Прямая трансляция отчётной конференции | Управление процентным разницей, развитие розничного сегмента, качество активов… Руководство банка浦发银行 ответило на эти актуальные вопросы

Ежедневный экономический репортёр | Ли Ювэнь    Редактор | Би Луминь

31 марта руководство Банка Пудун (SH600000, цена акции 10.24 юаня, капитализация 3411 млрд юаней) на встрече по разъяснению итогов за 2025 год ответило на острые вопросы, включая чистую процентную маржу, объем выдачи кредитов, цифровую и интеллектуальную трансформацию и т.д.

Перед лицом таких вызовов, как сжатие маржи в отрасли, Банк Пудун обеспечил улучшение ряда ключевых показателей на предельном уровне за счет оптимизации структуры, цифрового и интеллектуального управления и более точного риск-менеджмента.

По итогам 2025 года общая сумма активов Банка Пудун превысила 10 трлн юаней, что на 6.55% больше по сравнению с концом предыдущего года. За прошедший 2025 год банк достиг операционного дохода 1739.64 млрд юаней, что на 1.88% больше; чистая прибыль, относящаяся к акционерам материнской компании, составила 500.17 млрд юаней, что на 10.52% больше, и уже второй год подряд сохраняется рост на двухзначном уровне.

Достигнуты промежуточные результаты в управлении чистой процентной маржой

Чистая процентная маржа Банка Пудун в 2025 году составила 1.42%, сохранив уровень 2024 года. Генеральный директор Банка Пудун Се Вэй на встрече по результатам заявил, что банк догнал уровень маржи в отрасли и при этом на предельном уровне опередил отрасль; это стало возможным благодаря постоянной оптимизации структуры отрасли, региональной структуры, структуры клиентов и структуры продуктов. С помощью активного управления активами и обязательствами банк выстроил систему управления чистой процентной маржой «сверху вниз».

Со стороны активов Банк Пудун реализует стратегии повышения качества и эффективности, а также динамической настройки; усиливает поддержку и обеспечение ресурсами для ключевых направлений, ключевых регионов, ключевых отраслей и ключевых продуктов, сокращает такие низкоэффективные активы, как вексельные билеты, повышает долю активов со средне- и высокими доходностями и улучшает общий уровень доходности активов.

Со стороны обязательств банк придерживается принципа «депозиты — в приоритете» и точного управления, продвигая благоприятную ситуацию, при которой общий профиль обязательств показывает рост объема, снижение цены и повышение качества.

Одновременно, в рамках комплексного управления всей таблицей активов и обязательств, банк продолжает оптимизировать механизмы и повышать эффективность управления средствами.

Се Вэй откровенно признал: «Хотя в 2025 году по управлению маржой достигнуты промежуточные результаты, объективно говоря, по сравнению с лидирующими компаниями одной категории абсолютное значение нашей маржи все еще находится на относительно не очень идеальном уровне».

Он заявил, что на следующем этапе банк предпримет ряд мер, чтобы добиться более лучшего показателя маржи. Во-первых, сосредоточиться на стратегической ценности и продвинуть глубокую настройку структуры активов и обязательств; во-вторых, опираясь на цифровые и интеллектуальные носители, продвигать развитие пяти ключевых направлений вглубь; в-третьих, усиливать сбалансированность объема и цены, повышая способность к точному управлению ценообразованием; в-четвертых, укреплять качество обязательств и выстраивать интегрированную систему расчетов для корпоративного сегмента, розницы и межбанковского бизнеса, расширяя источники обязательств с низкой стоимостью и высокой стабильностью.

Личный масштаб управления активами — 4.66 трлн юаней

«При условии стабилизации в 2024 году в 2025 году розничный бизнес Банка Пудун демонстрировал устойчиво позитивное развитие». На встрече по результатам заместитель председателя правления Банка Пудун Чжан Цзянь отметил это.

Как сообщается, в 2025 году масштаб управления личными активами Банка Пудун (включая рыночную стоимость) достиг 4.66 трлн юаней; темп роста за год — 20%. Сберегательные депозиты составили 1.71 трлн юаней, темп роста — 10%.

В последние годы на отраслевом уровне розничное кредитование в целом испытывало давление. Говоря об этой теме, Чжан Цзянь привел соответствующие данные Банка Пудун: в 2025 году розничные кредиты банка (без бизнес-кредитов) выросли на 450 млрд юаней, темп роста составил 3.05%. Прирост и темпы роста занимали лидирующие позиции среди акционерных банков; при этом совместный прирост по ипотечным и потребительским кредитам составил 282 млрд юаней.

Чжан Цзянь отметил, что в 2026 году розница банков по-прежнему будет сталкиваться с определенным давлением, но также будут и возможности. Банк будет сосредоточенно выстраивать пять «визитных карточек»: «большие казначейские активы», «большие услуги», «большое потребление», «большая экосистема» и «интеллектуальные агенты».

Показатель проблемных кредитов — минимум за последние 11 лет

По итогам 2025 года уровень проблемных кредитов Банка Пудун составил 1.26%, снизившись на 0.10 процентного пункта по сравнению с концом предыдущего года — это минимум за последние 11 лет. При этом способность к покрытию рисков продолжала повышаться: коэффициент покрытия резервами — 200.72%, что на 13.76 процентного пункта выше по сравнению с концом прошлого года, — лучший уровень за последние почти 10 лет.

Заместитель председателя правления Банка Пудун Цуй Биньвэнь на встрече по результатам разъяснил некоторые меры, стоящие за улучшением качества активов.

Во-первых, работа по допуску клиентов, то есть механизм «белого списка». После внедрения этого механизма по всему банку общая утвержденная сумма кредитных лимитов составила около 9500 млрд юаней; в последнее время механизм «белого списка» был дополнительно усовершенствован.

Во-вторых, создание системы мониторинга рисков. На уровне головного офиса банк создал корпоративную систему мониторинга рисков, а также в каждом направлении бизнеса и по каждому ключевому подразделению создал подразделенческие системы мониторинга рисков; они взаимодействуют друг с другом и обеспечивают обмен информацией.

В-третьих, архитектура управления моделями. В цифровую эпоху онлайн-бизнес банков и программы по поддержке малых предприятий активно развиваются; необходимо иметь точную модель и архитектуру управления моделями, чтобы контролировать риски.

В-четвертых, сочетание механизма «регулирования скорости». В прошлом розничное кредитование, в особенности ипотечный бизнес, относились к «якорным» направлениям Банка Пудун, но в последние годы под влиянием множества факторов у части клиентов возросла долговая нагрузка. Для клиентов, которые временно утратили платежеспособность, но не утратили платежную дисциплину (не перестали быть надежными заемщиками), необходимо помочь им пройти через экономический цикл. В настоящее время в Банке Пудун внутри банка создан механизм урегулирования на четырех уровнях.

（Стажер Чэн Сюэбин также внес вклад в эту статью）

Источник изображения на обложке: Ежедневные экономические новости