Menurut laporan dari Bitcoin.com News pada 21 Mei, Kantor Pengawas Mata Uang AS (OCC) telah menyetujui setidaknya 9 perusahaan kripto sejak Desember 2025, termasuk BitGo, Ripple, dan Coinbase, untuk memperoleh piagam National Trust Bank. Pada bulan Mei, Senator Elizabeth Warren mengirim surat kepada Direktur OCC Jonathan Gould, yang menyatakan bahwa tindakan persetujuan tersebut adalah “tidak pantas”.
OCC Memastikan Piagam yang Disetujui: Syarat dan Timeline Persetujuan Tiga Perusahaan
OCC menyetujui permohonan piagam trust dari tiga lembaga utama berikut pada periode Desember 2025 hingga April 2026; detail persyaratannya berbeda:
· BitGo memperoleh persetujuan penuh tanpa syarat pada Desember 2025, dengan mengubah perusahaan trust di South Dakota menjadi “BitGo Bank & Trust, N.A.” yang berstatus charter federal, sehingga dapat menyediakan layanan kustodian aset digital di seluruh AS, berada di bawah satu kerangka pengawasan federal.
· Ripple memperoleh persetujuan bersyarat pada Desember 2025: “Ripple National Trust Bank (RNTB)” akan didirikan di New York sebagai anak usaha sepenuhnya dari Ripple Labs. Lingkup bisnisnya mencakup pengelolaan cadangan stablecoin dan layanan trust, yang saling melengkapi bisnis stablecoin RLUSD milik Ripple.
· Coinbase memperoleh persetujuan bersyarat pada April 2026: “Coinbase National Trust Company (CNTC)” menegaskan posisinya sebagai institusi kustodian kripto yang diawasi federal, tidak menjadi bank komersial, tidak menerima setoran ritel, dan tidak melakukan operasi cadangan sebagian; pada tahap ini perusahaan tetap beroperasi di bawah kerangka pengawasan New York State Department of Financial Services (NYDFS) dan BitLicense.
Tuduhan Warren: 9 Institusi, “Menghindari Pengawasan,” dan Permintaan Pengungkapan Dokumen
Dalam suratnya, Warren mengklasifikasikan perusahaan-perusahaan tersebut sebagai “bank kripto pada praktiknya, dengan niat menghindari perlindungan dan kewajiban mendasar yang melekat pada pengawasan bank.” Ia juga menyatakan rencana bisnis mereka melampaui ruang lingkup sempit aktivitas trust yang secara hukum diizinkan bagi national trust bank. Ia meminta OCC menyediakan dokumen lengkap terkait persetujuan dari 9 institusi, serta meminta pengungkapan catatan komunikasi terkait antara pejabat OCC dengan Gedung Putih atau anggota keluarga Trump. Ruang lingkup tinjauan Warren mencakup: Ripple National Trust Bank, Paxos Trust Company LLC, First National Digital Currency Bank, Fidelity Digital Asset Services, BitGo Trust Company, Foris DAX National Trust Bank, National Digital Trust Company, Bridge National Trust Bank, dan Coinbase National Trust Company.
