Feedzai đã ra mắt Feedzai IQ Score, một nền tảng chấm điểm rủi ro gian lận được thiết kế riêng cho AI, nhằm giúp các ngân hàng có quyền truy cập theo thời gian thực vào các thông tin gian lận đã được ẩn danh từ mạng lưới giao dịch toàn cầu của mình, xử lý hơn 9 nghìn tỷ USD hoạt động thanh toán. Bản ra mắt nhằm giải quyết tình trạng các cuộc tấn công gian lận do AI thúc đẩy đang ngày càng vượt xa các hệ thống phòng thủ truyền thống của ngân hàng. Các tổ chức tài chính trên toàn cầu đang chịu sức ép ngày càng lớn từ các cuộc tấn công lừa đảo tạo bởi AI, danh tính giả lập, các vụ lừa đảo có khả năng giả mạo video/giọng nói bằng deepfake, gian lận thanh toán theo thời gian thực, chiếm quyền truy cập tài khoản qua nhiều kênh, và các chiến dịch kỹ thuật xã hội tự động, qua đó thúc đẩy nhu cầu về hạ tầng phòng ngừa gian lận quy mô mạng.
Feedzai IQ Score thay thế các hệ thống gian lận rời rạc bằng trí tuệ theo mạng
Feedzai cho biết bản ra mắt nhằm giải quyết cái mà hãng gọi là “Silo và Legacy Paradox” (nghịch lý kho dữ liệu tách biệt và hệ thống kế thừa), trong đó các ngân hàng chủ yếu dựa vào dữ liệu giao dịch nội bộ khi vận hành các hệ thống chống gian lận vừa tốn kém vừa khó thay thế về mặt vận hành. Mô hình này tạo ra vấn đề khi các cuộc tấn công gian lận lan sang nhiều tổ chức tài chính, nhiều kênh thanh toán và các nền tảng số cùng lúc.
Thay vì chỉ dựa vào dữ liệu giao dịch lịch sử của một ngân hàng đơn lẻ, Feedzai IQ Score cho phép các tổ chức tiếp cận các tín hiệu trí tuệ được tổng hợp, được tạo ra trên hệ sinh thái giao dịch rộng hơn của Feedzai, đồng thời vẫn duy trì các biện pháp bảo vệ quyền riêng tư của khách hàng. Công ty cho biết nền tảng sử dụng kiến trúc trí tuệ liên kết (federated intelligence), nghĩa là trí tuệ di chuyển trong mạng mà không chia sẻ dữ liệu khách hàng thô giữa các tổ chức.
Pedro Barata, Giám đốc Sản phẩm (Chief Product Officer) của Feedzai, cho biết: “Gian lận đã vượt xa khả năng mà bất kỳ một tổ chức riêng lẻ nào có thể ngăn chặn một mình. Feedzai IQ Score chấm dứt tình trạng phòng thủ tách biệt bằng cách cung cấp cho các ngân hàng quyền truy cập các hiểu biết mang tính tập thể từ toàn bộ mạng lưới của chúng tôi. Hôm nay, chúng tôi mở sản phẩm này cho các tổ chức thuộc mọi quy mô, những bên hiện có sẵn một cách thức để đưa ra quyết định chống gian lận thông minh hơn và hiện đại hóa biện pháp phòng thủ mà không làm gián đoạn việc đại tu hoàn toàn hạ tầng.”
Nền tảng tuyên bố cải thiện phát hiện gian lận gấp 4 nhờ kiến trúc liên kết
Công ty cho biết các tổ chức có thể chuyển từ tích hợp sang triển khai trong vài ngày và có thể chỉ cần tối thiểu 15 trường dữ liệu để bắt đầu sử dụng giải pháp cho một số trường hợp sử dụng thanh toán nhất định. Feedzai tuyên bố nền tảng tạo ra khả năng phát hiện gian lận nhiều gấp 4 lần, giảm 50% số cảnh báo so với các hệ thống luật truyền thống dựa trên quy tắc, đồng thời có thời gian triển khai vận hành nhanh hơn.
Tầm quan trọng ngày càng tăng của trí tuệ được chia sẻ phản ánh những thay đổi lớn hơn đang diễn ra trong hạ tầng tài chính, bao gồm mô hình hạ tầng dựa trên mạng lưới, thanh toán theo thời gian thực và các hệ thống tài chính được token hóa. Bản ra mắt có thể đặc biệt quan trọng đối với các tổ chức tài chính khu vực và quy mô trung bình, vốn thường thiếu quy mô giao dịch, nguồn lực AI và ngân sách kỹ thuật cần thiết để tự phát triển các mô hình gian lận tinh vi.
Các ngân hàng lớn toàn cầu chi hàng tỷ USD mỗi năm cho hiện đại hóa công nghệ và hạ tầng an ninh mạng, trong khi các tổ chức nhỏ hơn thường vận hành với năng lực phân tích gian lận hạn chế hơn. Sự mất cân đối này đang trở nên nguy hiểm hơn khi các công cụ AI hạ thấp chi phí và mức độ phức tạp cần thiết để những kẻ gian lận triển khai các cuộc tấn công tinh vi trên quy mô lớn.
