El regulador de valores de Australia, ASIC, y HSBC Bank Australia han pedido a la Federal Court que apruebe una resolución propuesta en la que el banco pagaría una multa de 35 millones de dólares después de admitir fallas graves en la prevención de estafas y la protección de los clientes. El caso abarca el periodo desde enero de 2020 hasta agosto de 2024, durante el cual HSBC recibió más de 1.000 reportes de transacciones no autorizadas por un total de 34,6 millones de dólares. ASIC alegó que el banco no logró mantener controles adecuados dentro de sus sistemas internos de transferencias entre mayo de 2023 y mayo de 2024, y no logró investigar las quejas de los clientes de manera oportuna—tardando en promedio 144 días en resolver los casos. La presidenta de ASIC, Sarah Court, afirmó que la acción de cumplimiento envía un mensaje claro de que proteger a los clientes de las estafas es una responsabilidad central de los bancos, marcando uno de los primeros casos de este tipo a nivel mundial. Los procedimientos reflejan un cambio regulatorio global hacia la rendición de cuentas de las instituciones financieras por las pérdidas derivadas de estafas mediante un monitoreo e intervención eficaces antes de que los clientes pierdan dinero.
HSBC admitió fallas de control en más de 1.000 reportes de estafas por un total de 34,6 millones de dólares
HSBC admitió que entre mayo de 2023 y mayo de 2024 no logró mantener controles adecuados dentro de sus sistemas internos de transferencias, exponiendo a los clientes a un mayor riesgo de pagos no autorizados. El banco también admitió que, desde mayo de 2021, era consciente del aumento de riesgos de estafas de suplantación, en las que los estafadores se hacían pasar por representantes de HSBC para convencer a los clientes de transferir fondos. ASIC dijo que los reportes de transacciones no autorizadas se dispararon aproximadamente un 380% durante 2023 y 2024, impulsados en gran medida por estafas de suplantación. El regulador alegó que HSBC carecía de sistemas adecuados para ayudar a los clientes a recuperar el acceso a las cuentas bloqueadas tras los reportes de estafas. La presidenta de ASIC, Sarah Court, dijo: “Las presuntas fallas de HSBC dejaron a los clientes más expuestos a las estafas, con decenas de millones de dólares en pérdidas directas y esperando meses para saber qué había pasado con su dinero”.
Los clientes perdieron sus ahorros de vida en estafas de suplantación
La acción de cumplimiento incluye varios ejemplos que ilustran el impacto personal de las fallas del banco. Entre los clientes afectados había una técnica dental de 51 años de Nueva Gales del Sur que perdió 47.000 dólares, lo que representó casi todos sus ahorros. Un asistente arquitectónico de 25 años a tiempo parcial perdió 50.000 dólares, descritos como sus ahorros de vida. ASIC también citó a una pareja en sus 50 años en Victoria que perdió 48.000 dólares transferidos desde su cuenta de préstamo hipotecario en casa, así como a un padre victoriense de 41 años que perdió 50.000 dólares. Muchos clientes afectados informaron importantes consecuencias financieras y emocionales. Algunos dijeron que se vieron obligados a pedir dinero prestado en otra parte, trabajar turnos adicionales o preocuparse por cumplir con los pagos de la hipoteca. Otros informaron angustia, pánico, culpa y ansiedad mientras esperaban los resultados de las investigaciones de HSBC. Court dijo: “Los clientes individuales perdieron decenas de miles de dólares que, para algunos, eran sus ahorros de vida, causándoles un estrés y una incertidumbre reales. Los clientes quedaron esperando meses por respuestas, y los retrasos en investigar y resolver sus reportes hicieron el daño aún peor”.
HSBC pagó 21,5 millones de dólares en compensación y recuperó 6,5 millones
Junto con la multa propuesta, HSBC ha emprendido un programa de remediación a gran escala. El banco ya ha pagado aproximadamente 21,5 millones de dólares en compensación a los clientes afectados y recuperó otros 6,5 millones que han sido devueltos a las víctimas. Se esperan pagos adicionales de compensación. ASIC dijo que HSBC admitió que no hizo todo lo necesario para garantizar que sus servicios financieros y actividades crediticias se proporcionaran de manera eficiente, honesta y justa. El banco también acordó fortalecer sus controles internos y sus procesos de gobernanza como parte de la resolución. Estas medidas incluyen mejoras a políticas, sistemas y procesos de protección al cliente diseñados para reducir la probabilidad de que ocurran fallas similares en el futuro.
El caso de ASIC establece la prevención de estafas como una responsabilidad central bancaria
El caso de HSBC refleja una expectativa creciente de que los bancos deben prevenir activamente las estafas mediante un monitoreo efectivo, sistemas de protección al cliente, controles de transacciones y una respuesta rápida a incidentes. Ese enfoque traslada una mayor responsabilidad a las instituciones financieras para identificar vulnerabilidades antes de que los clientes sufran pérdidas. Los reguladores a nivel global se han mostrado cada vez más preocupados por el creciente impacto financiero de las estafas, especialmente el fraude por suplantación, las estafas de inversión y los ataques de ingeniería social que aprovechan debilidades en los sistemas bancarios y en los procesos de los clientes. Históricamente, las pérdidas por estafas a menudo se consideraban principalmente como un problema del cliente. Los reguladores están adoptando cada vez más una visión diferente. El precedente que ASIC intenta establecer es que proteger a los clientes de las estafas ya no es simplemente una función de gestión del fraude, sino una responsabilidad central bancaria con consecuencias regulatorias significativas cuando las instituciones no cumplen esa obligación.
PREGUNTAS FRECUENTES
¿Qué multa está buscando ASIC contra HSBC Australia?
ASIC y HSBC Bank Australia han pedido a la Federal Court que apruebe una multa propuesta de 35 millones de dólares después de que el banco admitiera fallas graves en la prevención de estafas y la protección de los clientes que abarcan el periodo desde enero de 2020 hasta agosto de 2024.
¿Cuánto dinero perdieron los clientes de HSBC por estafas?
HSBC recibió más de 1.000 reportes de transacciones no autorizadas por un total de 34,6 millones de dólares entre enero de 2020 y agosto de 2024. ASIC dijo que los reportes de transacciones no autorizadas se dispararon aproximadamente un 380% durante 2023 y 2024, impulsados en gran medida por estafas de suplantación.
¿Qué compensación ha pagado HSBC a las víctimas de estafas?
HSBC ya ha pagado aproximadamente 21,5 millones de dólares en compensación a los clientes afectados y recuperó otros 6,5 millones que han sido devueltos a las víctimas. Se esperan pagos adicionales de compensación como parte del programa de remediación a gran escala del banco.
