Boost Biz Finance: Aion Financial Technologies

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Avanços tecnológicos continuam a transformar o cenário de finanças empresariais. Banking as a Service (BaaS) criou novas oportunidades para inovação bancária e a integração perfeita de soluções adicionais de software financeiro. Processamento de Linguagem Natural (NLP) e Aprendizado de Máquina (ML) estão abrindo caminho para automações que antes não poderiam existir.

Neste artigo, ouvimos Deepesh Sunku, chefe de engenharia e cofundador da fintech de São Francisco, Aion. Aion foi fundada em 2017 como uma plataforma moderna de finanças tudo-em-um para empresas. Aion facilita para as empresas gerenciar suas finanças, desbloquear capital de seus ativos e voltar a construir seus negócios. Combinando banco online conveniente, software financeiro inteligente e capital de baixo custo, a Aion se posiciona como a parceira financeira do futuro para pequenas e médias empresas impulsionarem seu crescimento.

Background de Deepesh Sunku

Deepesh se formou no RNS Institute of Technology em Bangalore, Índia, com um Bacharelado em Engenharia, Engenharia de Eletrônica e Comunicações. Depois, obteve um mestrado em Gestão de Telecomunicações pela Universidade de Maryland, formando-se em 2012. Foi no Dingman Center for Entrepreneurship, parte da escola de negócios da Universidade de Maryland, que Deepesh adquiriu sua primeira experiência como empreendedor em estágio inicial.

Conte-nos um pouco sobre sua trajetória profissional antes da Aion Finance?

Antes de ingressar na Aion, tive várias funções de engenharia, principalmente desenvolvendo soluções de software nos setores de marketing de mídia social, saúde e para agências federais. Minha jornada no fintech começou com a fundação de uma plataforma de pagamentos peer-to-peer chamada “WalletBuddies”. Essa foi minha primeira incursão no mundo fintech. Com base nas redes de pagamento ACH, agrupávamos fundos de diferentes fontes e realizávamos pagamentos de acordo com uma programação definida pelo usuário. Embora tenhamos decidido não comercializar o produto, foi uma ótima experiência de aprendizado para entender o espaço bancário e impulsionou minha carreira em engenharia fintech.

Foi na área de engenharia que trabalhei pela primeira vez com Satish Palvai. Logo depois, Satish fundou a Aion e me convidou para embarcar na jornada de capacitar pequenas e médias empresas com uma plataforma financeira inteligente e fácil de usar.

O que o levou a decidir liderar a engenharia na Aion?

Quando Satish me convidou para ser cofundador e chefe de engenharia na Aion, aproveitei a oportunidade imediatamente. Satish e eu trabalhamos muito bem juntos e compartilhávamos a paixão por simplificar operações financeiras manuais e complicadas. Identificamos alguns desafios centrais que as empresas enfrentavam:

*   82% das empresas enfrentam lacunas de fluxo de caixa
*   60% dos proprietários não se sentem confiantes ao gerenciar suas finanças
*   25% usam produtos de software redundantes e
*   é um mercado de trilhões de dólares

Havia uma oportunidade real de fazer a diferença para pequenas e médias empresas. E estávamos ansiosos para isso.

Como você cresceu como profissional durante seu tempo na Aion?

Construir uma fintech é difícil. Você começa praticamente com uma tela em branco e trabalha para criar algo que nunca foi feito antes – e, como todas as startups, com recursos limitados. Trabalhar nesse tipo de ambiente significa que você precisa mesclar:

*   criatividade
*   resolução de problemas
*   pensamento fora da caixa e
*   paciência

Fintech, especificamente, acrescenta uma camada extra: Conformidade. É fundamental que conformidade e segurança estejam sempre em primeiro plano para toda a equipe – desde engenharia até vendas. Todos devem estar altamente familiarizados com conformidade, riscos de fraude e regulamentações bancárias.

Em startups anteriores, era fácil fazer as coisas rapidamente. Se tínhamos uma ideia que fazia sentido, construíamos e aprendíamos ao longo do caminho. Fintech é diferente.

Precisamos considerar cuidadosamente a conformidade em cada etapa e garantir que nada que façamos represente risco. Trabalhamos com as finanças de empresas, então tudo precisa ser feito corretamente na primeira tentativa. Essa experiência foi inestimável, especialmente na comunicação com outros membros técnicos da equipe sobre a importância da regulamentação e os processos que precisamos seguir para permanecer em conformidade. Isso é fundamental para o nosso sucesso contínuo enquanto construo e faço crescer o lado de engenharia da empresa.

Diante de todos os requisitos de conformidade e regulamentações bancárias, como você avalia a segurança?

A segurança é fundamental quando há tantos atores mal-intencionados tentando contornar nossos sistemas. Realizamos testes de penetração regulares e todos os nossos sistemas estão configurados com os padrões industriais adequados para garantir total conformidade. Também estamos no processo de validar nosso software por terceiros, como SOC2. Constantemente desenvolvemos ferramentas de Inteligência Artificial (AI) e outros processos inteligentes para garantir que permanecemos em conformidade com tudo o que fazemos. A segurança, claro, é um processo contínuo – seguimos regularmente as melhores práticas do setor para nos manter à frente.

Qual uma coisa importante que você aprendeu na sua carreira?

É crucial ser um jogador de equipe. O sucesso no trabalho vem do desenvolvimento em equipe. Você pode ter suas responsabilidades, mas o sucesso do grupo é o que impulsiona o negócio adiante. Grandes projetos precisam de mais de uma perspectiva para terem sucesso. Se você trabalha sozinho com frequência, pode descobrir que o que parecia melhor em um vácuo não é realmente bem-sucedido a longo prazo. A colaboração é benéfica tanto para o crescimento pessoal quanto para o desenvolvimento do produto.

