HSBCがオーストラリアで重大な違反を3件認められ、3,500万豪ドルの罰金の対象となる

オーストラリア証券投資委員会（ASIC）は6月18日、HSBC（HSBC、0005）のオーストラリア支店における反詐欺対策の重大な不備について調査しており、最大3,500万豪ドルの罰金を求めています。HSBCは3つの主要な違反事実をすべて認めており、6月までに被害を受けた顧客へ2,150万豪ドルを補償したほか、「建設的な協力」をASICと維持する方針を示しています。

ASIC、HSBCオーストラリアに3,500万豪ドルの罰金を求めると発表

ASICの案件説明によると、今回の措置は、HSBCオーストリア支店が4年余りにわたり（2020年1月から2024年8月まで）顧客を詐欺から守る規制上の義務を果たせていなかった点に焦点を当てています。この期間中に、無許可の支払いおよび取引に関わる約950件の苦情が提起され、顧客の総損失は約2,300万豪ドルに上ります。

3つの主要な違反：リスク管理の抜け穴、平均145日の調査期間、主動的な点検・調査の仕組みの欠如

HSBCが認めた3つの主要な違反は以下のとおりです。

送金のリスク管理システムに重大な欠陥：オーストラリアの主流の即時決済チャネルIATに対し、HSBCは、なりすまし銀行の詐欺送金を識別し、遮断するための十分な監視ルールを構築していませんでした。

詐欺の苦情調査が大幅に長引く：HSBCの平均調査期間は145日であり、一部の被害者の口座は542日もの間凍結されてからようやくアクセス権が回復し、規制上の法定期限を大きく超えていました。

顧客補償とリスク点検の仕組みの欠如：詐欺が集中して発生していた期間、HSBCは被害を受けた顧客を積極的に調査せず、ユーザーからの苦情を受けて初めて対応するだけでした。

6月時点でHSBCは2,150万豪ドルを補償済み

調査開始後、HSBCは特別な補償計画を立ち上げ、2026年6月時点で被害を受けた顧客へ累計2,150万豪ドルを補償しています。ASIC副議長のSarah Court氏は、本件はオーストラリアのHSBCにおける長期かつ広範なシステム上の不備を示しており、銀行は詐欺リスクの拡散を認識していながら効果的な防護措置を講じなかったと述べました。

よくある質問

ASICがHSBCオーストラリアに罰金を求める法的根拠は何ですか？

HK01の報道によると、ASICの告発は、HSBCオーストラリア支店が、無許可取引や詐欺の苦情対応において、長期にわたって体系的な不備を放置していたことに基づくものです。HSBCは3つの主要な違反事実を認めています。ASICが求める罰金額は3,500万豪ドルであり、最終的な罰金額は裁判所が判断するため、現時点では確定判決には至っていません。

HSBCオーストラリアの2,150万豪ドルの補償と、顧客の損失2,300万豪ドルの間にはどんな差がありますか？

ASICの案件説明によれば、顧客の総損失は約2,300万豪ドルで、2026年6月時点でHSBCは2,150万豪ドルを補償済みのため、約150万豪ドルの差があります。具体的な差の理由、残りの補償の手当て、完了時期については、現時点の報道では追加の説明がありません。

なぜ2023年10月から2024年3月の損失が特に集中しているのですか？

ASICの案件説明によると、顧客の総損失2,300万豪ドルのうち、約1,600万豪ドル（約70%）が2023年10月から2024年3月までの約5か月の期間に集中して発生しており、この期間に詐欺活動が集中的に爆発したことが示されています。また、HSBCのリスク管理および苦情処理の仕組みが適時に対応できなかったことも示唆されています。具体的な詐欺の手口や背景については、報道ではこれ以上説明されていません。