Tập đoàn Ngân hàng Hoa Kỳ chỉ trích mạnh việc Coinbase được phê duyệt theo cơ chế ủy thác có điều kiện, viện dẫn rủi ro trong quá trình mở rộng ngân hàng tiền mã hóa

Căng thẳng quy định gia tăng khi tham vọng ngân hàng của Coinbase vấp phải sự phản đối mạnh mẽ, làm nổi bật các rủi ro liên quan đến khoảng trống giám sát và sự hội nhập thể chế trong hệ thống tài chính của Mỹ.

Những điểm chính rút ra:

• Nhóm ngân hàng của Mỹ bị chỉ trích vì OCC đã phê duyệt có điều kiện đối với Coinbase, cảnh báo động thái này có thể khiến người tiêu dùng Mỹ đối mặt rủi ro.
• Kế hoạch niềm tin của Coinbase Global nhắm tới việc lưu ký tổ chức, làm sâu sắc hơn mối liên hệ crypto với ngân hàng.
• ICBA kêu gọi thay đổi quy tắc, báo hiệu giám sát nghiêm ngặt hơn sẽ đến khi các tổ chức phi ngân hàng tìm cách giành các giấy phép tương tự.

ICBA Thách Thức Việc OCC Phê Duyệt Có Điều Kiện Đối Với Giấy Phép Trust (Tín thác) của Coinbase

Independent Community Bankers of America (ICBA), một hiệp hội thương mại ngân hàng của Mỹ, đã phản đối hành động quản lý liên quan đến việc phê duyệt charter của Coinbase. Tổ chức này đã chỉ trích việc OCC (Office of the Comptroller of the Currency - Cơ quan Kiểm soát Tiền tệ Hoa Kỳ) phê duyệt có điều kiện đối với Coinbase National Trust Company. Việc chấp thuận đã được cấp vào ngày 2 tháng 4, sau hồ sơ nộp của nền tảng crypto vào ngày 3 tháng 10 năm 2025.

Chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành ICBA, Rebeca Romero Rainey, khẳng định rằng:

“Việc phê duyệt có điều kiện hôm nay đối với đơn xin cấp giấy phép trust của Coinbase là một sai lầm nghiêm trọng chỉ nhằm mục đích đặt người tiêu dùng Mỹ vào rủi ro.”

“Như ICBA đã nêu chi tiết trong bức thư của chúng tôi gửi OCC phản đối nỗ lực của Coinbase nhằm xin cấp giấy phép trust quốc gia, đơn của họ không đáp ứng các yêu cầu của Đạo luật Ngân hàng Quốc gia (National Bank Act) và các quy định cũng như tiêu chuẩn riêng của OCC,” bà cho biết. “Chúng tôi cũng tiếp tục có những lo ngại đáng kể về quy tắc cấp phép trust cho ngân hàng trust quốc gia của OCC, vốn không phù hợp với thẩm quyền theo quy định của cơ quan được nêu trong hồ sơ lịch sử lập pháp, các cách diễn giải của tòa án và tiền lệ nội bộ của chính cơ quan.”

Đơn của Coinbase, được nộp vào ngày 3 tháng 10 năm ngoái, đề xuất thành lập Coinbase National Trust Company như một ngân hàng trust quốc gia không được bảo hiểm, đặt trụ sở tại New York. Thực thể này sẽ hoạt động như một công ty con sở hữu hoàn toàn của Coinbase Global Inc., tập trung vào lưu ký tổ chức, tích hợp giao dịch và các dịch vụ tài sản số ủy thác (fiduciary). Đề xuất nêu rõ cơ chế quản trị thông qua hội đồng quản trị và đội ngũ điều hành, cùng với các khung quản lý rủi ro bao gồm tuân thủ, bảo mật và các biện pháp kiểm soát chống rửa tiền. Đề xuất cũng phác họa mô hình dịch vụ kỹ thuật số chỉ trên toàn quốc, nhắm tới khách hàng tổ chức mà không dựa vào hạ tầng chi nhánh vật lý.

Rủi ro quy định gia tăng khi các công ty crypto mở rộng vai trò ngân hàng

Bức thư của ICBA nêu ra các điểm yếu về vận hành, bao gồm các cơ chế kiểm soát rủi ro có vấn đề, triển vọng sinh lời hạn chế và các vấn đề lập kế hoạch xử lý chưa được giải quyết. Nhóm cho rằng những thiếu sót này cho thấy các điểm yếu mang tính cơ cấu trong khung ngân hàng trust do Coinbase đề xuất. Nhóm cũng cảnh báo việc mở rộng các quyền trust không mang tính ủy thác (non-fiduciary) vượt quá thẩm quyền quy định và tạo ra sự không chắc chắn trong giám sát tài chính. Tổ chức nhấn mạnh rằng việc gia tăng các hồ sơ từ các thực thể phi ngân hàng phản ánh nỗ lực giành lợi ích từ charter mà không đáp ứng đầy đủ nghĩa vụ quản lý. Nhóm lập luận rằng mô hình này có thể làm suy yếu việc giám sát nhất quán và tạo ra các tiêu chuẩn không đồng đều giữa các tổ chức tài chính.

Nhóm cũng tiếp tục chỉ trích các kế hoạch cho phép các ngân hàng trust quốc gia không được bảo hiểm tham gia vào các hoạt động liên quan đến tiền mã hóa mà không có các yêu cầu thận trọng chặt chẽ hơn. Nhóm lập luận rằng các khung như vậy bỏ qua các biện pháp bảo vệ áp dụng cho các tổ chức ngân hàng truyền thống, làm dấy lên các lo ngại chính sách rộng hơn. ICBA kêu gọi các cơ quan quản lý rút lại hoặc sửa đổi quy tắc cấp phép để phù hợp với thẩm quyền theo luật định và tiền lệ đã được thiết lập. Tổ chức cho biết họ sẽ tiếp tục làm việc với các nhà hoạch định chính sách nhằm thúc đẩy các tiêu chuẩn giám sát rõ ràng và duy trì sự ổn định trong các dịch vụ tài chính. Dù vẫn còn lo ngại, các cách tiếp cận quy định đang thay đổi tiếp tục định hình cách các công ty tài sản số tích hợp vào các cấu trúc ngân hàng truyền thống.