utiliser.

Laissez-moi décomposer ce que je vois. La stratégie de base ici tourne autour de la formule VIG - cibler des entreprises avec des historiques de croissance de dividendes cohérents. VIG lui-même se concentre sur les actions américaines avec au moins 10 ans d'augmentations annuelles de dividendes. En ce moment, il offre un rendement d'environ 1,6 %, ce qui n'est pas spectaculaire mais c'est solide et fiable. Si vous souhaitez une exposition internationale avec la même philosophie de croissance des dividendes, il y a VIGI, qui ne nécessite qu'un historique de sept ans et affiche actuellement 2,1 %.

Maintenant, si vous recherchez des rendements plus élevés, VYM adopte une approche différente. Au lieu de regarder l'historique de croissance, il sélectionne simplement les 50 % supérieurs des actions américaines à grande capitalisation par rendement de dividende. Cela tourne autour de 2,3 % actuellement. La version internationale, VYMI, fait encore mieux avec 3,4 %. Ensuite, il y a VDIG, qui est plus récent et utilise une gestion active pour choisir des entreprises de qualité capables d'augmenter réellement leurs dividendes au fil du temps. Son rendement est d'environ 1 %.

Ce qui me frappe dans cette gamme, c'est à quel point ils sont en réalité conservateurs dans leur gestion. La formule VIG et des stratégies similaires de croissance des dividendes ne cherchent pas à extraire chaque point de pourcentage de rendement de votre portefeuille. Elles sont conçues pour les personnes qui veulent un revenu sur lequel elles peuvent réellement compter, ce qui est beaucoup plus important quand vous êtes à la retraite ou proche de l'être.

Voici comment je penserais à les combiner. Ne vous contentez pas de vous concentrer uniquement sur les fonds à haut rendement en pensant que c'est la solution. Les ETF de croissance des dividendes comme VIG vous offrent cette composante de croissance qui compte vraiment sur le long terme, même si le rendement actuel semble plus faible. Mélangez les deux stratégies. Et honnêtement, ne négligez pas les options internationales - elles ont récemment bien performé par rapport aux marchés américains.

Le fonds Wellington est intéressant comme une petite pièce du puzzle, mais j'attendrais un peu plus pour voir comment il évolue avant d'en faire une position principale. Utilisez-le comme une position satellite si besoin.

Le vrai avantage ici, c'est que vous pouvez réellement construire un portefeuille de revenus diversifié sans trop réfléchir. Il suffit de superposer ces fonds en fonction de votre tolérance au risque et de vos besoins en revenu. Que vous soyez déjà à la retraite ou que vous planifiez pour 2030, ce type de structure peut fonctionner. Les rendements ne sont peut-être pas fous comparés à ce que l'on voit dans certains coins du marché, mais c'est justement ça l'idée - vous êtes payé de manière fiable sans prendre de risques inutiles.