O projeto BIS Agora alcança liquidação transfronteiriça em segundos com mais de 40 bancos

O Banco de Compensações Internacionais publicou descobertas em 27 de maio de 2026 mostrando que seu protótipo do Project Agora consegue liquidar pagamentos wholesale transfronteiriços em segundos usando reservas de banco central tokenizadas e depósitos de bancos comerciais em várias moedas e jurisdições, um processo que leva dias no sistema atual de banking correspondência. A iniciativa público-privada envolveu o BIS, o Institute of International Finance, sete bancos centrais e mais de 40 instituições financeiras reguladas, com os participantes agora concordando em sair da simulação para testes com valor real. O protótipo abordou uma ineficiência central no banking correspondência, em que cadeias fragmentadas de intermediários e processamento assíncrono criam janelas de liquidação de vários dias e pouca visibilidade de transação para todas as partes.

O Project Agora levou depósitos de bancos comerciais tokenizados e reservas de banco central tokenizadas para uma única plataforma programável, permitindo que as duas formas de dinheiro operem juntas. O protótipo entregou liquidação atômica e multimoeda, o que significa que uma cadeia de transações transfronteiriça ou é concluída integralmente ou não é concluída de forma alguma. O BIS confirmou que isso é alcançável com segurança e com definitividade em todas as sete jurisdições participantes, em regime 24 horas por dia, 7 dias por semana, se for implementado. Smart contracts ficam no centro do desenho, permitindo que as instituições incorporem lógica de fluxo de trabalho, requisitos de conformidade e gatilhos condicionais de pagamento diretamente nas transações, colapsando etapas que atualmente acontecem separadamente em uma única operação. O BIS afirmou que a tokenização não altera a caracterização legal das reservas ou dos depósitos, e que a definitividade da liquidação se mantém em todas as sete jurisdições.

Arquitetura Técnica e Liquidação Atômica

O protótipo usa uma arquitetura em camadas que permite que cada banco central mantenha autonomia sobre sua moeda nacional dentro de uma plataforma compartilhada interoperável. O BIS confirmou que a liquidação atômica é alcançável com segurança em todas as sete jurisdições. Smart contracts permitem que as instituições incorporem lógica de fluxo de trabalho, requisitos de conformidade e gatilhos condicionais de pagamento diretamente nas transações, dobrando etapas que hoje acontecem separadamente em uma única operação. O BIS disse que o protótipo melhora a transparência, com todas as partes de uma transação tendo acesso ao status do pagamento em tempo real, mantendo a privacidade frente a entidades que não participam. Isso endereça uma dor no banking correspondência em que remetentes, destinatários e intermediários frequentemente operam sem uma visão compartilhada do ponto em que o pagamento está.

Bancos Centrais e Instituições Participantes

Os sete bancos centrais participantes foram o Bank of England, o Federal Reserve Bank of New York, o Bank of France representando o Eurosystem, o Bank of Japan, o Bank of Korea, o Bank of Mexico e o Swiss National Bank. Mais de 40 instituições financeiras reguladas participaram do projeto ao lado do Institute of International Finance. A arquitetura em camadas permitiu que cada banco central mantivesse autonomia sobre sua moeda nacional dentro da plataforma compartilhada interoperável.

Fase de Testes com Valor Real e Participação do Banco do Canadá

O Project Agora vai avançar além da simulação para transações com valor real envolvendo moedas e participantes selecionados. O Banco do Canadá aderiu formalmente à iniciativa, com participação adicional do setor privado prevista como a próxima fase se concretize. O BIS disse que o design modular deixa espaço para adicionar pagamentos wholesale condicionais e “sempre ativos”, e para dar suporte a combate à lavagem de dinheiro, combate ao financiamento do terrorismo, conformidade com sanções e detecção de fraudes à medida que evoluem os marcos regulatórios e de compartilhamento de dados.