O Comité de Supervisão Bancária de Basileia realizou a sua mais recente reunião em Basileia para analisar riscos emergentes que estão a remodelar o sistema bancário global, incluindo ameaças cibernéticas impulsionadas pela inteligência artificial, normas prudenciais para criptoativos, enquadramentos de risco de liquidez, resiliência operacional e o impacto financeiro da instabilidade geopolítica. O Comité afirmou que as condições do sistema bancário global se mantêm, no geral, resilientes, apoiadas por posições fortes de capital e de liquidez, mas alertou que as tensões geopolíticas, as pressões inflacionárias, as disrupções nas cadeias de abastecimento e os riscos tecnológicos poderão pôr essa resiliência à prova ao longo do tempo. As discussões reflectem como a supervisão bancária está a alargar-se progressivamente para além das preocupações tradicionais com capital e crédito, passando a abranger infra-estruturas tecnológicas, activos digitais e a resiliência operacional sistémica. A reunião avançou várias iniciativas regulatórias em curso associadas a criptoativos, à gestão do risco em tecnologia da informação e das comunicações, à supervisão da liquidez e à supervisão macroprudencial.
A IA e a Cibersegurança como Riscos Centrais dos Bancos Centrais
Um dos temas mais significativos da reunião do Comité de Basileia incidiu na interacção crescente entre sistemas de inteligência artificial e riscos de cibersegurança nas infra-estruturas bancárias. Os membros do Comité debateram como os modelos avançados de IA na fronteira, que evoluem rapidamente, podem alterar de forma material tanto as capacidades cibernéticas defensivas como ofensivas, potencialmente mudando a velocidade, a escala e a sofisticação de futuros incidentes cibernéticos que visem instituições financeiras.
O Comité reconheceu que sistemas de IA avançados podem ajudar bancos e supervisores a identificar vulnerabilidades, automatizar a monitorização defensiva e reforçar a resiliência cibernética. Em simultâneo, os reguladores manifestaram preocupação de que actores maliciosos possam usar essas mesmas tecnologias para acelerar ciberataques, automatizar a descoberta de explorações e intensificar a disrupção operacional contra infra-estruturas financeiras.
O Comité de Basileia aprovou um relatório que analisa práticas observadas de gestão do risco em tecnologia da informação e das comunicações em diferentes jurisdições, focadas em incidentes de TIC não maliciosos. O relatório está previsto para publicação no próximo mês e analisa como os bancos gerem a resiliência operacional em ambientes cada vez mais digitalizados, nos quais as próprias disrupções tecnológicas podem criar consequências sistémicas mesmo sem intenção maliciosa.
A infra-estrutura bancária depende agora fortemente de sistemas digitais interligados que abrangem pagamentos, negociação, liquidações, comunicações, ambientes cloud e aplicações voltadas para o cliente. Essa complexidade crescente aumenta a importância da resiliência operacional como componente central da supervisão prudencial.
Normas Prudenciais de Criptoativos em Análise
O Comité confirmou progressos contínuos relativamente à sua revisão específica das normas prudenciais que regem as exposições dos bancos a criptoativos. Embora não tenham sido anunciadas alterações finais, o Comité de Basileia disse que continua a acelerar a sua revisão de elementos específicos do enquadramento de criptoativos e planeia fornecer mais actualizações mais tarde este ano.
A revisão surge num período em que os bancos, a nível global, exploram cada vez mais infra-estruturas de activos digitais, tokenização, integração de stablecoins e serviços institucionais relacionados com cripto. O enquadramento de criptoativos de Basileia continua altamente influente a nível global porque muitos supervisores bancários nacionais alinham as suas normas internas com as orientações de Basileia.
O Comité analisou também desenvolvimentos mais vastos na intermediação financeira não bancária, incluindo mercados de crédito privado. Os membros referiram que a exposição directa dos bancos ao crédito privado parece relativamente contida no geral, mas alertaram que as exposições indirectas e as interligações continuam a ser pontos de vigilância importantes que exigem uma supervisão reforçada e partilha de informação transfronteiriça.
Actualizações do Enquadramento de Supervisão da Liquidez
O Comité de Basileia voltou a analisar os enquadramentos de supervisão da liquidez, acordando considerar actualizações dirigidas aos seus Princípios para uma Gestão e Supervisão Sólidas do Risco de Liquidez, publicados originalmente em 2008. O Comité afirmou que diversos desenvolvimentos regulatórios, de supervisão e estruturais desde 2008 podem justificar a revisão de saber se os actuais princípios de liquidez continuam adequados ao seu propósito em ambientes bancários modernos.
O foco renovado no risco de liquidez reflecte mudanças estruturais mais amplas nos sistemas bancários, incluindo a adopção de banca digital, fluxos de informação mais rápidos, deslocação de depósitos móveis, choques de confiança impulsionados pelas redes sociais e interligações crescentes entre as finanças tradicionais e sistemas de financiamento baseados no mercado. Os reguladores reconhecem cada vez mais que as crises de liquidez podem, agora, desenrolar-se significativamente mais depressa do que os enquadramentos históricos de supervisão inicialmente antecipavam.
O Comité discutiu adicionalmente comportamentos de “embelezamento” (window dressing) ligados aos enquadramentos dos bancos globalmente sistemicamente importantes e acordou consultar mais tarde este ano sobre possíveis ajustamentos envolvendo exposições transfronteiriças dentro da união bancária europeia.
Entretanto, o Comité aprovou um plano de trabalho separado que examina o impacto financeiro de eventos meteorológicos extremos nos bancos, incluindo a exposição a riscos físicos e o papel que os sistemas de seguros desempenham na mitigação de tensões financeiras sistémicas mais amplas.
Implicações Mais Amplas para a Supervisão Bancária Global
A mais recente reunião do Comité de Basileia evidenciou como a supervisão prudencial está cada vez mais a estender-se para além da regulação tradicional de capital, incorporando um quadro mais amplo que inclui resiliência operacional, infra-estruturas digitais, defesa cibernética, governação de IA, interligação de mercado e dependências tecnológicas sistémicas.
Embora os reguladores continuem a salientar a resiliência do sistema bancário global no seu conjunto, as discussões indicam claramente uma preocupação crescente com riscos de segunda ordem que emergem da instabilidade geopolítica, da digitalização, das ameaças cibernéticas, das dinâmicas de liquidez e dos ecossistemas financeiros interligados.
O trabalho do Comité em cibersegurança de IA, normas de criptoativos, princípios de liquidez e resiliência nas TIC reflecte um reconhecimento mais amplo de que o risco bancário moderno tem cada vez mais origem na complexidade das infra-estruturas, tanto quanto nas vulnerabilidades tradicionais do balanço. À medida que os sistemas financeiros se tornam mais digitizados, interligados e dependentes operacionalmente de infra-estruturas em tempo real, a própria supervisão prudencial evolui cada vez mais para monitorizar a resiliência simultaneamente nas dimensões tecnológicas, de mercado e geopolíticas.