Poin Inti Surat Terbuka Belshe: Tiga Pembedaan Hukum untuk Kustodi Trust
Dalam surat terbukanya, Belshe menetapkan posisi hukum BitGo melalui tiga pernyataan yang jelas:
“Kami tidak menerima setoran”: BitGo bukan termasuk institusi yang menerima setoran. Aturan asuransi simpanan, permodalan, dan kewajiban pengawasan dari “Community Reinvestment Act” ditujukan bagi institusi yang meminjam dari para penyimpan dan menanggung risiko penyaluran kredit, bukan bagi pihak kustodian trust
“Kami tidak meminjamkan aset pelanggan”: Aset pelanggan disimpan dalam rekening yang terpisah dan tidak tunduk pada ketentuan kebangkrutan; BitGo menanggung kewajiban trust yang sesuai, tanpa melakukan konversi jatuh tempo atau pengalihan jaminan kembali
“Kami tidak mencampur aset”: Aset pelanggan sepenuhnya terpisah dari dana perusahaan BitGo, sebuah pembedaan mendasar dibanding pola pencampuran dana pelanggan dengan dana milik perusahaan kripto yang bangkrut seperti FTX
Belshe juga mempertanyakan istilah “bank kripto” dengan menyatakan bahwa frasa tersebut tidak memiliki definisi yang tegas dalam hukum yang berlaku saat ini, sehingga mengaburkan perbedaan dua struktur risiko yang sangat berbeda—antara lembaga trust dan bank yang berbasis cadangan sebagian. Ia menegaskan bahwa national trust bank telah lama memegang aset seperti karya seni, batangan emas dan perak, perhiasan, tanah pertanian, serta kepentingan bisnis. Aset digital juga sesuai dengan kerangka trust yang serupa. BitGo sendiri sudah memperoleh piagam trust di South Dakota pada 2018, serta memegang entitas yang diawasi atau lisensi di New York, Swiss, Jerman, Dubai, dan Singapura.
Dalam hal cadangan stablecoin, Belshe mengonfirmasi bahwa BitGo sepenuhnya memegang cadangan dengan rasio 1:1, tidak melakukan pinjaman atau konversi jatuh tempo apa pun, serta melakukan sertifikasi cadangan yang didukung auditor dua kali setiap bulan; ada juga audit triwulan dan tahunan, dengan frekuensi lebih tinggi daripada laporan audit berkala bank pada umumnya. Belshe menyimpulkan: “Kategori aset tidak akan mengubah strukturnya.” Di bagian akhir surat, ia mengundang Warren untuk berkomunikasi langsung dengan BitGo dan para karyawannya, serta menyatakan bahwa selama sepuluh tahun terakhir perusahaan terus mencari pengawasan yang lebih ketat. Ia menilai piagam OCC adalah perpanjangan di tingkat federal, bukan jalur untuk menghindari pengawasan.
Pertanyaan Umum
Apa perbedaan hakiki antara piagam National Trust Bank OCC dan izin bank komersial?
Piagam national trust bank memberi wewenang kepada lembaga untuk menyediakan jasa kustodi aset dan layanan trust, namun tidak mencakup penghimpunan setoran ritel atau pemberian pinjaman. Izin bank komersial memungkinkan lembaga menerima setoran dan menyalurkan pinjaman, sehingga harus mematuhi sistem pengawasan lengkap seperti asuransi simpanan, persyaratan modal, “Community Reinvestment Act,” serta “Bank Holding Company Act.” Surat terbuka Belshe justru berfokus pada pembelaan pembedaan hukum ini, dengan menyatakan bahwa struktur risiko lembaga trust secara mendasar berbeda dari bank penyimpan.
Bagaimana GENIUS Act memengaruhi kebijakan persetujuan piagam trust kripto OCC?
GENIUS Act disahkan pada Juli 2025 dan membentuk kerangka pengawasan federal untuk stablecoin, yang menetapkan persyaratan cadangan penerbit serta standar audit. Setelah RUU tersebut disahkan, OCC mempercepat penanganan permohonan piagam trust kripto. Persetujuan bersyarat Ripple National Trust Bank ditetapkan secara jelas sebagai pelengkap untuk bisnis stablecoin RLUSD-nya, dengan keterkaitan langsung pada kerangka pengawasan GENIUS Act.
Apa dasar tuntutan Warren agar OCC mengungkap catatan komunikasi dengan Gedung Putih?
Dalam suratnya, Warren meminta penyediaan catatan komunikasi antara pejabat OCC dengan Gedung Putih atau anggota keluarga Trump, dengan tujuan menyelidiki apakah keputusan persetujuan pengawasan dipengaruhi faktor politik. Saat ini OCC belum memublikasikan respons atas permintaan spesifik tersebut; ruang lingkup penyelidikan Warren sejauh ini terbatas pada permintaan pengungkapan dokumen, dan belum mengajukan tindakan legislatif atau yudisial.
