Conselho do FDIC Avança Regra Proposta da Lei de Sigilo Bancário para Emissores de Stablecoin

A FDIC avançou com uma proposta de regra que estabeleceria padrões de conformidade com a Lei de Sigilo Bancário (Bank Secrecy Act) e com sanções para emissores de stablecoins ligados a bancos. A medida se aplicaria a emissores de stablecoin supervisionados pela FDIC e incluiria supervisão de combate à lavagem de dinheiro, consulta ao Departamento do Tesouro e disposições de fiscalização e aplicação.

Principais destaques:

• • Os reguladores se moveram para definir padrões de conformidade para emissores de stablecoins de pagamento supervisionados pela FDIC.
• • Os requisitos propostos incluem programas de AML/CFT, controles de sanções, reporte e procedimentos de fiscalização e aplicação.
• • A proposta estabeleceria um arcabouço federal de fiscalização e aplicação para emissores de stablecoin vinculados à conformidade com combate à lavagem de dinheiro e com sanções.

FDIC Avança Regra de Conformidade para Stablecoins Sob a Lei GENIUS

A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) anunciou em 22 de maio que seu conselho aprovou um aviso de proposta de regulamentação para padrões de conformidade com a Lei de Sigilo Bancário (BSA) e sanções cobrindo emissores de stablecoins permitidos de pagamento supervisionados pela FDIC (PPSIs). A proposta implementaria requisitos previstos na Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act (GENIUS Act).

Um PPSI é um emissor aprovado para emitir stablecoins de pagamento sob supervisão federal. Pela GENIUS Act, a FDIC atua como o principal regulador federal para PPSIs que são subsidiárias de bancos estaduais não-membros segurados e de associações de poupança estaduais aprovadas pela agência. A proposta exigiria que esses emissores sigam programas de combate à lavagem de dinheiro e de financiamento do terrorismo, programas de sanções econômicas e requisitos de reporte. A FDIC escreveu:

“A regra proposta tem como objetivo estabelecer requisitos e padrões apropriados, baseados em princípios, de conformidade com BSA e sanções.”

A proposta alteraria a 12 CFR Part 350, a regulamentação da FDIC para stablecoins de pagamento. A mudança adicionaria padrões de conformidade com BSA e sanções para PPSIs supervisionados pela FDIC e criaria uma nova subseção para cobrir supervisão e fiscalização de AML/CFT. Essas exigências funcionariam em conjunto com regras da Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), do Department of the Treasury, e do Office of Foreign Assets Control (OFAC).

Proposta Alteraria as Regras de Stablecoins de Pagamento da FDIC

O arcabouço de fiscalização e aplicação da FDIC definiria ações de fiscalização de AML/CFT para incluir ordens de cessar e desistir, acordos por escrito, ordens de consentimento, memorandos de entendimento e multas civis. Também abrangeria ações supervisoras significativas vinculadas a supostas deficiências, fragilidades, violações da lei ou práticas inseguras envolvendo requisitos de AML/CFT. Comentários seriam aceitos por 60 dias após a publicação no Federal Register.

Antes de tomar certas ações de fiscalização ou supervisão, a FDIC daria ao diretor da FinCEN pelo menos 30 dias para revisar a ação planejada, a menos que seja necessária uma ação mais rápida. A FDIC compartilharia materiais relevantes de AML/CFT, incluindo rascunhos de achados de exame, rascunhos de materiais de fiscalização e aplicação, workpapers e submissões dos emissores, enquanto protegeria informações privilegiadas. A FDIC escreveu:

“No geral, espera-se que a regra proposta aumente a eficácia, a consistência e a clareza supervisora da conformidade com BSA e sanções.”

A proposta faz parte de um impulso mais amplo de 2026 para implementar o arcabouço de stablecoins de pagamento da GENIUS Act. Em abril, a FDIC aprovou uma proposta separada que cobre reservas, resgate, capital, gestão de riscos, custódia e tratamento de seguro de depósitos para atividades de stablecoins supervisionadas pela FDIC. A agência estima que entre 5 e 30 instituições supervisionadas pela FDIC poderiam receber aprovação para emitir stablecoins de pagamento por meio de subsidiárias nos primeiros anos após a lei entrar em vigor.