FTC cảnh báo Visa, Mastercard, Paypal, Stripe khi các lo ngại bị tước quyền truy cập ngân hàng làm rung chuyển khả năng tiếp cận tài chính ở Mỹ

Các cơ quan quản lý liên bang tăng cường giám sát các “đại gia” thanh toán, báo hiệu khả năng thực thi liên quan đến các hạn chế tài khoản có thể mâu thuẫn với kỳ vọng của người tiêu dùng và các chính sách đã công bố, làm gia tăng rủi ro cho Paypal, Stripe, Visa và Mastercard.

Cuộc chiến “debanking” ở Mỹ bùng nổ khi FTC nhắm tới hoạt động của Visa, Mastercard, Paypal và Stripe

Quyền tiếp cận các dịch vụ tài chính đang trở thành trọng tâm về chính sách khi các cơ quan quản lý liên bang soi xét thực tiễn của ngành. Chủ tịch Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) Andrew N. Ferguson đã gửi thư cảnh báo vào ngày 26/3 tới Paypal, Stripe, Visa và Mastercard, đề cập việc khách hàng có thể tiếp cận dịch vụ và tuân thủ Đạo luật FTC.

Sự chú ý của cơ quan quản lý tập trung vào liệu các quyết định của nền tảng nhằm hạn chế người dùng có phù hợp với các nghĩa vụ theo hợp đồng và kỳ vọng của người tiêu dùng hay không. Tài liệu thư từ nêu các trường hợp được cho là khách hàng bị từ chối dịch vụ liên quan đến các quan điểm chính trị hoặc tôn giáo, qua đó dấy lên mối lo ngại về hành vi không công bằng hoặc gây hiểu lầm. Ferguson viết:

“Sự tham gia đầy đủ vào thương mại và đời sống công cộng đòi hỏi rằng những cá nhân tuân thủ pháp luật phải có thể tiếp cận và tự do tham gia vào hệ thống tài chính của chúng ta.”

Thư cảnh báo cho thấy các hành động không nhất quán với điều khoản đã nêu hoặc kỳ vọng hợp lý có thể dẫn đến các cuộc điều tra hoặc biện pháp thực thi.

Rủi ro thực thi mở rộng trên toàn hệ sinh thái tài chính

Những lo ngại được nêu trong các bức thư mở rộng ra hệ sinh thái tài chính nói chung, bao gồm vai trò của các mạng lưới thanh toán trong việc cho phép hoặc hạn chế giao dịch. Các công ty được cảnh báo rằng việc tạo điều kiện cho các quyết định của bên thứ ba nhằm loại người dùng khỏi dịch vụ cũng có thể nằm trong phạm vi điều chỉnh nếu hành vi đó xung đột với các chính sách đã công bố. Ferguson nhấn mạnh:

“Việc từ chối những cá nhân tuân thủ pháp luật khả năng vận hành doanh nghiệp hợp pháp của họ và nuôi sống gia đình chỉ vì họ khiến các quan chức Mỹ ‘đáng ghét’, các nhà hoạt động quá khích, hoặc điều đáng lo hơn là các chính phủ nước ngoài tìm cách kiểm soát diễn ngôn công cộng là không phù hợp với các giá trị của Mỹ.”

Lịch sử thực thi củng cố lập trường của cơ quan này, khi FTC đã theo đuổi các vụ kiện đối với các nền tảng thanh toán về việc công bố phí gây hiểu lầm, các điều khoản hợp đồng và hành vi tạo điều kiện cho gian lận. Lần tiếp cận mới nhất nhấn mạnh rằng sự giám sát tương tự có thể áp dụng đối với các lệnh hạn chế tài khoản hoặc việc từ chối dịch vụ nếu chúng đi ngược với những gì đã thể hiện với người dùng. Các quan chức cũng viện dẫn một lệnh hành pháp năm 2025 nhấn mạnh rằng việc từ chối dịch vụ dựa trên quan hệ chính trị, niềm tin tôn giáo hoặc hoạt động hợp pháp là không thể chấp nhận, từ đó định hình kỳ vọng về tuân thủ đối với các nhà cung cấp thanh toán lớn.

FAQ 🧭

• Vì sao các công ty thanh toán phải đối mặt với sự giám sát của FTC?

Các cơ quan chức năng đang xem xét liệu các hạn chế tài khoản có vi phạm các chính sách đã công bố hoặc kỳ vọng của người tiêu dùng hay không.

• Paypal, Visa, Mastercard và Stripe có những rủi ro gì?

Họ có thể bị điều tra hoặc áp dụng biện pháp thực thi nếu các hoạt động bị xem là không công bằng hoặc gây hiểu lầm.

• Điều này có thể ảnh hưởng thế nào đến nhà đầu tư trong các công ty thanh toán?

Áp lực pháp lý gia tăng có thể làm tăng chi phí tuân thủ và rủi ro pháp lý.

• Xu hướng rộng hơn mà điều này báo hiệu cho fintech là gì?

Cơ quan chức năng đang mở rộng giám sát cách các nền tảng kiểm soát quyền tiếp cận dịch vụ tài chính.