A PwC informou que apenas cerca de um terço das instituições financeiras europeias esperam estar prontas para o pacote de Combate à Lavagem de Dinheiro da União Europeia até o prazo de julho de 2027, segundo descobertas baseadas em respostas de mais de 500 instituições de 40 países. A pesquisa destaca uma lacuna crescente entre a ambição regulatória e a prontidão operacional, com dois terços das instituições em risco de não cumprir o cronograma de implementação. Os níveis de preparação variam entre jurisdições e setores à medida que a UE avança em direção a um único livro de regras e supervisão centralizada por meio da nova Autoridade de Combate à Lavagem de Dinheiro.
A Lacuna de Prontidão Surge em Todo o Setor Financeiro da UE
A pesquisa indica que os níveis de preparação permanecem desiguais, apesar do avanço regulatório. Gianfranco Mautone, Sócio da PwC Suíça, disse: “A lacuna nas expectativas de supervisão está ficando mais pronunciada.”
Essa divergência cria desafios para empresas que operam através de fronteiras, onde diferentes abordagens regulatórias exigem estruturas de conformidade paralelas. À medida que a harmonização avança dentro da UE, as instituições devem alinhar processos internos com padrões em evolução. A lacuna de prontidão reflete a magnitude das mudanças necessárias, especialmente em áreas como reporte, monitoramento e gerenciamento de dados.
A Pressão Operacional Aumenta em Torno da Diligência Devida do Cliente
A diligência devida do cliente emergiu como um desafio operacional central. Cerca de 40% das instituições veem as exigências de DDC como excessivamente baseadas em regras, criando gargalos nos processos de onboarding e monitoramento.
A expansão das exigências de dados expõe lacunas nos sistemas existentes, especialmente onde as informações precisam ser coletadas, verificadas e mantidas em múltiplos canais. Esses processos podem se tornar intensivos em recursos, especialmente para empresas que lidam com grandes volumes de clientes. Mais da metade das instituições espera uma interrupção operacional significativa, indicando que a infraestrutura atual pode não ser suficiente para atender aos novos requisitos sem mudanças substanciais.
Custos de Conformidade Devem Aumentar
Aproximadamente um terço das instituições antecipa que os custos de conformidade aumentarão de 10% a 30% nos próximos anos. Esses aumentos refletem investimentos em sistemas, pessoal e processos necessários para atender aos novos padrões. O peso dos custos afeta tanto empresas grandes quanto menores, embora o impacto possa ser mais pronunciado para instituições com recursos limitados. Os custos em alta também influenciam decisões estratégicas, incluindo se vale a pena construir capacidades internas ou depender de provedores externos para funções de conformidade.
Investimento em Tecnologia Acelera Apesar das Limitações de Dados
A pesquisa mostra que 61% dos bancos e 57% das empresas de gestão de ativos e de wealth management planejam introduzir novas tecnologias em monitoramento de transações. Inteligência artificial e análises avançadas são vistas como ferramentas para melhorar a detecção e a eficiência.
No entanto, a qualidade dos dados continua sendo uma grande barreira. A maioria das empresas cita problemas com governança e consistência dos dados, o que limita a eficácia das soluções de tecnologia. Michael Weis, Líder de Combate ao Crime Financeiro na PwC Luxemburgo, disse: “O teste-chave será se as empresas conseguem traduzir o novo livro de regras em modelos operacionais escaláveis, apoiados por bases sólidas de dados e tecnologia.”
Sem dados confiáveis, sistemas de IA não conseguem entregar resultados precisos, reduzindo os benefícios potenciais da automação. Isso cria uma dependência entre infraestrutura de dados e adoção de tecnologia.
A Confiança na Eficácia do AML Permanece Desigual
A confiança nos frameworks de AML existentes varia significativamente entre regiões. Dentro da UE, as expectativas são mais altas devido às reformas regulatórias em andamento, enquanto fora do bloco, os níveis de confiança são mais baixos. Entre seguradoras, apenas 7% consideram os frameworks atuais de AML eficazes. Bancos e gestores de ativos fora da UE também reportam baixa confiança, refletindo diferenças no desenvolvimento regulatório e na aplicação.
Essa disparidade cria uma complexidade adicional para empresas que operam em múltiplas jurisdições, onde padrões e expectativas de conformidade diferem.
Implicações para Instituições Financeiras
Os achados indicam que as empresas enfrentam um desafio duplo: atender a novos requisitos regulatórios enquanto mantêm a eficiência operacional. A escala da transformação necessária afeta sistemas, processos e estruturas organizacionais. As instituições devem endereçar questões de qualidade dos dados, investir em tecnologia e redesenhar fluxos de trabalho para alinhar com o novo framework de AML. Se não fizerem isso, podem resultar em atrasos, custos maiores e possíveis penalidades regulatórias.
Ao mesmo tempo, a mudança para um framework unificado da UE introduz oportunidades para padronização, o que poderia simplificar a conformidade no longo prazo. O resultado dependerá de quão eficazmente as empresas gerenciam a transição, especialmente em áreas onde restrições operacionais se intersectam com expectativas regulatórias.
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