UE impõe limite de € 10.000 em dinheiro e regras de ID de cripto a partir de julho de 2027

A União Europeia vai impor um limite de € 10.000 para pagamentos em dinheiro em todo o bloco para bens e serviços a partir de 10 de julho de 2027, sob novas regras de combate à lavagem de dinheiro. A medida, conhecida como Regulamento (UE) 2024/1624, busca conter as finanças ilícitas harmonizando os limites de transações em dinheiro em toda a UE, ao mesmo tempo em que permite que cada Estado-membro adote limiares mais rigorosos. O regulamento introduz requisitos de verificação de identidade para transações cripto, efetivamente impede provedores regulados de lidar com moedas de privacidade, e estende obrigações de AML (anti-lavagem de dinheiro) a empresas de cripto, clubes de futebol, plataformas de crowdfunding, operadores de imigração por investimentos e comerciantes de bens de luxo.

Regulamento da UE estabelece limite de pagamento em dinheiro de € 10.000

Pagamentos em dinheiro comerciais que excedam € 10.000 não serão mais permitidos em nenhum lugar da União Europeia a partir de julho de 2027 sob o novo regulamento de AML do bloco. A medida cria um limite comum em toda a UE, mas permite que os Estados-membros mantenham regras nacionais mais rigorosas.

Transações em dinheiro de € 3.000 ou mais exigem que entidades obrigadas, como comerciantes e prestadores de serviços, realizem diligência devida do cliente, incluindo verificação obrigatória de identidade do comprador. O limite de € 10.000 não se aplica a depósitos ou pagamentos feitos em bancos, instituições de pagamento ou emissores de moeda eletrônica. No entanto, essas transações continuam sujeitas às regras padrão de monitoramento e reporte de atividades suspeitas, quando houver sinais de alerta.

As restrições não se aplicam a transações privadas genuínas entre indivíduos.

Plataformas cripto enfrentam regra de verificação de identidade de € 1.000

Provedores de serviços de criptoativos (CASPs), incluindo exchanges, custodiante e outras entidades cripto reguladas, devem realizar diligência devida completa do cliente para qualquer transação cripto ocasional de € 1.000 ou mais. Para transações ocasionais abaixo de € 1.000, elas ainda precisam identificar o cliente, mas não necessitam da verificação completa exigida para valores mais altos ou para relações comerciais contínuas.

Contas cripto anônimas são explicitamente proibidas. As regras também impedem quaisquer contas ou serviços que possibilitem anonimização "ou maior ofuscação das transações, inclusive por meio de moedas que aprimoram a anonimidade". A regra não proíbe a posse ou o uso privado de criptoativos com foco em privacidade, mas impede efetivamente que plataformas reguladas listem, custodiei ou facilitem serviços que envolvam esses ativos.

Sob a estrutura separada da Travel Rule (Regulamento (UE) 2023/1113), CASPs devem transmitir informações do remetente e do destinatário com transferências cripto. Verificações adicionais se aplicam a transferências envolvendo carteiras auto-hospedadas em ou acima de € 1.000, mas apenas quando um intermediário regulado estiver facilitando a transação. Transferências peer-to-peer entre carteiras auto-hospedadas não estão cobertas por essas obrigações.

Obrigações de AML se estendem a clubes de futebol e negociantes de luxo

O regulamento amplia a rede de AML da UE para incluir setores fora das finanças tradicionais, designando clubes profissionais de futebol, agentes e negociantes de bens de luxo como entidades obrigadas. Clubes da primeira divisão devem aplicar verificações de AML em investidores, patrocinadores e negócios de transferência, enquanto isenções limitadas para equipes de divisões inferiores dependem de avaliações nacionais de risco e de limiares financeiros.

Negociantes de bens de alto valor, como carros, barcos e aeronaves, também devem reportar transações grandes às Unidades de Inteligência Financeira, ampliando a supervisão de AML para mercados de luxo.

UE exige divulgação de beneficiário final de 25%

Regras de transparência de beneficiário final exigem que todas as entidades legais no bloco divulguem e registrem seus proprietários últimos em registros nacionais. Os limiares de propriedade são fixados em 25%, com possibilidade de redução para 15% em estruturas de alto risco.

As regras também se estendem a entidades fora da UE envolvidas em transações imobiliárias na UE, compras públicas ou relações de negócios reguladas. Trusts, fundações e veículos legais similares estão sujeitos a requisitos equivalentes, com obrigações estritas de reporte colocadas nos administradores fiduciários para garantir atualizações oportunas em até 28 dias corridos.

FAQ

A lei da UE exige identificação para cada transação de Bitcoin sob as novas regras de AML?

Não. O regulamento de AML da UE não impõe requisitos de identificação para cada transação de Bitcoin. A identificação é exigida ao estabelecer uma relação comercial com um CASP, e a diligência devida completa se aplica a transações ocasionais de € 1.000 ou mais. Transferências diretas on-chain entre carteiras privadas não acionam requisitos de identidade sob a lei da UE.

O que acontece com moedas de privacidade sob o novo regulamento da UE?

O regulamento proíbe plataformas cripto reguladas de lidar com moedas que aprimoram a anonimização. Embora a regra não proíba a posse ou o uso privado de criptoativos com foco em privacidade, ela impede efetivamente que plataformas reguladas listem, custodiei ou facilitem serviços envolvendo esses ativos.