曾經有逾期付款困擾你的信用報告嗎？是的，這很令人沮喪。這些記錄可能會留存長達七年，並且徹底影響你的信用分數。僅僅是還款紀錄就佔了你的FICO分數的35%，所以即使只有一次遲付也會造成很大影響。

但有一件大多數人不知道的事——你其實可以向你的債權人請求將其刪除。這叫做善意信（goodwill letter），說真的，值得一試。

那麼，什麼是善意信呢？基本上，它是一封禮貌的書面請求，請求你的債權人將那個負面記錄從你的信用報告中移除。只有報告遲付的債權人才有權移除，信用局本身無法刪除。這個想法是向他們展示你真心想改善你的信用狀況。

但重點是——你不能沒有理由就隨便寄一封。你需要一個合理的解釋。也許你曾經遇到暫時的經濟困難，或者你換了銀行，在過渡期間錯過了一次付款。有些人也會因為設定自動扣款失誤。這些都是合理的理由，債權人可能會聽取。

如果你打算自己寫一封，基本的做法是：你要寫給你的債權人，說明你所提到的那次逾期付款的具體情況，給出你的理由(誠實但簡潔地說明)，並表示歉意，然後請求他們是否能以善意的方式將其刪除。保持專業但真誠。記得附上你的帳號，以便他們查詢。可以寄信、發電子郵件，或透過你的線上帳戶（如果有的話）來傳送。

說實話——這並不保證一定有效。比如說，美國銀行（Bank of America）曾公開表示，他們通常不會理會這些請求。但有些債權人較為彈性，尤其是你是忠實客戶的情況下。逾期付款比嚴重的壞帳（如呆帳）更有可能被刪除。

最壞的情況？他們拒絕了，而你花了15分鐘寫了一封信。最好的情況？你的信用報告變得乾淨，你可以繼續提升你的信用分數。無論如何，如果你的記錄上有逾期，學會寫善意信絕對是一項值得擁有的技能。即使債權人拒絕了你，從此之後按時還款仍然是最重要的——這才是真正長期重建信用的方法。