Theo Cryptopolitan vào ngày 11 tháng 6, tổ chức vận động Stand With Crypto UK đã chỉ đạo 286.000 thành viên của mình nộp khiếu nại về việc các ngân hàng ở Anh tiến hành hạn chế toàn diện đối với các khoản thanh toán cho sàn giao dịch tiền mã hóa, đồng thời khởi động chiến dịch “Tiền của bạn, lựa chọn của bạn”. Dữ liệu từ Ủy ban Thương mại Tài sản Crypto của Vương quốc Anh (UKCBC) cho thấy hiện các ngân hàng ở Anh chặn hoặc trì hoãn khoảng 40% giao dịch crypto trong nước.
Lập trường của từng ngân hàng đã được xác nhận: cấm hoàn toàn hoặc có hạn mức
Theo tuyên bố công khai của Stand With Crypto UK, trong số mười ngân hàng thương mại thì có tám ngân hàng áp lệnh cấm hoàn toàn hoặc giới hạn đối với việc chuyển tiền tới sàn giao dịch tài sản mã hóa, bao gồm cả các sàn được ủy quyền bởi Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA) của Anh.
Ngân hàng áp dụng cấm hoàn toàn: Chase UK, Starling, TSB, Virgin Money, Metro Bank
Ngân hàng cho phép chuyển khoản nhưng có hạn mức: Barclays, HSBC, Nationwide, Monzo
Các ngân hàng cho biết lý do của việc trì hoãn hoặc từ chối là nhằm phòng ngừa rủi ro lừa đảo và tội phạm tài chính, là quyết định kinh doanh dựa trên đánh giá rủi ro độc lập.
Dữ liệu xác nhận từ hai báo cáo chính thức
Báo cáo “Bị từ chối ở cửa” công bố vào tháng 1 năm 2026 cho thấy trong 10 nền tảng crypto thì có 8 nền tảng cho biết số lượng từ chối chuyển khoản ngân hàng trong 12 tháng qua đã tăng; một sàn xác nhận rằng ngân hàng đã từ chối các giao dịch của khách hàng lên tới 1 triệu bảng Anh trong vòng một năm. Dữ liệu của UKCBC đồng thời xác nhận tỷ lệ người trưởng thành ở Anh nắm giữ tài sản mã hóa đã tăng gấp đôi so với 4 năm trước, đạt 8%.
Khung pháp lý: lập trường của Bộ Tài chính và Quy định dịch vụ thanh toán năm 2017
Một phát ngôn viên của Bộ Tài chính Anh xác nhận công khai rằng chính phủ “sẽ không chỉ vì công ty tiền mã hóa thuộc một nhóm ngành cụ thể mà áp đặt hạn chế đối với tài khoản hoặc giao dịch của họ”, đồng thời cho biết họ muốn “tất cả doanh nghiệp đều được đối xử công bằng”. Theo Quy định dịch vụ thanh toán năm 2017, ngân hàng có nghĩa vụ thực hiện các khoản thanh toán đáp ứng điều kiện tài khoản.
Giám đốc phụ trách chính sách châu Âu của Coinbase, Katie Harris, trong tuyên bố đã chỉ ra rằng việc hạn chế khách hàng bán lẻ chuyển tiền tới sàn giao dịch crypto lại trái ngược với mục tiêu trước đó của chính phủ Anh nhằm xây dựng một trung tâm tài sản số toàn cầu. Stand With Crypto UK cũng đặt câu hỏi về vấn đề này: một số ngân hàng áp dụng hạn chế đồng thời đang thành lập các nhóm tài sản số nội bộ, liệu các biện pháp hạn chế có nhằm mục đích kinh doanh loại trừ cạnh tranh tiềm ẩn hay không.
Tình hình ở Anh và sự đối chiếu với “siết cổ 2.0” của Mỹ
Có khác biệt căn nguyên quan trọng giữa hai trường hợp ở Anh và Mỹ. Tại Mỹ, trong giai đoạn “siết cổ 2.0”, các nhà vận động cáo buộc rằng các cơ quan quản lý liên bang do chính quyền Biden dẫn dắt (bao gồm cả Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Hoa Kỳ, FDIC) đã tác động gián tiếp thông qua sức ép không chính thức, yêu cầu ngân hàng cắt đứt quan hệ kinh doanh với các công ty tài sản số. Tại phiên điều trần của Ủy ban Dịch vụ Tài chính Hạ viện vào tháng 2 năm 2025, Chủ tịch tiểu ban Dan Meuser xác nhận rằng FDIC từng đe dọa thực hiện hành động giám sát chính thức. Ở Anh, các ngân hàng cho rằng biện pháp hạn chế là quyết định kinh doanh độc lập dựa trên đánh giá rủi ro lừa đảo và rửa tiền, và áp lực hiện đến từ chính các ngân hàng chứ không phải từ sức ép không chính thức của cơ quan quản lý.
Câu hỏi thường gặp
Chiến dịch khiếu nại của Stand With Crypto UK yêu cầu thành viên thực hiện hành động cụ thể nào?
Stand With Crypto UK yêu cầu 286.000 thành viên của mình, bằng cách nộp khiếu nại chính thức lên từng ngân hàng về việc ngân hàng hạn chế chuyển tiền tới sàn giao dịch tài sản mã hóa. Khiếu nại chính thức là thủ tục pháp lý theo cơ chế khiếu nại dịch vụ tài chính của Vương quốc Anh; các ngân hàng bị khiếu nại phải có phản hồi chính thức trong thời hạn quy định.
Việc các ngân hàng ở Anh hạn chế giao dịch crypto có phù hợp với luật hiện hành không?
Quy định dịch vụ thanh toán năm 2017 của Anh quy định rằng ngân hàng có nghĩa vụ thực hiện các khoản thanh toán đáp ứng điều kiện tài khoản. Bộ Tài chính Anh đã công khai cho biết không ủng hộ hạn chế tài khoản dựa trên phân loại theo ngành. Các ngân hàng viện dẫn phòng chống gian lận làm lý do; tranh cãi về tính hợp pháp hiện vẫn đang tiếp diễn và chưa có cơ quan quản lý nào ban hành phán quyết chính thức.
Sự khác biệt chính giữa tình hình ở Anh và “siết cổ 2.0” ở Mỹ là gì?
Điểm gây tranh cãi ở Mỹ tập trung vào việc liệu các cơ quan giám sát liên bang (như FDIC) có gây sức ép không chính thức lên ngân hàng hay không; ở Anh, các ngân hàng cho rằng biện pháp hạn chế là quyết định kinh doanh độc lập dựa trên đánh giá rủi ro của chính họ, và hiện cơ quan quản lý chưa xác nhận thực hiện bất kỳ hành động sức ép không chính thức tương tự nào.
