ダン・ラムジーの社会保障に関する見解に再び出会ったところで、正直なところ、彼のアドバイスがほとんどのファイナンシャルアドバイザーの推奨と比べてかなり逆説的であることに驚かされます。

だから、ポイントは—ほとんどの人はできるだけ長く待って社会保障を請求すべきだと言われますよね？ しかしダン・ラムジーは、実際には62歳で請求できると言っていて、その計算も一理あります。ただし、条件は一つ。もらったすべての小切手を投資に回す必要があるということです。

もう少し詳しく調べてみました。62歳で請求すると、確かに、フルリタイア年齢の66歳または67歳まで待つよりも月々の支給額は約30％少なくなります。そして、70歳まで待つと、研究によると生涯の給付額が18万2000ドル以上増える可能性もあります。これは実際の数字です。

しかし、ここでラムジーの戦略が登場します。彼は、62歳で受け取る少ない支給額を堅実なミューチュアルファンドに投資すれば、待つよりも結果的に得をすることができると主張します。計算上、投資のリターンがその差を埋めることができるというわけです。

現実的な話をすると、平均的なミューチュアルファンドは過去20年で約4.67％のリターンを出しています。一方、S&P 500は過去30年間で年間平均10.7％のリターンを記録しています。つまり、適切なファンドを選べば、ダン・ラムジーのアプローチは理論上は有効かもしれません。

ただし、重要な点があります—ラムジーはこの「象の話」にほとんど触れません。社会保障を62歳で請求している多くの人は、投資したいからではなく、生活費のために早く受け取りたいから請求しているのです。その場合、この戦略は明らかに適用できません。

これは面白い金融の思考実験ですが、実行には規律と経済的安定性が必要です。実際に支給額を投資できる立場にあるなら考える価値はありますが、一律のアドバイスではありません。