Bloomberg a inscrit la fintech sud-africaine Omnisient dans sa liste « African Startups to Watch » pour 2026, en saluant les efforts de l’entreprise pour aider les banques et les assureurs à évaluer des personnes exclues de services financiers accessibles en raison de l’absence d’historiques de crédit traditionnels. Cette reconnaissance met en avant l’approche d’Omnisient consistant à utiliser des données comportementales alternatives des consommateurs, comme les habitudes d’achat en supermarché, pour évaluer la solvabilité. L’exclusion financière demeure un défi généralisé à travers l’Afrique, où des millions de personnes gagnent et dépensent avec responsabilité tout en restant invisibles pour les modèles traditionnels de notation du crédit qui s’appuient sur des historiques formels.
Technologie et méthodologie
La plateforme d’Omnisient permet aux institutions financières d’accéder à des données comportementales alternatives des consommateurs issues des détaillants, des opérateurs de télécommunications et d’autres entreprises, sans exiger le partage de données clients brutes. Les organisations collaborent dans un environnement sécurisé, respectueux de la confidentialité, où des données anonymisées sont analysées à l’aide d’analytique intégrée, d’outils d’intelligence artificielle et de modélisation prédictive. La plateforme transforme des signaux comportementaux du quotidien, notamment les habitudes d’achat en supermarché, en informations que les prêteurs peuvent exploiter lorsque les données des bureaux de crédit traditionnels sont insuffisantes.
Résultats du pilote en Afrique du Sud
En Afrique du Sud, la plateforme d’Omnisient a été utilisée par de grandes banques et un important détaillant de produits alimentaires pour tester si le comportement d’achat peut aider à prédire le risque de crédit. Le pilote a évalué plus de 8 millions de consommateurs auparavant inévaluables, dont 3,2 millions de personnes pouvant obtenir un crédit, qui auraient été refusées faute d’historique de crédit. Les modèles construits à partir du comportement d’achat ont amélioré la capacité à prédire le remboursement des prêts de 41%. Une banque participante a projeté une hausse de 29% des revenus liés au crédit grâce à la méthodologie d’évaluation améliorée.
« Ce que la reconnaissance de Bloomberg capture, c’est le potentiel réel des données alternatives lorsqu’elles sont utilisées en toute sécurité », a déclaré Jon Jacobson, PDG et cofondateur d’Omnisient. « Un panier d’achat peut vous dire quelque chose de significatif sur le comportement financier d’une personne. Le défi est de permettre aux banques d’exploiter cette information sans compromettre la confidentialité des consommateurs ou demander aux détaillants de partager des données clients brutes. »
Parcours de l’entreprise et reconnaissance
Omnisient a été fondée en Afrique du Sud en 2019 par Jon Jacobson et Anton Grutzmacher, et opère désormais à l’international. L’entreprise faisait partie de 25 sociétés sélectionnées pour la liste « African Startups to Watch » de Bloomberg en 2026. L’Afrique du Sud, le Nigeria et le Kenya ont co-animé la liste, avec quatre entreprises chacune. Les entreprises sud-africaines nommées étaient Omnisient, Amesect, AURA et Jem.
La société a été sélectionnée par le Forum économique mondial comme « Technology Pioneer », nommée lauréate des « Next Big Things in Tech » de Fast Company pour l’impact social, sélectionnée pour le TechCrunch Startup Battlefield 200, et reconnue par le Financial Times comme l’une des entreprises africaines à la croissance la plus rapide.
Financement et expansion
Omnisient est soutenue par l’agence mondiale de reporting sur le crédit aux consommateurs TransUnion, le fonds d’investissement Arise et Shoprite Holdings, la plus grande chaîne de supermarchés d’Afrique. En 2025, Omnisient a annoncé une levée de fonds de 12,5 millions de dollars en Série A pour soutenir son expansion internationale, y compris aux États-Unis, où les prêteurs cherchent des méthodes sûres pour la confidentialité afin d’évaluer des consommateurs à profil restreint et « invisibles » pour le crédit.
« L’inclusion financière n’est pas seulement un défi africain », a déclaré Jacobson. « Sur chaque marché, il existe des personnes exclues parce que les données utilisées pour les évaluer sont incomplètes. De meilleures données peuvent changer la donne, mais seulement si elles sont utilisées d’une manière qui protège la confidentialité, préserve la confiance et maintient les organisations aux commandes de leurs données clients. »
Jacobson a indiqué que la reconnaissance de Bloomberg reflète un changement plus large dans la technologie africaine. « L’Afrique a dû construire pour l’inclusion dès le départ », a-t-il dit. « Cela produit une technologie pratique, résiliente et pertinente à l’échelle mondiale. Nous pensons que la collaboration de données préservant la confidentialité deviendra une infrastructure critique pour les services financiers et l’IA, car elle permet aux organisations d’utiliser de meilleures données sans exposer les personnes derrière elles. »
