Mở đầu
United Texas Bank đã chuyển đổi từ giấy phép ngân hàng bang Texas sang giấy phép ngân hàng quốc gia, được Cục Kiểm soát Tiền tệ (Office of the Comptroller of the Currency) phê duyệt vào ngày 15/5, qua đó đưa ngân hàng có trụ sở tại Dallas sẵn sàng phục vụ các công ty crypto đang tìm kiếm quyền tiếp cận ngân hàng tại Mỹ. Việc chuyển đổi chuyển hoạt động giám sát từ Sở Ngân hàng Texas sang OCC và đi kèm 2 điều kiện; theo Scott Beck, chủ tịch kiêm CEO của ngân hàng, các điều kiện này hiện đã được đáp ứng. Động thái nhằm lấp khoảng trống sau thất bại của Silvergate và Signature Bank, hai đơn vị trước đó đã cung cấp hạ tầng ngân hàng thiết yếu cho các công ty crypto trước khi sụp đổ.
Chi tiết chuyển đổi giấy phép
Giấy phép ngân hàng quốc gia đưa United Texas Bank vào khuôn khổ cấp phép liên bang tương tự như các ngân hàng lớn tập trung tiền tệ (money-center), có quyền truy cập trực tiếp vào hệ thống chuyển tiền Fed (Federal Reserve wire) và ACH, đồng thời vẫn duy trì bảo hiểm FDIC. Beck cho biết ngân hàng hiện đã xử lý dòng tiền đô la liên quan đến crypto đáng kể, với việc bù trừ khoảng 10 tỷ USD mỗi tháng về khối lượng đô la Mỹ cho ngân hàng nước ngoài, các sàn giao dịch OTC (over-the-counter) và các sàn giao dịch lớn. Ngân hàng đã xử lý hơn 120 tỷ USD trong giao dịch hằng năm cho các công ty crypto.
Việc chuyển đổi loại bỏ sự phụ thuộc vào khung quản lý ngân hàng cấp bang và cung cấp cho khách hàng crypto một quan hệ ngân hàng theo cấp liên bang. Beck cho biết các công ty crypto không thể mở tài khoản tại các tổ chức như Bank of America hay Citibank, nhưng có thể tiếp cận đầy đủ các dịch vụ bằng đô la Mỹ thông qua giấy phép ngân hàng quốc gia của United Texas Bank.
Ra mắt mạng thanh toán UTB Atomic
United Texas Bank đang ra mắt UTB Atomic, một mạng thanh toán 24/7 được thiết kế cho khách hàng crypto mang tính tổ chức (institutional) hoạt động ngoài khung giờ ngân hàng thông thường. Hệ thống sẽ hỗ trợ bù trừ theo thời gian thực giữa các khách hàng tổ chức và hướng tới giảm nút thắt quyết toán (settlement bottlenecks) trong thị trường crypto giao dịch liên tục.
Sản phẩm nhắm vào khoảng trống hạ tầng được tạo ra sau sự sụp đổ của Silvergate và Signature Bank, những đơn vị đã cung cấp dịch vụ thanh khoản xuyên suốt cho các công ty crypto. UTB Atomic vận hành song song với UTB Prism Sentinel, nền tảng tuân thủ BSA/AML độc quyền của ngân hàng, sử dụng giám sát blockchain thời gian thực để theo dõi hoạt động thanh toán.
Hạ tầng tuân thủ và lịch sử quản lý
Từ năm 2024, United Texas Bank hoạt động theo lệnh đồng thuận của Cục Dự trữ Liên bang (Federal Reserve) liên quan đến yêu cầu về Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (Bank Secrecy Act) và hạ tầng tuân thủ. Beck cho biết ngân hàng xem lệnh đồng thuận như một mệnh lệnh để xây dựng các hệ thống tuân thủ nội bộ vững mạnh hơn.
Nền tảng UTB Prism Sentinel theo dõi các giao dịch khi chúng đi qua mạng lưới của ngân hàng. Beck cho biết hệ thống này giải quyết các thách thức mà các tổ chức tài chính lớn thường gặp trong việc theo dõi thanh toán theo thời gian thực, một yêu cầu then chốt để phục vụ khách hàng crypto — những bên chuyển tiền qua biên giới và qua nhiều blockchain.
Kế hoạch mở rộng dịch vụ
Ngân hàng dự kiến ra mắt mảng dịch vụ lưu ký tài sản số và bộ phận ủy thác (trust) phục vụ đầy đủ trong mùa hè năm 2025. Các dịch vụ này sẽ bổ sung vào năng lực hiện có của ngân hàng về thanh toán bằng đô la và thanh toán liên quan đến stablecoin.
Việc mở rộng diễn ra sau những phát triển về quy định ở các bang khác, bao gồm việc Minnesota gần đây ban hành các quy định cho phép ngân hàng địa phương và liên hiệp tín dụng cung cấp dịch vụ lưu ký crypto. Chiến lược của United Texas Bank tập trung trở thành trung tâm ngân hàng cho các công ty crypto cần được tiếp cận tại Mỹ theo cơ chế được quản lý.
Câu hỏi thường gặp (FAQ)
Tình trạng giấy phép ngân hàng quốc gia mới của United Texas Bank là gì?
United Texas Bank nhận được phê duyệt từ OCC vào ngày 15/5 để chuyển đổi từ giấy phép ngân hàng bang Texas sang giấy phép ngân hàng quốc gia. Việc chuyển đổi chuyển giám sát quy định từ Sở Ngân hàng Texas sang Cục Kiểm soát Tiền tệ và cung cấp quyền truy cập trực tiếp vào các hệ thống thanh toán của Cục Dự trữ Liên bang.
United Texas Bank xử lý khối lượng giao dịch nào cho các khách hàng crypto?
Ngân hàng bù trừ khoảng 10 tỷ USD mỗi tháng về khối lượng đô la Mỹ cho ngân hàng nước ngoài, các bàn OTC và các sàn giao dịch lớn. Ngân hàng đã xử lý hơn 120 tỷ USD trong giao dịch hằng năm cho các công ty crypto.
UTB Atomic là gì?
UTB Atomic là mạng thanh toán 24/7 được ra mắt để phục vụ các khách hàng crypto mang tính tổ chức với khả năng bù trừ theo thời gian thực. Hệ thống vận hành ngoài khung giờ ngân hàng thông thường và được kết hợp với UTB Prism Sentinel — nền tảng tuân thủ BSA/AML của ngân hàng, sử dụng giám sát blockchain theo thời gian thực.
