Conselho da FDIC avança proposta de regra da Lei de Sigilo Bancário para emissores de stablecoins

A FDIC avançou uma proposta de regulamento que definiria normas de conformidade com a Lei do Sigilo Bancário (Bank Secrecy Act) e com sanções para emissores de stablecoins ligados a bancos. A medida aplicar-se-ia a emissores de stablecoin supervisionados pela FDIC e incluiria supervisão anti-lavagem de dinheiro, consulta ao Departamento do Tesouro, e disposições de aplicação da lei.

Principais conclusões:

• • Os reguladores avançaram para definir normas de conformidade para emissores de stablecoins de pagamento supervisionados pela FDIC.
• • Os requisitos propostos incluem programas de AML/CFT, controlos de sanções, reporte e procedimentos de aplicação.
• • A proposta estabeleceria um quadro federal de aplicação para emissores de stablecoins ligados ao cumprimento de regras de anti-lavagem de dinheiro e de sanções.

FDIC Avança Regra de Conformidade com Stablecoins ao Abrigo da GENIUS Act

A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) anunciou a 22 de maio que o seu conselho aprovou uma notificação de proposta de regulamentação para normas de conformidade com a Lei do Sigilo Bancário (BSA) e sanções, abrangendo emissores de stablecoins de pagamento permitidos supervisionados pela FDIC (PPSIs). A proposta visa implementar requisitos ao abrigo do Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act (GENIUS Act).

Um PPSI é um emissor aprovado para emitir stablecoins de pagamento sob supervisão federal. Ao abrigo da GENIUS Act, a FDIC atua como principal regulador federal dos PPSIs que sejam subsidiárias de bancos estaduais não-membros segurados e associações de poupança estaduais aprovadas pela agência. A proposta exigiria que estes emissores seguissem programas de anti-lavagem de dinheiro e de financiamento do terrorismo, programas de sanções económicas e requisitos de reporte. A FDIC escreveu:

“A proposta de regulamento tem como objetivo estabelecer requisitos e normas de conformidade com a BSA e sanções baseados em princípios.”

A proposta alteraria o 12 CFR Parte 350, o regulamento da FDIC sobre stablecoins de pagamento. A alteração acrescentaria normas de conformidade com a BSA e sanções para PPSIs supervisionados pela FDIC e criaria uma nova subparte para supervisão e aplicação em matéria de AML/CFT. Estes requisitos funcionariam em conjunto com regras da Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) do Departamento do Tesouro e do Office of Foreign Assets Control (OFAC).

Proposta Alteraria Regras da FDIC para Stablecoins de Pagamento

O quadro de aplicação da FDIC definiria ações de aplicação de AML/CFT que incluiriam ordens de cessar e desistir, acordos por escrito, ordens de consentimento, memorandos de entendimento e coimas civis. Também cobriria ações de supervisão significativas associadas a alegadas deficiências, fragilidades, violações da lei ou práticas inseguras relacionadas com requisitos de AML/CFT. As observações seriam aceites durante 60 dias após a publicação no Federal Register.

Antes de tomar certas ações de aplicação ou de supervisão, a FDIC daria ao diretor da FinCEN pelo menos 30 dias para rever a ação planeada, salvo se for necessária ação mais rápida. A FDIC partilharia materiais relevantes de AML/CFT, incluindo conclusões de exame em rascunho, materiais de aplicação em rascunho, workpapers e submissões dos emissores, protegendo simultaneamente informação privilegiada. A FDIC escreveu:

“No geral, espera-se que a proposta de regulamento melhore a eficácia, a consistência e a clareza de supervisão da conformidade com a BSA e sanções.”

A proposta faz parte de um impulso mais amplo em 2026 para implementar o quadro de stablecoins de pagamento da GENIUS Act. Em abril, a FDIC aprovou uma proposta separada que abrange reservas, reembolso, capital, gestão de risco, custódia e tratamento de seguro de depósitos para atividades de stablecoin supervisionadas pela FDIC. A agência estima que cinco a 30 instituições supervisionadas pela FDIC poderão obter aprovação para emitir stablecoins de pagamento através de subsidiárias nos primeiros anos após a entrada em vigor da lei.