Các mối đe dọa gian lận do AI tạo ra thúc đẩy thay đổi hạ tầng trong ngành ngân hàng
Các ước tính của ngành cho rằng các khoản lỗ gian lận toàn cầu hằng năm nằm ở mức hàng trăm tỷ USD, trong khi các tổ chức tài chính tiếp tục đối mặt với sự giám sát quy định ngày càng tăng liên quan đến nghĩa vụ hoàn trả và các biện pháp kiểm soát phòng chống gian lận. Thách thức này gia tăng khi thanh toán tức thời mở rộng, thời gian thanh toán được rút ngắn, ví số phát triển trên toàn cầu, hoạt động thanh toán xuyên biên giới tăng lên và các dịch vụ tài chính chuyển sang cung cấp sẵn sàng 24/7.
Sự gia tăng của hạ tầng tài chính 24/7 đang tạo thêm áp lực vận hành lên các hệ thống chống gian lận vốn được thiết kế ban đầu cho các chu kỳ ngân hàng chậm hơn và các luồng giao dịch tập trung hơn. AI tạo sinh cho phép kẻ tấn công tạo ra giọng nói giả mạo giống thật, video giả mạo bằng deepfake, nội dung lừa đảo (phishing) tự động, tài liệu hồ sơ nhận dạng giả lập (synthetic onboarding) và các chiến dịch kỹ thuật xã hội quy mô lớn.
Xu hướng này đang buộc các tổ chức tài chính phải cân nhắc lại liệu các hệ thống chống gian lận tách biệt, vốn dựa trên dữ liệu lịch sử nội bộ, còn khả thi trước các cuộc tấn công ngày càng được kết nối theo mạng hay không.
Phòng ngừa gian lận nổi lên như một thị trường thương mại AI lớn cho dịch vụ tài chính
Nhà đầu tư xem phát hiện gian lận là một trong những trường hợp sử dụng thương mại quy mô lớn rõ ràng nhất cho việc triển khai AI trong toàn bộ dịch vụ tài chính, vì lợi tức đầu tư có thể đo lường được thông qua việc giảm gian lận, giảm số lượng cảnh báo, hiệu quả vận hành, ngăn ngừa mất mát khách hàng và hiệu quả tuân thủ.
Bản ra mắt diễn ra trong bối cảnh các ngân hàng phải chịu áp lực ngày càng lớn phải hiện đại hóa hạ tầng mà không kích hoạt các cuộc di cư hệ thống lõi kéo dài nhiều năm, vốn có thể tốn hàng trăm triệu USD. Động lực này tạo lợi thế cho các mô hình hạ tầng nhẹ dựa trên API, có khả năng cung cấp chức năng AI gia tăng mà không buộc các tổ chức phải xây dựng lại hoàn toàn các hệ thống hiện có.
Philip Mackenzie, Senior Research Principal tại Chartis, cho biết: “Chia sẻ trí tuệ gian lận theo mạng đang ngày càng trở nên quan trọng trong việc giám sát các tín hiệu gian lận bị phân mảnh trong hệ sinh thái tài chính. Chúng tôi coi năng lực này là một yếu tố khác biệt then chốt của giải pháp Feedzai IQ Score, vốn kết hợp các hiểu biết gian lận theo thời gian thực giữa nhiều tổ chức và trí tuệ tập thể trên nhiều loại hình tổ chức tài chính.”
FAQ
Feedzai đã ra mắt gì để giải quyết gian lận do AI thúc đẩy?
Feedzai đã ra mắt Feedzai IQ Score, một nền tảng chấm điểm rủi ro gian lận được thiết kế riêng cho AI, giúp các ngân hàng có quyền truy cập theo thời gian thực vào thông tin gian lận đã được ẩn danh từ mạng lưới giao dịch toàn cầu của mình, xử lý hơn 9 nghìn tỷ USD hoạt động thanh toán. Nền tảng sử dụng kiến trúc trí tuệ liên kết để chia sẻ trí tuệ trên mạng mà không chia sẻ dữ liệu khách hàng thô giữa các tổ chức.
Feedzai IQ Score tuyên bố cải thiện phát hiện gian lận bao nhiêu?
Feedzai tuyên bố nền tảng tạo ra khả năng phát hiện gian lận gấp 4 lần và giảm 50% số cảnh báo so với các hệ thống truyền thống dựa trên quy tắc. Công ty cho biết các tổ chức có thể chuyển từ tích hợp sang triển khai trong vài ngày và có thể chỉ cần tối thiểu 15 trường dữ liệu để bắt đầu sử dụng giải pháp cho một số trường hợp sử dụng thanh toán nhất định.
Vì sao các tổ chức tài chính đang đối mặt với áp lực gian lận gia tăng?
Các tổ chức tài chính trên toàn cầu đang chịu sức ép ngày càng lớn từ các cuộc tấn công lừa đảo tạo bởi AI, danh tính giả lập, các vụ lừa đảo có khả năng giả mạo bằng deepfake, gian lận thanh toán theo thời gian thực, chiếm quyền truy cập tài khoản qua nhiều kênh và các chiến dịch kỹ thuật xã hội tự động. Các ước tính của ngành cho rằng các khoản lỗ gian lận toàn cầu hằng năm nằm ở mức hàng trăm tỷ USD, trong khi sự gia tăng của hạ tầng tài chính 24/7 đang tạo thêm áp lực vận hành lên các hệ thống chống gian lận vốn được thiết kế ban đầu cho các chu kỳ ngân hàng chậm hơn.
