2024年9月の住宅ローン金利を調べてみたら、実際に計算してみるとかなり驚くべき数字になった。あの頃の平均30年固定金利は6.69%だった - 今ではそんなに驚かないかもしれないけど、30年間でかなりの金額になる。計算してみたら、10万ドルのローンだと元本と利息だけで月額約644ドルになる。ローンの期間中だけで利息だけでも約132,000ドルになる。

僕の注意を引いたのは、同じ時期に15年固定金利がわずか5.74%だったことだ。短期、低金利は理にかなっているけど、月々の支払いは830ドルに跳ね上がる。つまり、月に約200ドル多く払って、ローン期間を15年短縮しているわけだ。その代わり、利息は約49,000ドルに抑えられて、132,000ドルよりずっと少ない。リファイナンスを考えるときに、こういう視点は重要だ。

2024年9月の住宅ローン金利データでは、ジャンボローンも6.75%で、これは普通の30年固定金利よりわずかに高い程度だった。750,000ドルのローンだと、税金や保険を除いて月額約4,864ドルになる。これはほとんどの人にとって一つの住宅ローンの支払いそのものだよ（笑）。

面白いのは、これらの金利が実際にどう決まるのか理解することだ。明らかに連邦準備制度（Fed）が大きな役割を果たしている - 金利を上下させると、住宅ローン金利もそれに追随しやすい。債券の利回りも重要で、特に10年国債だ。さらに、個人の信用スコアや負債比率も金利に1%以上の差をもたらすことがある。信用スコアが620と750では、その差はすぐに積み重なる。