Европейский союз введет общеевропейский лимит в 10 000 евро на наличные платежи за товары и услуги начиная с 10 июля 2027 года в рамках новых правил по борьбе с отмыванием денег. Мера, известная как Регламент (ЕС) 2024/1624, направлена на сдерживание незаконного финансирования за счет согласования лимитов наличных операций по всей ЕС при сохранении возможности для отдельных стран-членов вводить более строгие пороги. Регламент предусматривает требования по проверке личности для crypto transactions, фактически запрещает регулируемым провайдерам работать с монетами для приватности и расширяет обязанности по ПОД/ФТ на криптокомпании, футбольные клубы, платформы краудфандинга, операторов инвестиционной миграции и дилеров предметов роскоши.
Регламент ЕС устанавливает порог наличных платежей 10 000 евро
Коммерческие наличные платежи, превышающие 10 000 евро, больше не будут разрешены ни в одной стране Европейского союза с июля 2027 года в рамках нового AML-регламента блока. Мера устанавливает общий лимит для всего ЕС, но позволяет странам-членам сохранять более строгие национальные правила.
Наличные операции на сумму от 3 000 евро требуют от обязанных субъектов, таких как торговцы и поставщики услуг, проводить комплексную проверку клиентов (Customer Due Diligence), включая обязательную верификацию личности покупателя. Лимит 10 000 евро не применяется к депозитам или платежам, осуществляемым в банках, платежных учреждениях или у эмитентов электронных денег. Однако такие операции по-прежнему подпадают под стандартные правила мониторинга и отчетности о подозрительной активности, если есть тревожные признаки.
Ограничения не распространяются на подлинные частные сделки между физическими лицами.
Криптоплатформы сталкиваются с правилом верификации личности 1 000 евро
Провайдеры услуг с криптоактивами (CASP), включая биржи, кастодианов и другие регулируемые криптосущности, должны проводить полноценную комплексную проверку клиента для любого случайного крипто-транзакции на сумму 1 000 евро или более. Для случайных операций ниже 1 000 евро им все равно нужно идентифицировать клиента, но не требуется полный объем верификации, предусмотренный для более крупных сумм или для продолжающихся деловых отношений.
Анонимные криптоаккаунты прямо запрещены. Правила также запрещают любые аккаунты или сервисы, которые позволяют анонимизировать либо «усиливать сокрытие транзакций, включая через монеты, повышающие анонимность». При этом правило не запрещает владение или частное использование криптоактивов, ориентированных на приватность, но фактически мешает регулируемым платформам размещать, хранить или обеспечивать услуги, связанные с ними.
В рамках отдельного механизма Travel Rule (Регламент (ЕС) 2023/1113) CASP обязаны передавать информацию о отправителе и получателе при переводах криптовалюты. Дополнительные проверки верификации применяются к переводам с участием самохостимых кошельков на сумму от 1 000 евро, но только когда регулируемый посредник содействует транзакции. P2P-переводы между самохостимыми кошельками не подпадают под эти требования.
Обязательства по AML распространяются на футбольные клубы и дилеров предметов роскоши
Регламент расширяет «AML-ловушку» ЕС, включая отрасли вне традиционных финансов, назначая профессиональные футбольные клубы, агентов и трейдеров предметов роскоши в качестве обязанных субъектов. Клубы высшей лиги должны проводить AML-проверки в отношении инвесторов, спонсоров и сделок по трансферам, тогда как ограниченные исключения для команд более низких лиг зависят от национальных оценок рисков и финансовых порогов.
Дилеры высокоценных товаров, таких как автомобили, лодки и самолеты, также должны сообщать о крупных транзакциях в Службы финансовой разведки, распространяя надзор за AML на рынки люксовых товаров.
ЕС требует раскрытия бенефициарного владения 25%
Правила прозрачности бенефициарного владения требуют от всех юридических лиц в блоке раскрывать и регистрировать своих конечных владельцев в национальных реестрах. Пороги владения установлены на уровне 25%, с возможностью снижения до 15% для структур с высоким риском.
Правила также распространяются на не входящие в ЕС организации, участвующие в сделках с недвижимостью в ЕС, в государственных закупках или в регулируемых деловых отношениях. Трасты, фонды и подобные правовые структуры подлежат эквивалентным требованиям, а строгие обязанности по отчетности возлагаются на попечителей, чтобы обеспечить своевременные обновления в течение 28 календарных дней.
FAQ
Требует ли законодательство ЕС идентификацию для каждой транзакции с Bitcoin в рамках новых правил AML?
Нет. Регламент ЕС по AML не вводит требования идентификации для каждой транзакции с Bitcoin. Идентификация требуется при установлении деловых отношений с CASP, а полноценная комплексная проверка клиентов применяется к случайным транзакциям на сумму 1 000 евро или более. Прямые on-chain переводы между частными кошельками не запускают требования по идентификации по законодательству ЕС.
Что происходит с монетами для приватности в рамках нового регулирования ЕС?
Регламент запрещает регулируемым криптоплатформам работать с монетами, повышающими анонимность. Хотя правило не запрещает владение или частное использование криптоактивов, ориентированных на приватность, оно фактически предотвращает регулируемым платформам листинг, хранение или содействие в предоставлении сервисов, связанных с ними.
