Count Finance ra mắt ISAs sử dụng Hạ tầng Alpaca để giải quyết Khoảng trống Tư vấn tại Anh

Count Finance đã ra mắt Stocks and Shares ISA (Tài khoản Tiết kiệm Cá nhân dành cho Cổ phiếu và Quỹ) trên nền tảng đầu tư tại Anh, sử dụng hạ tầng từ WealthKernel – công ty mới được Alpaca mua lại – nhằm kết hợp tư vấn tài chính có quản lý với đầu tư hiệu quả về thuế. Động thái này giải quyết một khoảng trống cấu trúc trong tài chính bán lẻ Anh, khi chỉ 9% người trưởng thành nhận được tư vấn tài chính có quản lý theo khảo sát mới nhất của Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA), với chi phí vẫn là rào cản chính. Việc ra mắt cho phép các nhà đầu tư đủ điều kiện tại Anh mở Tài khoản Tiết kiệm Cá nhân (ISA) trực tiếp trong nền tảng tư vấn của Count, tích hợp các khuyến nghị ISA vào quy trình lập kế hoạch tài chính rộng hơn bao gồm lập ngân sách, lương hưu, tiết kiệm, đầu tư và tối ưu hóa thuế.

Dữ liệu FCA cho thấy chỉ 9% người trưởng thành tại Anh nhận được tư vấn tài chính có quản lý

Theo khảo sát mới nhất của FCA về các công ty tư vấn tài chính, chỉ khoảng 9% người trưởng thành tại Anh nhận được tư vấn tài chính có quản lý. Phần lớn đưa ra quyết định đầu tư mà không có hướng dẫn chuyên nghiệp, chủ yếu vì tư vấn truyền thống vẫn quá đắt đỏ hoặc khó tiếp cận. Khi các công ty tư vấn đối mặt với chi phí tuân thủ gia tăng, nhiều công ty đã đưa ra yêu cầu về danh mục tối thiểu hoặc cấu trúc phí khiến các nhà đầu tư nhỏ bị loại. Mặc dù các cố vấn robot đã giúp tự động hóa một phần quy trình đầu tư, họ thường chỉ cung cấp danh mục mẫu thay vì lập kế hoạch tài chính có quản lý toàn diện.

Count Finance tích hợp ISA vào lập kế hoạch tài chính toàn diện

Laura Cornely, Giám đốc điều hành kiêm Đồng sáng lập Count Finance, cho biết ISA là một phần của chiến lược tài chính rộng hơn, không chỉ là sản phẩm đầu tư độc lập. "Đối với người dùng của chúng tôi, ISA không chỉ là một sản phẩm, mà là phần cốt lõi của kế hoạch tài chính. Chúng tôi không chỉ cung cấp quyền truy cập vào ISA. Chúng tôi đánh giá liệu nó có phải là công cụ phù hợp cho từng người dùng hay không. Chúng tôi xác định mức phân bổ phù hợp, đề xuất các quỹ cơ sở và ETF, và giải thích cách chúng kết hợp với các khoản đóng góp lương hưu cũng như các ưu tiên tài chính khác," Cornely nói. Không giống như các nền tảng đầu tư chỉ thực hiện giao dịch, Count xác định xem ISA có phù hợp trong kế hoạch tài chính tổng thể của khách hàng hay không trước khi khuyến nghị mức phân bổ và sản phẩm đầu tư.

Stocks and Shares ISA mang lại lợi ích đầu tư miễn thuế

Stocks and Shares ISA cho phép cư dân Anh đầu tư miễn thuế lãi vốn và thuế cổ tức trong hạn mức ISA hàng năm. Theo Cơ quan Thuế và Hải quan Hoàng gia (HMRC), hàng triệu nhà đầu tư cùng nắm giữ hàng trăm tỷ bảng Anh trong Stocks and Shares ISA, biến chúng thành một trong những kênh đầu tư bán lẻ phổ biến nhất tại Anh. Các khoản đầu tư đủ điều kiện bao gồm cổ phiếu, ETF, quỹ và quỹ tín thác đầu tư.

Alpaca cung cấp hạ tầng thực hiện giao dịch thông qua thương vụ mua lại WealthKernel

Việc ra mắt cho thấy cách Alpaca định vị sau khi mua lại WealthKernel. Thay vì cạnh tranh trực tiếp với các nền tảng đầu tư tiêu dùng, Alpaca ngày càng cung cấp hạ tầng thực hiện giao dịch có quản lý, giúp các công ty fintech ra mắt sản phẩm đầu tư địa phương nhanh hơn. Thông qua một API duy nhất, Count có quyền truy cập vào mở tài khoản, thực hiện danh mục, chuyển tiền, ETF, quỹ và lưu ký mà không cần xây dựng hạ tầng đó nội bộ. Karan Shanmugarajah, Giám đốc điều hành Alpaca Europe, cho biết quan hệ đối tác tập trung vào việc mở rộng khả năng tiếp cận tư vấn có quản lý. "Count đang giải quyết một trong những thách thức quan trọng nhất trong tài chính hiện nay bằng cách mở rộng khả năng tiếp cận tư vấn đầu tư có quản lý. Thông qua Alpaca, chúng tôi tự hào hỗ trợ các đối tác như Count xây dựng các giải pháp giúp tư vấn tài chính dễ tiếp cận hơn với thị trường rộng lớn," Shanmugarajah phát biểu.

Yoshi Yokokawa, Giám đốc điều hành kiêm Đồng sáng lập Alpaca, nói thêm: "Count đang giải quyết một trong những thách thức cấp bách nhất trong tài chính bán lẻ Anh và chúng tôi tự hào hỗ trợ họ. Với chuyên môn địa phương và hạ tầng của Alpaca, chúng tôi đang giúp các đối tác như Count xây dựng và mở rộng các sản phẩm tài chính trên khắp khu vực."

Count Finance hoạt động trong khuôn khổ sandbox quản lý của FCA

Count hiện đang hoạt động trong sandbox quản lý của FCA trong khi thử nghiệm mô hình kinh doanh dưới sự giám sát quản lý. Công ty cho biết đã thu hút được hơn 10 triệu bảng Anh tài sản cam kết dưới quản lý tư vấn.

Câu hỏi thường gặp

Theo FCA, bao nhiêu phần trăm người trưởng thành tại Anh nhận được tư vấn tài chính có quản lý?

Theo khảo sát mới nhất của FCA về các công ty tư vấn tài chính, chỉ khoảng 9% người trưởng thành tại Anh nhận được tư vấn tài chính có quản lý, với chi phí vẫn là rào cản chính.

Count Finance sử dụng hạ tầng nào để ra mắt ISA?

Count Finance sử dụng hạ tầng từ WealthKernel – công ty mới được Alpaca mua lại, cung cấp hạ tầng thực hiện giao dịch có quản lý bao gồm mở tài khoản, thực hiện danh mục, chuyển tiền, ETF, quỹ và lưu ký thông qua một API duy nhất.

Count Finance đã thu hút được bao nhiêu tài sản cam kết?

Count Finance đã thu hút được hơn 10 triệu bảng Anh tài sản cam kết dưới quản lý tư vấn trong khi hoạt động trong sandbox quản lý của FCA.