さて、ミューチュアルファンドについてですが - これは基本的に専門家が運用するポートフォリオで、普通の人が自分で調査しなくても市場に参加できる仕組みです。フィデリティやバンガードのような会社がこれの大部分を運営しており、求めるものに応じてさまざまなタイプがあります：株式ファンド、債券ファンド、マネーマーケットファンド、ターゲットデートファンド。非常にシンプルです。

次に、本当に重要なのは実際のリターンを見るときです。ほとんどの人は、自分のミューチュアルファンドのマネージャーが市場を上回っていると思い込んでいますよね？違います。データは厳しいもので、2021年には約79％のミューチュアルファンドがS&P 500を下回り、その差は過去10年で約86％に拡大しています。S&P 500自体は、過去65年間の実績で年間平均約10.70％のリターンを記録しており、これが皆が打ち負かそうとしているベンチマークです。

本当に良い平均ミューチュアルファンドのリターンはどのくらいでしょうか？過去10年間で最高の大型株ファンドは最大17％に達しましたが、その期間は長期の強気市場に支えられていました。その間の平均年率リターンは約14.70％です。より長い20年の期間では、トップのファンドは12.86％に達し、これは実際に2002年以降のS&P 500の8.13％のリターンを上回っています。でも、ここでのポイントは - ほとんどのファンドはこれらの数字に到達しません。安定性の方が一時的な高騰よりも重要です。

もし比較検討しているなら、ミューチュアルファンドだけが選択肢ではありません。ETFはずっと人気が高まっており、株式と同じように取引され、手数料も低めです。ヘッジファンドもありますが、これは認定投資家の条件を満たす必要があり、空売りやデリバティブを使うためリスクが格段に高いです。

投資を始める前に知っておくべきことは、平均的なミューチュアルファンドのリターンは、投資期間、リスク許容度、支払う経費比率に大きく依存しているということです。これらの手数料は静かにリターンを削り取り、また基礎となる証券に対する投票権も失います。難しいことではありません - ファンドの実績や実際に何に投資しているかをしっかり調べてください。

他に、自分のファンドのパフォーマンスをベンチマークと比較している人はいますか？人々の期待と実際の結果のギャップはかなり目を見張るものです。

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