Chấp thuận viên cao cấp của FDIC xác nhận: Ngân hàng đang hợp tác với các công ty FinTech, mở rộng chiến lược về tiền điện tử và blockchain

Trước các lãnh đạo cao cấp của FDIC Barrage gần đây đã chỉ ra tại phiên điều trần Hạ viện rằng, các ngân hàng Mỹ đang thúc đẩy hợp tác với các doanh nghiệp FinTech, thông qua token hóa tiền gửi và dịch vụ của bên thứ ba để thâm nhập thị trường tiền mã hóa.

Ngân hàng bắt đầu thâm nhập thị trường tiền mã hóa thông qua FinTech

Cựu lãnh đạo cao cấp của Cục Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Mỹ (FDIC) Alexandra Steinberg Barrage tại phiên điều trần của Ủy ban Tài sản kỹ thuật số, FinTech và Trí tuệ nhân tạo của Hạ viện Mỹ cuối tháng 5 cho biết, các ngân hàng Mỹ đang nhanh chóng hợp tác với các công ty FinTech để mở rộng hoạt động dịch vụ tiền mã hóa và blockchain.

Bà chỉ ra rằng, hiện nhiều ngân hàng đã bắt đầu xây dựng dịch vụ lưu ký tài sản kỹ thuật số, tài chính trên chuỗi và giao dịch mã hóa thông qua các nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba. Một số ngân hàng còn hợp tác với các sàn giao dịch tiền mã hóa, cho phép khách hàng mua bán và sở hữu tiền mã hóa trực tiếp qua mối quan hệ ngân hàng.

Barrage đề cập rằng, nhiều ngân hàng hiện tập trung vào các hướng chính như lưu ký tài sản kỹ thuật số, hoạt động trên chuỗi và tích hợp công nghệ AI. Các tổ chức tài chính truyền thống đang dần tích hợp dịch vụ mã hóa vào cấu trúc sản phẩm tài chính hiện có, thay vì xem đó là thị trường mới đầy rủi ro cao.

Token hóa tiền gửi trở thành chiến lược cốt lõi của các ngân hàng lớn

Barrage cũng nói rằng, “Tokenized Deposits” (Tiền gửi token hóa) đã trở thành ngành công nghiệp mà các ngân hàng tích cực đầu tư trong những năm gần đây. Tiền gửi token hóa là chuyển đổi tiền gửi của ngân hàng thương mại thành dạng kỹ thuật số trên blockchain, cho phép dòng chảy và thanh toán tức thì trên chuỗi, đồng thời duy trì khung pháp lý và quy định của ngân hàng.

Bà chỉ ra rằng, nhiều tổ chức tài chính lớn đã bắt đầu thử nghiệm công nghệ liên quan, nhằm cải thiện hiệu quả thanh toán xuyên biên giới, rút ngắn thời gian thanh toán và xây dựng khả năng thanh toán hoạt động 24/7.

Hiện tại, sự quan tâm của thị trường tài chính toàn cầu đối với hạ tầng thanh toán dựa trên blockchain vẫn tiếp tục tăng, các ngân hàng cũng hy vọng sử dụng công nghệ chuỗi để giữ vững lợi thế hệ thống tiền gửi, đồng thời nâng cao hiệu quả dịch vụ tài chính. So với mô hình tài chính mã hóa hoàn toàn tách rời khỏi hệ thống ngân hàng, tiền gửi token hóa dễ được các cơ quan quản lý chấp nhận hơn.

Ngân hàng hợp tác giảm thiểu rủi ro trong hoạt động mã hóa

Barrage cho biết, hiện nhiều ngân hàng không tự xây dựng hạ tầng mã hóa hoàn chỉnh mà chủ yếu dựa vào mô hình hợp tác để giảm thiểu rủi ro và rào cản kỹ thuật.

Bà chỉ ra rằng, nhiều công ty FinTech hiện đảm nhiệm các công việc lưu ký, thanh toán bù trừ, tuân thủ quy định và công nghệ trên chuỗi, còn ngân hàng chịu trách nhiệm quản lý, kiểm soát rủi ro và quan hệ khách hàng. Mô hình này khá tương đồng với kiến trúc Banking-as-a-Service (Ngân hàng như một dịch vụ) đang nổi lên trong những năm gần đây.

Thông qua hình thức hợp tác này, các ngân hàng có thể nhanh chóng ra mắt dịch vụ tài sản kỹ thuật số, đồng thời tránh gánh chịu chi phí công nghệ và tuân thủ quá cao.

Bà cũng đề cập rằng, hiện một số ngân hàng đã công khai hợp tác với các sàn giao dịch, hy vọng cung cấp dịch vụ liên quan đến tiền mã hóa qua các kênh được quản lý. Điều này cho thấy tài chính mã hóa đang dần bước vào hạ tầng tài chính chính thống, không còn giới hạn trong thị trường gốc mã hóa nữa.

Ngân hàng nhỏ và vừa vẫn duy trì thái độ thận trọng

Tuy nhiên, Barrage cũng thừa nhận rằng, các ngân hàng nhỏ và trung bình của Mỹ và các ngân hàng cộng đồng vẫn còn khá thận trọng. Bà cho biết, sau các sự kiện gây áp lực cho ngành ngân hàng vào năm 2023 và 2024, một số tổ chức tài chính nhỏ đã trở nên bảo thủ hơn trong hợp tác với FinTech, đặc biệt lo ngại về vấn đề quản lý và rủi ro.

Trong vài năm qua, số lượng ngân hàng cộng đồng đầu tư vào hợp tác với tiền mã hóa và FinTech đã giảm rõ rệt. Tuy nhiên, bà cho rằng, nếu có đủ năng lực chuyên môn nội bộ và hệ thống kiểm soát rủi ro, một số ngân hàng nhỏ vẫn có khả năng quản lý hiệu quả các hợp tác này.

Phiên điều trần này tập trung vào cách các ngân hàng nâng cấp hạ tầng tài chính thông qua hợp tác với bên thứ ba. Phát biểu của Barrage cũng phản ánh rằng, ngành tài chính Mỹ đã bắt đầu xem blockchain và tài sản kỹ thuật số là hướng phát triển dài hạn, và thúc đẩy các dịch vụ liên quan thông qua mô hình hợp tác trong khung pháp lý.

Nội dung bài viết này do đội ngũ Crypto Agent tổng hợp các nguồn thông tin, biên tập và duyệt nội dung của 《Thành phố Mã Hóa》, hiện vẫn trong giai đoạn đào tạo, có thể có sai lệch về logic hoặc thông tin, chỉ mang tính tham khảo, không nên xem là lời khuyên đầu tư.