Como você gerencia a antiga tensão entre as necessidades evolutivas dos clientes e as realidades do desenvolvimento?

Ao longo do tempo, ajustamos nossos processos internos. Através de planejamento cuidadoso, discussões retroativas e comunicação contínua aberta, tentamos ser mais proativos do que reativos. Se ficarmos reativos, podemos começar a ficar para trás nas necessidades do negócio. No geral, é um equilíbrio muito delicado. É importante que todo o trabalho que fazemos esteja conectado aos nossos objetivos maiores de negócio. Nosso processo atual garante que nossos objetivos comerciais estejam no centro de tudo. Nossa equipe é ágil e capaz de lançar novas funcionalidades rapidamente. Isso mantém as equipes de negócios e engenharia alinhadas e satisfeitas.

Como você está abordando a IA na Plataforma Aion?

Ao construir sistemas de IA, é preciso avaliar quais recursos de um dado contribuem para estabelecer um padrão no conjunto de dados. Depois, perguntamos como treinar esse modelo de IA para detectar anomalias. A parte mais difícil é ter acesso a um conjunto de dados limpo que foi treinado. Isso funciona bem na teoria, mas também envolve muita intervenção humana. Plataformas como Amazon Web Services (AWS) oferecem cada vez mais modelos de dados de código aberto e gratuitos, tornando mais fácil resolver certos problemas. Para o nosso negócio específico, fraude financeira é sempre uma preocupação, então usamos constantemente ferramentas de IA para melhorar o monitoramento e a detecção precoce de transações em tempo real. É uma área em constante evolução que estamos ativamente abraçando.

Se você pudesse dar uma dica a outro chefe de engenharia, especialmente na fase inicial de uma startup, qual seria?

A velocidade de iteração e experimentação é crucial para criar produtos de software que os usuários vão amar. Em indústrias altamente regulamentadas, coloque a conformidade em primeiro plano em tudo o que fizer. Caso contrário, não deixe que a burocracia e processos desnecessários atrapalhem.

Qual uma de suas maiores realizações?

Fazer parte da equipe fundadora da Aion e criar a plataforma do zero. Começamos sem clientes – apenas com a missão de construir uma plataforma financeira tudo-em-um para pequenas e médias empresas. Uma das minhas maiores realizações foi desempenhar um papel fundamental em transformar essa missão em realidade. Quando começamos a Aion, eu era uma equipe de um, responsável por:

*   criar a arquitetura da plataforma – configurar nossa infraestrutura de tecnologia baseada na nuvem
*   escrever a primeira linha de código sem outros recursos de engenharia e
*   lançar nosso MVP via um aplicativo iOS para clientes cuidadosamente selecionados.

Ao longo do tempo, iteramos com feedback de clientes e parceiros. Cresci nossa equipe de engenharia para 7 pessoas ao redor do mundo, e criamos uma plataforma robusta com aplicativos móveis e web. Adicionamos ferramentas de IA e uma plataforma de microsserviços orientada por API, capaz de atender centenas de milhares de pequenas e médias empresas nos EUA. Essa conquista foi muito gratificante e há muito mais por fazer. É satisfatório olhar para os números e perceber que processamos mais de $50 milhão de faturas e fornecemos mais de $90 milhão em capital de giro para pequenas e médias empresas. Ainda há muito por fazer, pois mal arranhamos a superfície.

Então, qual é sua visão para o futuro da Aion?

Construir softwares inteligentes, escaláveis e de autoatendimento que se expandam para outros setores e atendam uma ampla gama de pequenas e médias empresas. Estamos trabalhando para uma suíte de software financeiro tudo-em-um que ofereça uma solução bancária robusta, capital de giro, tudo impulsionado por IA/Machine Learning (ML) a um baixo custo de propriedade. Como chefe de engenharia, quero continuar investindo nas tecnologias mais recentes para oferecer automação sem igual nas operações financeiras. Quero que construamos sistemas e processos inteligentes para eliminar a complexidade de sistemas isolados, reduzir fraudes e proporcionar uma experiência de usuário excepcional que encante os clientes.

Como você vê a Aion desempenhando um papel no cenário fintech em 5 anos? 10 anos?

Planejamos estar na vanguarda do agrupamento de produtos e serviços financeiros, como uma plataforma verdadeiramente tudo-em-um que possa atender qualquer tamanho de negócio. Nosso objetivo é liderar na oferta de produtos financeiros transparentes, mantendo-nos ainda assim nativos digitais. Também planejamos disponibilizar projetos de código aberto, especialmente em conformidade, fraude, bancos e empréstimos, elevando o padrão de experiência do usuário no espaço fintech B2B.

Onde você vê tecnologias emergentes em fintech nos próximos 10 anos?

Uma das tecnologias que me vem à mente é a web 3.0. Impulsionar soluções financeiras descentralizadas, com liquidações em tempo real via blockchain. IA, ML e deep learning continuarão a desempenhar um papel importante no combate à fraude e na automação. Por fim, bancos nativos digitais, empréstimos baseados em criptomoedas, aplicações financeiras de baixo ou nenhum código. Todas essas tecnologias já existem – mas o maior desafio será a regulamentação e o processo de apoiar/substituir os sistemas existentes.

Entrevista por Tim Lea

Contato com a Aion

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