最近このクレジット構築用デビットカードの話を調べていたんだけど、正直言って思ったより複雑だね。基本的に、ExtraやSesame Cash、Fizzのような新しいフィンテック製品は、従来のクレジットカードのリスクなしにクレジットを構築できると約束している。紙の上では良さそうに見えるよね？ でも、実際に調べた内容を説明するよ。

魅力はかなり明確だ — アメリカでは数年前にクレジットカードの借金が1兆ドルを超え、金利がAPR20%以上に上昇しているため、多くの人が圧迫されている。さらに、若い人や信用履歴が悪い人にとっては、普通のクレジットカードの審査に通るのはほぼ不可能だ。そこで登場するのが、これらの最良のクレジット構築用デビットカードだ。

Extraは、あなたの銀行残高に基づいて支出限度額を設定し(クレジットチェック不要)、機能する。資金をチャージして買い物をし、翌日には即座に普通預金口座から支払われる。つまり、借金リスクゼロだ。毎月、EquifaxとExperianに報告される。欠点は？ 年額149ドルまたは月額20ドルのクレジット構築プラン、もしくはリワードも欲しい場合は月額25ドルと結構高い。

Sesame Cashは、基本的にプリペイドのマスターカード付きの普通預金口座で、あなたの支出に基づいてシャドウクレジットラインを作る仕組み。毎月3つの信用情報機関に報告されるのはExtraより良いけど、設定は面倒だ — 毎月入金するか、月に1,000ドル使わないと手数料がかかる。さらに、30日間使わないと非アクティビティ料もかかる。

Fizzは一番シンプル — 手数料なし、普通預金口座に連携、普通のデビットカードのように使える。唯一の問題は？ 現在はiOSのみ対応。買い物は月末に3つの信用機関に報告される。

ただし、実データを見ると、これらのカードは実際に効果があることが証明されている。Extraの利用者は1年で平均約48ポイントのクレジットスコアの向上を見た。Sesame Cashの利用者は約35ポイントの増加だった。これは本当だ。

しかし$500 そしてこれは大きなポイントだ$3 、私が読んだ認定ファイナンシャルプランナーはこう指摘している：なぜこれらの手数料を払う必要があるのか？ 保証付きクレジットカードはほぼ無料だし、学生用クレジットカードも最良の選択肢だ。これらは初心者にとって最適なクレジット構築の方法だ。確かに使いすぎのリスクはあるけど、限度額は低く設定されていて、実際にリワードも得られる。

クレジットカードが怖いなら、他の方法もある — 学生ローンや自動車ローンの支払いを期限通りに行い、家賃報告サービスを利用する。

じゃあ、これらのデビットカードは価値があるのか？ 他に選択肢があるなら、多分そうじゃない。効果はあるけど、安く済ませられる方法と比べるとちょっと高いだけだ。これが、調べてみた私の個人的な意見だ。