澳大利亚证券监管机构 ASIC 和汇丰银行澳大利亚（HSBC Bank Australia）已请求联邦法院批准一项拟议和解方案：根据该方案，银行将在承认其在诈骗预防和客户保护方面存在严重失误后，支付 3500 万美元的罚款。该案涉及 2020 年 1 月至 2024 年 8 月期间。在此期间，汇丰收到的未经授权交易报告超过 1,000 份，交易金额合计 3460 万美元。ASIC 指称：银行未能在其内部转账系统中维持足够的控制措施（时间范围为 2023 年 5 月至 2024 年 5 月），并且未能以及时方式调查客户投诉——平均需要 144 天来解决案件。ASIC 主席 Sarah Court 表示，此次执法行动发出了明确信号：保护客户免受诈骗是银行的核心责任，同时也是其在全球范围内同类案件中的首批案件之一。相关程序反映出全球监管正在转向：通过在客户遭受资金损失之前采取有效监测和干预，将金融机构对诈骗损失承担问责。
HSBC 承认在 1,000+ 起诈骗报告中存在控制失误，涉案金额合计 3460 万美元
汇丰承认：在 2023 年 5 月至 2024 年 5 月期间，它未能在其内部转账系统中维持足够的控制措施，使客户面临更大的未经授权付款风险。银行还承认：自 2021 年 5 月起，它就已知悉冒充诈骗带来的风险不断增加——诈骗分子冒充 HSBC 代表以说服客户转移资金。ASIC 称：2023 年和 2024 年期间，未经授权交易的报告激增约 380%，主要由冒充诈骗驱动。监管机构指控 HSBC 缺乏足够的系统，帮助客户在因诈骗报告导致账户被锁定后重新获得账户访问权限。ASIC 主席 Sarah Court 表示：“汇丰所涉的失误使客户更易遭受诈骗，数千多万（tens of millions）的美元被掏空（out of pocket），且他们还要等待数月才能弄清楚其资金发生了什么。”
客户在冒充诈骗中失去毕生积蓄
此次执法行动包含若干示例，用以说明银行失误对个人造成的影响。受影响客户之一是一名来自新南威尔士州的 51 岁牙科技师，她损失了 4.7 万美元，几乎占其所有存款。另一位 25 岁的兼职建筑助理损失了 5 万美元，被描述为他的毕生积蓄。ASIC 还援引了多起其他案例：包括一对在 50 多岁的维多利亚州夫妇，他们损失了从房屋贷款账户转出的 4.8 万美元，以及一名 41 岁的维多利亚州父亲损失了 5 万美元。许多受影响客户报告称，他们遭受了重大的财务和情绪后果。有些人表示被迫向其他地方借钱、增加工作班次，或担心无法按时偿还房贷。另一些人则称在等待汇丰调查结果期间感到痛苦、恐慌、内疚和焦虑。Court 表示：“个别客户损失了数万甚至数以万计的美元，对某些人而言，那就是他们的毕生积蓄，从而带来了真实的压力和不确定性。客户被迫等待数月才能得到答案，而对其报告的调查与处理延误让伤害进一步加剧。”
汇丰支付 2150 万美元赔偿并追回 650 万美元
在拟议罚款之外，汇丰已开展一项大规模补救计划。银行已经向受影响客户支付了约 2150 万美元的赔偿，并且又追回了另外 650 万美元，这笔款项已归还给受害者。预计还将进行额外的赔偿支付。ASIC 表示，汇丰承认它未能做到所有必要事项，以确保其金融服务和信贷业务能够高效、诚实并且公平地提供。银行也同意在和解方案中加强其内部控制和治理流程。这些措施包括改进政策、系统以及面向客户保护的流程，旨在降低未来发生类似失误的可能性。
ASIC 案例将诈骗预防确立为银行核心责任
汇丰此案反映出一种日益增长的期待：银行应通过有效监测、客户保护系统、交易控制以及快速事故响应，主动防范诈骗。这种做法将更大的责任赋予金融机构，使其在客户遭受损失之前识别风险漏洞。全球监管机构日益担忧诈骗所带来的不断扩大的金融影响，尤其是冒充欺诈、投资诈骗以及社交工程攻击——这些手段利用银行系统和客户流程中的薄弱环节。历史上，诈骗损失往往被主要视为客户问题。监管机构正越来越倾向于采取不同的看法。ASIC 正在试图确立的先例是：保护客户免受诈骗不再仅仅是欺诈管理职能，而是银行的核心责任；一旦机构未能履行该义务，就将产生重大的监管后果。
FAQ
ASIC 对汇丰澳大利亚寻求的罚款是多少？
ASIC 和汇丰银行澳大利亚已请求联邦法院在银行承认其在诈骗预防和客户保护方面存在严重失误（覆盖 2020 年 1 月至 2024 年 8 月期间）后，批准一项拟议的 3500 万美元罚款。
汇丰客户因诈骗损失了多少钱？
汇丰在 2020 年 1 月至 2024 年 8 月期间收到的未经授权交易报告超过 1,000 份，交易金额合计 3460 万美元。ASIC 表示：在 2023 年和 2024 年期间，未经授权交易的报告激增约 380%，主要由冒充诈骗驱动。
汇丰为诈骗受害者支付了哪些赔偿？
汇丰已向受影响客户支付了约 2150 万美元的赔偿，并追回了另外 650 万美元，这笔款项已归还给受害者。作为该行大规模补救计划的一部分，预计还将支付额外赔偿。
