最近まで知らなかったのは、1つの銀行で $250K を超える金額を持っていても、すべて保険の対象にできるということです。ポイントは、FDICの補償が実際にどう機能しているか理解することです。それは $250K 1人の預金者ごと、銀行ごと、所有カテゴリーごとに適用されるのです。つまり、同じ銀行内で異なる口座タイプに資金を分散させれば、それぞれに独立した $250K の保険が適用されるわけです。

例えば、普通預金口座に $250K 持っている、配偶者と共同口座に $250K 持っている、退職金口座に $250K 持っている、などです。各口座はそれぞれの保険範囲の下にあります。これは、多くの人が思っているのとはかなり違いますよね？

でも本当のポイントはそこからです。技術的には複数の口座カテゴリーを持つことで $250K を超える保護を得られるかもしれませんが、普通の当座預金や普通預金口座に大量の資金を置いておくのは正直無駄です。リターンはほとんどありません。預金口座の利率は大体0.47%、当座預金は0.07%くらいです。計算してみると、もし $400K を預金と当座預金に分けて持っていると、年間約1,080ドルの利息しか得られません。ざっくりとした数字です。

賢い方法は、緊急時用の資金として生活費の3〜6ヶ月分を銀行口座に確保し、それ以外の資金は実際に増やせる場所に置くことです。同じ $400K に投資して7%のリターンを得られれば、年間約28,000ドルになります。これは、資金をただ置いておくのと、実際に資産を築くのとの大きな違いです。

特に当座預金については、費用の1〜2ヶ月分を上限とするのが一般的なルールだと聞いています。もし月々の支出が $5K であれば、5,000〜10,000ドルをそこに置いておくと良いでしょう。これで overdraft（オーバードラフト）手数料を避けつつ、何も払わずに資金を眠らせておくこともありません。

緊急資金と当座預金の適切な額を決めたら、次の戦略は残りの資金を投資口座に移すことです。こうすれば、各口座タイプごとに $250K のFDIC保護は受けられますが、同時に資金が実際に働いてくれます。もしさらに多くの保護やリスク分散を望むなら、複数の銀行を利用することも可能です。

つまり、銀行口座に以上の金額を預けていても、すべて保険の対象にできるのは確かです。でも、ほとんどの資金をそこに置いておくべきかというと、多くの場合はそうではありません。

原文表示

このページには第三者のコンテンツが含まれている場合があり、情報提供のみを目的としております（表明・保証をするものではありません）。Gateによる見解の支持や、金融・専門的な助言とみなされるべきものではありません。詳細については免責事項をご覧ください。