328 банков получили штрафы на сумму более 600 миллионов юаней! В первом квартале этого года количество и сумма штрафов для банков снизились по сравнению с предыдущим периодом, нарушение кредитной политики стало «зоной особых проблем»

Ежедневная экономическая газета｜Пань Тинь
Ежедневная экономическая газета｜Вэй Вэньи

С начала 2026 года банковская отрасль продолжает сохранять устойчиво жёсткий режим надзора, а надзорные органы придерживаются в отношении незаконных и нарушающих нормы действий банков и соответствующих ответственных лиц принципа «нулевой терпимости».

По данным системы корпоративного предупреждения, в текущем году в первом квартале Народный банк Китая, Главное государственное управление финансового надзора, Государственное управление валютного контроля и их территориальные органы в общей сложности выписали 1701 штрафный документ в адрес банковских учреждений и работников отрасли. Это на 15,88% меньше, чем в предыдущем квартале (четвёртый квартал 2025 года). Из них по учреждениям — 684 штрафных документа, по физическим лицам — 1017. Сумма наложенных взысканий составила 611 млн юаней, что на 38,16% меньше, чем в предыдущем квартале: по учреждениям — 595 млн юаней, по физическим лицам — 16 млн юаней. Пострадали 328 банков, что на 7 банков больше, чем в предыдущем квартале.

Источник изображения: корпоративное предупреждение

Корреспондент «Ежедневной экономической газеты» (далее — «корреспондент “Ежедневной экономической газеты”») обратил внимание: в первом квартале основная концентрация нарушений в банковской сфере приходилась на кредитный бизнес. Главный аналитик компании Bocon Consulting Ван Пэнбо сказал корреспонденту «Ежедневной экономической газеты», что в настоящее время нарушения в кредитном бизнесе имеют несколько достаточно заметных особенностей; в результате наложения различных факторов проблемы в этой области остаются особенно выраженными.

«Тяжёлая зона» кредитных нарушений: отсутствие «тройки проверок» и использование/занятие средств — по‑прежнему главные причины

При рассмотрении незаконных и нарушающих нормы действий финансовых учреждений надзорные органы всегда строго применяют «двойную ответственность», законодательно привлекая к ответственности соответствующие незаконные учреждения и отдельных лиц. Виды наказаний включают штрафы, предупреждения, запрет заниматься соответствующими профессиями или работой и т. п. Среди штрафных документов в отношении учреждений наиболее распространённым видом наказания является штраф; среди штрафных документов в отношении физических лиц самым распространённым видом наказания является предупреждение.

Как выяснил корреспондент «Ежедневной экономической газеты», в первом квартале число крупных штрафов уровня свыше 10 млн юаней сократилось. По данным корпоративного предупреждения, в первом квартале Народный банк Китая, Главное государственное управление финансового надзора, Государственное управление валютного контроля и их территориальные органы в общей сложности выписали 127 крупных штрафных документов на сумму свыше 10 млн юаней в адрес банковских учреждений и работников отрасли — на 27 документов меньше, чем в предыдущем квартале. При этом по крупным штрафам сумма наложенных взысканий также существенно уменьшилась по сравнению с предыдущим кварталом.

Среди них самая высокая сумма взысканий пришлась на Строительный банк — 43,5061 млн юаней. Далее идут Пудунский банк и Ханчжоуский объединённый сельский коммерческий банк.

В целом в первом квартале нарушения банков были в основном сосредоточены в кредитном бизнесе. По данным корпоративного предупреждения, в первом квартале количество штрафных документов, выписанных регуляторами за нарушения в сфере кредитования, достигло 1043 — по сравнению с 1127 в предыдущем квартале, то есть в квартальном исчислении снижение составило 7,45%.

Статистика нарушений банковской сферы за 1 квартал 2026 года Источник изображения: корпоративное предупреждение

В частности, нарушения в кредитном бизнесе в основном сосредоточены на том, что «три проверки» по выдаче кредита не выполнялись должным образом, кредиты оформлялись и выдавались с нарушениями, классификация кредитных активов была неточной и т. п.

