重新思考基础设施：从零开始为非洲打造金融科技——与Obi Emetarom的访谈

Obi Emetarom，Zone的CEO兼联合创始人。

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由摩根大通、Coinbase、黑石、Klarna等高管阅读

创新在金融科技中常常与用户体验、应用设计或速度相关联。但还有另一层——隐藏在表面之下：基础设施。它不是炫耀的部分，但没有它，一切都无法运作。

在非洲等新兴市场，这一层尤为重要。支付的可靠性、系统的可见性和合规性不是边缘案例——它们是核心。解决这些问题不是为了边际改善，而是为了实现规模化的访问、信任和增长。

在这次采访中，Obi Emetarom——Zone的CEO兼联合创始人——解释了为什么真正的变革依赖于重新思考基础系统，而不仅仅是构建新应用。从克服对区块链的怀疑到将监管信任融入每一层，他提供了关于金融科技真正创新所需的实用见解。

欣赏完整采访。

1. 是什么激励你专注于为非洲的金融服务开发技术解决方案？

我第一次接触金融服务行业是在本科计算机科学学习后不久，在一家银行工作时。那时我就清楚，许多现有系统都亟需变革。

我看到无数的低效之处；手工流程、碎片化的系统和不可靠的基础设施阻碍了进步。这段经历给我留下了深刻的印象。

随着时间推移，随着金融生态系统的发展，逐渐显现出更深层次的系统性挑战；比如支付的可靠性、结算延迟和基础设施故障，这些都需要的不仅仅是渐进式的改进，而是对基础层的彻底重新设计。
在我的整个旅程中，我的核心动力始终如一，那就是利用技术构建更具韧性、可扩展和包容性的金融系统。

2. 你的工程背景如何影响你构建创新金融系统和基础设施的方法？

工程教会你以系统思维去思考，总是优化性能、可扩展性和韧性。它教会你解决问题的根源，这种思维让我相信，传统支付系统中的失败，比如手工对账和有限的可见性，必须得到解决。

3. 在创建基于区块链的支付解决方案时，你认为最大的挑战是什么？

最大的挑战是认知；特别是说服监管机构和金融机构，区块链——通常与未受监管的加密货币活动相关联——可以成为安全、合规支付的可行基础。
另一个挑战是“鸡与蛋”的动态：银行犹豫加入，除非其他银行已经整合进来了。

4. 监管合规性和互操作性在数字支付系统成功实施中扮演什么角色？

它们是基础。没有监管合规，任何创新的数字支付系统都无法在规模上可持续运行。合规确保信任，保护消费者，并为更广泛的金融生态系统的稳定提供保障。互操作性则使不同的金融系统和机构能够无缝沟通、交换价值，并提供真正包容的金融体验。

如今设计良好的数字支付系统必须将合规和互操作性嵌入核心。实时监管监控机制、跨平台的无缝集成以及参与者之间的即时对账是必不可少的特性。它们共同确保支付不仅更快、更高效，还具有透明性、韧性和普遍可及性。

5. 你如何看待不断变化的政治和监管环境对加密货币的影响，以及对区块链技术更广泛应用的推动？

对加密货币的监管转变让区块链技术变得更加引人关注。虽然监管者对投机性加密资产保持谨慎，但他们越来越认可区块链在构建透明、安全的金融系统中的作用。

这种区别至关重要，因为我们讨论的是用区块链数字化法币交易，而不是加密货币。我们看到，随着监管者对区块链的能力和风险变得更加熟悉，他们对其负责任的应用也更为开放。与国家支付基础设施提供商合作，在区块链上运行监管职能，就是区块链可以增强而非绕过监管的一个典范。

6. 根据你的经验，推动金融科技行业成功创新和增长的关键因素有哪些？

从解决实际问题开始。太多时候，我们看到创新仅仅是为了创新。最成功的金融科技公司是那些深刻理解市场痛点，并提供不仅新颖而且真正有价值的解决方案的公司。

同样重要的是时机。市场必须准备好，无论是在监管、基础设施还是用户行为方面。最后是执行：想法的价值取决于你能多可靠、安全、规模化地将其付诸实践。

我相信，专注于基本面，比如支付的可靠性、无摩擦操作和监管合规，是成功的关键。这些问题可能不那么光鲜，但解决它们能为生态系统中的每个人带来巨大价值。

7. 你会给那些希望在金融科技领域产生有意义影响的创业者什么建议？

首先，要了解生态系统，不仅仅是技术，还包括定义它的机构、法规和客户行为。金融服务是一个复杂、高风险的行业，信任至关重要。

第二，迎接难题。最大的机会在于解决基础性问题，而不是追逐潮流。最后，要合作，无论是与监管机构、银行还是其他创业公司。在金融科技中，未来属于那些能够搭建桥梁，而不仅仅是产品的人。