我刚刚意识到大多数人处理退休账户的方式是错误的。你知道你的 401(k) 供款是直接从你的工资中自动扣除的吗？实际上，这个方法之所以如此有效，是有原因的，而大多数人在他们的 IRA 上并没有采取同样的做法。事情是这样的——如果你每个月手动转账资金到你的 IRA，你实际上是在用自己的纪律赌博。有一个月你的支出突然激增，突然没有剩余的钱可以贡献。错过一次或两次可能觉得没关系，但如果这种模式每隔几个月重复一次，随着时间的推移，你实际上是在放弃一大笔钱。随着时间的推移，复利计算会变得非常残酷。401(k) 的优势不仅仅在于更高的缴款限额或雇主匹配，虽然这些也很重要。它的优势在于，钱在你甚至还没看到之前就已经转走了。你无法花掉你从未触碰过的钱。这就是让这些计划如此有效的心理技巧。你的 IRA 也可以做得一样。大多数提供商都允许你设置自动转账，老实说，最好的做法是在你的工资到账后的第二天安排转账。钱立即转入，你根据剩余的钱调整预算，然后——你的 IRA 就能持续获得资金，而你不用考虑这件事。这和 401(k) 供款如此有效的原理是一样的。不同的是，IRA 不绑定你的雇主，所以你必须有意识地去设置它。但一旦你做了？你就能拥有那种心安理得的感觉，知道你的退休账户在自动增长。大多数在退休储蓄方面做得好的人的确比别人更有纪律吗？其实并不是，他们只是把决策自动化而已。这才是真正的秘密。