Корреспондент «Ежедневной экономической газеты» также обратил внимание: несостоятельность внутреннего контроля — ещё одна ключевая причина, из‑за которой банки подвергаются штрафам. В частности, речь идёт о нарушении положений по управлению деятельностью с кредитной отчётностью, нарушении правил осмотрительного ведения операций, нарушениях при взимании сборов, несоответствии цены качеству и т. п. По данным корпоративного предупреждения, в первом квартале регуляторы из‑за недостатков в системе внутреннего контроля выписали 414 штрафных документов. По сравнению с 450 в предыдущем квартале это снижение в квартальном исчислении составило 8%.

Развивать, а не контролировать риски: эксперты разбирают глубинные причины нарушений в кредитовании

Согласно статье 3 «Закона Китайской Народной Республики о коммерческих банках», среди операций, которыми могут заниматься коммерческие банки, прямо указано «выдача краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных кредитов». Это непосредственно закладывает правовую основу для осуществления коммерческими банками кредитного бизнеса. Статьи с 34 по 41 указанного закона содержат конкретные положения о принципах кредитования, рассмотрении и утверждении кредитов, кредитном обеспечении, кредитных договорах, процентных ставках по кредитам, коэффициентах структуры активов и пассивов и т. д.

На протяжении долгого времени кредитный бизнес является «тяжёлой зоной» незаконных и нарушающих нормы действий банков. Тогда каковы основные особенности нарушений в кредитном бизнесе в настоящее время?

«С точки зрения наблюдений и данных, в настоящее время нарушения в кредитном бизнесе в основном проявляются в нескольких достаточно очевидных характеристиках: во‑первых, нарушения по‑прежнему высоко концентрируются на этапе “трёх проверок” по кредиту — кредитное предобследование проводится ненадлежащим образом, рассмотрение в ходе выдачи носит формальный характер, а последующее управление обеспечением и кредитом также не организовано должным образом; во‑вторых, особенно заметны проблемы незаконного изъятия/перераспределения кредитных средств: средства незаконно направляются в запрещённые сферы, такие как недвижимость и фондовый рынок, а также сохраняются явления “кредитные средства вхолостую”, “перекредитование в виде депозитного размещения” и т. п.; в‑третьих, нарушениями охвачены более широкий спектр типов учреждений: среди них относительно более сконцентрированы малые и средние банки, тогда как крупные банки чаще характеризуются более высокими суммами нарушений по отдельным сделкам и суммами назначенных наказаний». Ван Пэнбо сказал корреспонденту «Ежедневной экономической газеты», что текущие формы нарушений в кредитном бизнесе переплетаются с традиционным кредитованием, кредитными картами, в том числе с бизнесом по поддержке малого и среднего предпринимательства, и им присущи многообразные черты.

По мнению Ван Пэнбо, наложение множества факторов приводит к тому, что проблемы нарушений в кредитном бизнесе остаются особенно выраженными. С одной стороны, внутри банков наблюдается дисбаланс между бизнес‑оценкой и комплаенс‑управлением: в условиях давления на масштабы бизнеса и прибыльность у некоторых филиалов и подразделений проявляется склонность «развивать, а не контролировать риски». С другой стороны, исполнение банками риск‑контроля недостаточно обеспечено: при том что построение систем относительно завершено, качество внедрения и исполнения имеет пробелы; также недостаточны комплаенс‑осведомлённость сотрудников и соблюдение ими операционных норм. Кроме того, у части учреждений по отношению к нарушениям сохраняется психология удачи/безнаказанности, а исправления проводятся недостаточно тщательно. Помимо этого, кредитная цепочка длинная и задействует множество участников, и из‑за этого надзору и контролю в реальном времени уделять должное внимание сложнее, что также ведёт к тому, что нарушения продолжают возникать в больших объёмах.

Однако корреспондент «Ежедневной экономической газеты» также заметил: исходя из количества штрафных документов и суммы взысканий за первый квартал, с начала года банковские учреждения уделяют больше внимания законному и соответствующему нормам ведению кредитного бизнеса, особенно в части кредитования, где показатели проблемности/неблагополучности (доли проблемных кредитов) продолжают улучшаться.

По данным по проблемным кредитам акционерных коммерческих банков, где уже опубликованы отчёты за 2025 год, можно увидеть, что за исключением небольшого числа банков, у большинства акционерных коммерческих банков кредитный бизнес продолжает оптимизироваться.

Отказ от ответственности: материалы и данные в данной статье предназначены только для справки и не составляют инвестиционных рекомендаций. Перед использованием операции следует всё проверить. Ответственность за риски несёт пользователь.

Источник изображения на обложке: Лю Гомэй