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A Lei PACE introduz uma licença federal opcional para fintechs, exigindo conformidade, reservas e supervisão por parte da OCC.
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O acesso direto aos sistemas da Fed, como o FedNow e o Fedwire, visa reduzir atrasos, baixar custos e diminuir a dependência dos bancos.
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Grupos da indústria apoiam o projeto de lei, citando uma concorrência melhorada, acesso à infraestrutura e proteções reforçadas para os consumidores.
Os Deputados dos EUA Sam Liccardo e Young Kim apresentaram esta semana a Lei bipartidária PACE para modernizar o acesso aos pagamentos e reduzir os custos das transações. A proposta cria um quadro federal para que empresas de fintech e de cripto acedam aos sistemas da Reserva Federal. Os legisladores pretendem acelerar os pagamentos e reduzir as taxas associadas aos atuais processos bancários em múltiplas camadas.
🚨NOVO: Esta manhã, @RepYoungKim e @RepLiccardo revelaram a Lei bipartidária PACE para criar uma licença nacional de pagamentos para empresas de fintech e de cripto.
O projeto de lei bipartidário permitiria a instituições de depósitos estatais regulamentadas e cooperativas de crédito que fazem… pic.twitter.com/gDx2JqpZnQ
— Eleanor Terrett (@EleanorTerrett) 21 de abril de 2026
O Projeto de Lei Cria um Quadro de Licenciamento Federal Opcional
A Lei PACE estabelece uma licença nacional opcional para prestadores de pagamentos qualificados. Estas empresas devem deter pelo menos 40 licenças estaduais de operadores de transmissão de dinheiro para serem elegíveis. O Gabinete do Controlador da Moeda supervisionaria este quadro.
No entanto, o sistema não substitui a regulamentação estadual. Em vez disso, oferece uma opção federal mais simples, com prazos de revisão definidos. As empresas aprovadas devem manter reservas integrais, separar os fundos dos clientes e cumprir requisitos rigorosos de conformidade.
Acesso Direto à Fed para Reduzir Atrasos e Taxas
De acordo com a proposta, os prestadores aprovados obtêm acesso direto aos sistemas de pagamentos da Reserva Federal. Estes incluem os serviços Fedwire, FedNow e FedACH. Este acesso reduz a dependência de bancos intermediários que frequentemente tornam as transações mais lentas.
Atualmente, muitos pagamentos passam por várias instituições antes de serem concluídos. Como resultado, os atrasos e os custos adicionais afetam tanto os consumidores como as empresas. O Deputado Sam Liccardo afirmou que o projeto de lei visa estas ineficiências e pretende reduzir as taxas.
Além disso, o projeto de lei alinha-se com o conceito de “skinny master accounts” do Governador da Reserva Federal Christopher Waller. Também confere ao Conselho da Reserva Federal a autoridade final para aprovar contas, em vez de bancos regionais.
Grupos da Indústria Apoiam um Acesso Alargado aos Pagamentos
Várias organizações da indústria manifestaram apoio à proposta. Entre elas, a Financial Technology Association, a Blockchain Association, a The Digital Chamber e o Crypto Council for Innovation.
De acordo com o CEO da Blockchain Association, Summer Mersinger, o projeto de lei aborda o acesso limitado à infraestrutura para empresas de ativos digitais. Entretanto, o CEO da CCI, Ji Hun Kim, destacou a concorrência melhorada e as proteções para os consumidores no âmbito do quadro.
A proposta inclui igualmente proteções em caso de insolvência, dando prioridade aos fundos dos clientes caso um prestador falhe. À medida que as discussões continuam, legisladores e grupos da indústria centram-se em alargar opções de pagamentos seguras e eficientes.
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