Seguro de automóveis, mais da metade dos segurados têm limite de responsabilidade por terceiros acima de 1 bilhão de won coreano

Com o aumento dos custos de manutenção de veículos e dos preços dos carros, o número de segurados de automóveis que optam por uma cobertura de responsabilidade civil de alto valor está crescendo rapidamente, ao mesmo tempo em que a taxa de uso de cláusulas de desconto vinculadas ao quilometragem percorrida e aos dispositivos de segurança também se expandiu.

De acordo com o “Análise do Estado Atual da Contratação de Seguro de Automóveis Pessoais até 2025” divulgado pelo Instituto de Desenvolvimento de Seguros em 21 de abril, no ano passado, a proporção de segurados de seguros de automóveis pessoais que estabeleceram o limite de responsabilidade civil em mais de 1 bilhão de won coreano atingiu 51,0%. Essa proporção vem aumentando anualmente, de 37,1% em 2023 e 43,8% em 2024. O seguro de responsabilidade civil é uma apólice que cobre danos causados a veículos ou propriedades de terceiros devido a acidentes de carro. A análise indica que isso reflete o aumento recente na proporção de veículos importados e de alto valor, bem como o aumento nos custos de peças e mão de obra de reparo, o que pode levar à ampliação do valor de indenização por acidente único. Na prática, o preço médio de um carro novo para uso pessoal este ano é de 52,43 milhões de won, um aumento em relação ao ano passado, e a proporção de apólices com limite de 300 milhões de won também aumentou para 84,6%.

Ao buscar aumentar o nível de proteção, os motoristas também demonstram uma tendência clara de aliviar o peso do prêmio de seguro. A taxa de contratação de seguro contra danos ao próprio veículo (ou seja, seguro de danos ao carro) é de 85,8%, um aumento de 1,2 pontos percentuais. Por outro lado, os canais de contratação estão se deslocando para canais não presenciais, com custos de prêmio relativamente mais baixos. A participação de canais de marketing online, como contratação direta pelo site oficial ou aplicativo, aumentou para 51,4%, enquanto os canais presenciais com planejadores de seguros e vendas por telefone caíram para 31,7% e 15,8%, respectivamente, ambos abaixo do ano passado. Em termos de faixa etária, o maior índice de contratação por marketing digital é entre pessoas na faixa dos 30 anos, com 69,1%, e entre pessoas acima de 60 anos, com 36,3%, indicando que a digitalização da contratação de seguros está se espalhando por todas as idades.

As cláusulas de desconto que permitem economizar no prêmio também estão se tornando mais ativas. A taxa de contratação de cláusulas de quilometragem que devolvem parte do prêmio se o veículo percorrer uma certa distância abaixo de um limite estabelecido atingiu 88,4%, com uma taxa média de devolução de 10,2%, ambos aumentando em relação ao ano passado. O valor médio devolvido por pessoa é de 13,3 mil won. Além disso, com o aumento na instalação de dispositivos de segurança avançados, como sistemas de frenagem de emergência e alertas de manutenção de faixa, a abrangência de descontos relacionados também se expandiu. As taxas de instalação desses dispositivos aumentaram, respectivamente, em 17,1% e 15,5%. Isso significa que métodos de detalhamento do risco, como câmeras de bordo, dispositivos de segurança e informações de quilometragem, estão sendo cada vez mais utilizados no cálculo do prêmio.

No que diz respeito às categorias de desconto ou sobretaxa baseadas em registros de acidentes, também foi confirmada a tendência de condução segura. Os segurados que desfrutam de descontos de prêmio de alta qualidade representam 89,5% do total, um aumento de 0,6 pontos percentuais em relação ao ano passado, e a proporção de segurados com melhorias na classificação de risco também atingiu 60,9%. A interpretação do Instituto de Desenvolvimento de Seguros é que isso se deve ao aumento na adoção de dispositivos de segurança avançados, levando à redução na taxa de acidentes, bem como ao fortalecimento da tendência dos motoristas de praticar uma condução segura no dia a dia para reduzir o peso do prêmio. O presidente do instituto, Xu Changyan, explicou que, diante do aumento dos preços do petróleo e do clima de restrição à circulação de veículos, as cláusulas de quilometragem de condução são uma forma de esperar economizar combustível e receber devoluções de prêmio ao mesmo tempo. Essa tendência pode, no futuro, levar o seguro de automóveis a ultrapassar a mera obrigatoriedade de contratação, expandindo a cobertura ao mesmo tempo em que ajusta finanças de forma detalhada com base nos hábitos de condução e no nível de segurança do veículo.