Coinbase, Fannie Mae trazem hipotecas apoiadas em criptomoedas para compradores de imóveis

A bolsa de criptomoedas listada nos EUA, Coinbase (COIN), está a trabalhar com a Better Home & Finance Holding Co. (BETR), uma empresa de hipotecas aprovada pela Fannie Mae, para permitir que os detentores de criptomoedas usem os seus ativos digitais como garantia de entrada na compra de uma casa.

A hipoteca é estruturada como um empréstimo conformado garantido pela Fannie Mae, o que significa que possui as mesmas proteções e padrões das hipotecas tradicionais, de acordo com um comunicado de imprensa na quinta-feira.

Os mutuários oferecem bitcoin BTC$69.247,59 ou a stablecoin USDC como garantia para financiar a entrada, permitindo-lhes manter os seus ativos intactos e evitar criar um evento tributável ao gastá-los. No caso do USDC, podem manter as recompensas de ganhos, disse a Coinbase.

Cerca de 41% das famílias americanas não conseguem comprar uma casa porque não têm fundos suficientes para a entrada, mesmo tendo dinheiro guardado noutros locais, afirmou Vishal Garg, fundador da Better, numa entrevista.

Os compradores de casas têm sido pressionados pelo aumento das taxas de juro, enquanto os preços das casas permanecem os mesmos, disse Garg. Alguém que queira comprar uma propriedade de 400.000 dólares, por exemplo, pode ter dificuldades em encontrar os 40.000 dólares em dinheiro para a entrada, enfrentando uma série de requisitos legais e fiscais ao tentar vender ativos para obter esse valor, explicou.

Desde que o consumidor seja um detentor de criptomoedas na Coinbase, pode evitar ter que preencher toda a documentação “louca”, disse Garg, e simplesmente transferir os seus ativos digitais da bolsa para uma carteira de custódia com a Better, mantendo os direitos de propriedade.

Se a Better já aceitasse anteriormente criptomoedas como garantia de entrada, “teríamos financiado talvez 40 mil milhões de dólares a mais em procura de consumidores nos últimos anos”, acrescentou Garg.

Existem outros avanços nas hipotecas apoiadas por criptomoedas, incluindo algumas que usam a Coinbase como custodiante. No entanto, o foco tem sido mais na gestão de património e em compras de alto padrão, em vez de atender ao consumidor comum.

Em fevereiro de 2023, a Better permitiu que funcionários da Amazon (AMZN) oferecessem as suas ações como garantia para um empréstimo que cobria a entrada na compra de uma casa, embora a uma taxa de juro ligeiramente superior.

Um porta-voz da Coinbase afirmou por email que as taxas para as hipotecas apoiadas por criptomoedas serão superiores às de um empréstimo padrão de 30 anos, variando entre meia ponto percentual e 1,5 pontos percentuais, dependendo do perfil do consumidor.

As hipotecas apoiadas por tokens seriam livres de chamadas de margem e de reforços, segundo um comunicado de imprensa. Se o BTC diminuir de valor, os termos da hipoteca permanecem inalterados e não é necessária garantia adicional. Os movimentos do mercado por si só nunca acionam a liquidação, disse a Coinbase.

A garantia dos mutuários só corre risco de liquidação em caso de incumprimento de pagamento por 60 dias, semelhante às hipotecas convencionais, afirmou.

O produto é “tão americano quanto a torta de maçã”, disse Mark Troianovski, chefe de desenvolvimento de negócios de consumo e plataforma da Coinbase, numa entrevista ao CoinDesk.

“Pessoas que têm Bitcoin ou USDC podem colocar um teto sobre a cabeça sem precisar vendê-los, sem precisar incorrer em ganhos de capital”, afirmou Troianovski. “Estamos a dar às pessoas acesso à habitação de uma forma muito semelhante à forma como os banqueiros privados atendem alguns dos clientes mais ricos. Eles não vendem ativos para comprar coisas; eles realmente fazem empréstimos contra ativos.”