Tổng thống Mỹ Donald Trump đã ký lệnh hành pháp vào ngày 19/5, yêu cầu chính phủ liên bang cập nhật khung quản lý, để «tích hợp tài sản kỹ thuật số và công nghệ đổi mới vào các dịch vụ tài chính truyền thống và hệ thống thanh toán». Lệnh chỉ đạo các cơ quan giám sát tài chính chịu trách nhiệm rà soát các quy định hiện hành trong vòng 3 tháng, nhằm xác định bất kỳ quy định nào «cản trở không phù hợp việc các công ty fintech và cơ quan quản lý liên bang thiết lập hợp tác»; trong vòng 6 tháng, các cơ quan quản lý phải triển khai các biện pháp khuyến khích đổi mới.
## Yêu cầu rà soát trong 3 tháng và hành động trong tháng 6 của lệnh hành pháp
Trong vòng 3 tháng (đã xác nhận): Người đứng đầu cơ quan quản lý giám sát tài chính phải rà soát các quy định hiện hành, xác định các quy định hoặc tài liệu nào «cản trở không phù hợp việc các công ty fintech và cơ quan quản lý liên bang thiết lập hợp tác».
Trong vòng 6 tháng (đã xác nhận): Cơ quan quản lý phải thực hiện các biện pháp khuyến khích đổi mới, cụ thể gồm:
· Yêu cầu Hội đồng Thống đốc Cục Dự trữ Liên bang xem xét cách cho phép các tổ chức nhận tiền gửi không thuộc bảo hiểm và các công ty tài chính phi ngân hàng tiếp cận tài khoản và dịch vụ thanh toán
· Hỏi 12 ngân hàng dự trữ liên bang khu vực liệu có thể cấp độc lập tài khoản thanh toán hay không, tách khỏi Hội đồng Thống đốc Cục Dự trữ Liên bang
Lệnh hành pháp xác nhận mục tiêu chính sách: «Đơn giản hóa quy trình quản lý, giảm các rào cản gia nhập không cần thiết, và khuyến khích hợp tác giữa các công ty fintech, các tổ chức tài chính được quản lý bởi liên bang và các cơ quan giám sát tài chính liên bang».
## Bối cảnh về quyền truy cập tài khoản thanh toán của Cục Dự trữ Liên bang
Các diễn biến liên quan đã xác nhận: Ngân hàng Dự trữ Liên bang khu vực Thành phố Kansas (Kansas City Fed) trước đó trong năm đã cho phép SPDI Kraken của bang Wyoming sử dụng phiên bản giới hạn của tài khoản chủ; vào tháng 12 năm ngoái, Cục Dự trữ Liên bang đã công bố đề xuất «phiên bản tinh gọn» đối với tài khoản chủ, tạo lối đi cho nhiều công ty hơn. Các công ty khác cũng từng tìm kiếm quyền truy cập tài khoản chủ tương tự.
## Lệnh hành pháp thứ hai được ký cùng ngày: Tăng cường《Đạo luật Bảo mật Ngân hàng》
Lệnh hành pháp thứ hai được Trump ký vào thứ Ba cùng ngày yêu cầu Bộ Tài chính và các cơ quan giám sát tài chính nghiên cứu cách tăng cường《Đạo luật Bảo mật Ngân hàng》nhằm ngăn người nhập cư không có giấy tờ có được tài khoản ngân hàng hoặc dịch vụ thanh toán. Lệnh cũng yêu cầu cơ quan quản lý đánh giá những vấn đề có thể xảy ra nếu «các nền tảng ngang hàng» và «các nhà cung cấp xử lý thanh toán bên thứ ba» được dùng để né các ngưỡng báo cáo theo BSA hoặc nghĩa vụ nộp thuế.
## Câu hỏi thường gặp
#### «Tổ chức nhận tiền gửi không thuộc bảo hiểm» là gì, và vì sao nó quan trọng với ngành crypto?
«Tổ chức nhận tiền gửi không thuộc bảo hiểm» là các tổ chức không tham gia Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), bao gồm các bên nắm giấy phép ngân hàng thân thiện với crypto như SPDI tại Wyoming và một số công ty tài chính phi ngân hàng. Hiện các tổ chức này vẫn khó có thể tiếp cận trực tiếp tài khoản chủ của Cục Dự trữ Liên bang; lệnh hành pháp lần này yêu cầu Cục Dự trữ Liên bang trong vòng 6 tháng rà soát cách mở rộng quyền truy cập.
#### 12 ngân hàng dự trữ liên bang khu vực có thể tự cấp tài khoản chủ, và vì sao điều này quan trọng?
Hiện tại, tổ chức phi ngân hàng muốn xin tài khoản chủ của Cục Dự trữ Liên bang cần được Hội đồng Thống đốc Cục Dự trữ Liên bang phê duyệt, quy trình có thể kéo dài vài năm. Nếu 12 ngân hàng dự trữ khu vực có thể tự thẩm định và phê duyệt, tốc độ để doanh nghiệp crypto tiếp cận tài khoản thanh toán sẽ được đẩy nhanh đáng kể. Ngân hàng Dự trữ Liên bang Thành phố Kansas đã đi trước theo hướng này, cấp quyền truy cập tài khoản chủ phiên bản giới hạn cho Kraken.
#### Hai lệnh hành pháp này có đi ngược hướng nhau không?
Lệnh thứ nhất mở rộng khả năng tiếp cận hệ thống thanh toán cho fintech và doanh nghiệp crypto; lệnh thứ hai tăng cường BSA để ngăn nhóm nhất định sử dụng dịch vụ thanh toán và theo dõi các nền tảng ngang hàng. Hai mệnh lệnh nhắm tới các nhóm và mục tiêu khác nhau; tác động tổng thể đến ngành crypto cuối cùng sẽ phụ thuộc vào các chi tiết triển khai cụ thể của các cơ quan quản lý sau này.
