ブルームバーグは、南アフリカのフィンテック企業Omnisientを「2026年のアフリカの注目スタートアップ」リストに選出し、伝統的なクレジット履歴がないために手頃な金融サービスから排除されている人々を、銀行や保険会社が評価できるよう支援している同社の取り組みを評価した。この評価は、買い物行動の傾向などの代替となる消費者データを用いて信用力を見極めるOmnisientの手法を際立たせている。金融の排除はアフリカ全体で広く残る課題であり、何百万人もの人々が責任ある形で収入を得て支出している一方で、正式な信用履歴に依拠する従来のクレジットスコアリングのモデルからは見えないままでいる。
技術と方法論
Omnisientのプラットフォームにより、金融機関は、顧客の生データを共有する必要なしに、小売業者、通信会社、その他の事業者から代替の消費者行動データにアクセスできる。同じく、匿名化されたデータを内蔵の分析、人工知能、予測モデリングのツールで分析する、安全かつプライバシーに配慮した環境で組織同士が連携する。プラットフォームは、食料品の買い物パターンなどの、日常的な行動のシグナルを、伝統的な信用調査機関のデータが不十分な場合に貸し手が利用できる洞察へと変換する。
南アフリカのパイロット結果
南アフリカでは、Omnisientのプラットフォームが主要銀行と大手の食料品小売企業によって使われ、買い物行動が信用リスクの予測に役立つかどうかを検証した。このパイロットでは、これまでスコア化できなかった消費者8百万人超を対象に評価を行い、信用履歴がないことで本来は拒否されていたであろう320万人が信用を得る資格を満たした。買い物行動をもとに構築されたモデルは、ローン返済の予測能力を41%改善した。参加したある銀行は、改善された評価手法によって信用収益が29%増加すると見込んだ。
「ブルームバーグの評価が捉えているのは、安全に利用されるときの代替データの実世界での可能性です」とOmnisientのCEO兼共同創業者であるJon Jacobsonは述べた。「買い物かごは、その人の金融行動について意味のある何かを伝えてくれます。課題は、消費者のプライバシーを損なわず、あるいは小売業者に顧客の生データ共有を求めることなく、その洞察を銀行が使えるようにすることです。」
会社の背景と評価
Omnisientは2019年に南アフリカでJon JacobsonとAnton Grutzmacherによって設立され、現在は国際的に事業を展開している。同社はブルームバーグの「2026年のアフリカの注目スタートアップ」リストに選ばれた25社のうちの1社だった。南アフリカ、ナイジェリア、ケニアがそれぞれ4社ずつで同リストを共同でリードした。名前が挙げられた南アフリカ企業は、Omnisient、Amesect、AURA、Jemだった。
同社は、世界経済フォーラムからテクノロジー・パイオニアに選定され、Fast Companyの「Next Big Things in Tech（ソーシャルグッド部門）」の受賞者に選ばれ、TechCrunchのStartup Battlefield 200に選出され、さらにFinancial Timesにより「アフリカで最も成長が速い企業」の1つとして評価されている。
資金調達と拡大
Omnisientは、グローバルな消費者向けクレジット報告機関のTransUnion、投資会社のArise、そしてアフリカ最大のスーパーマーケットチェーンであるShoprite Holdingsに支えられている。2025年、Omnisientは国際展開を支援するためのシリーズAとして1,250万ドルの資金調達ラウンドを発表し、その対象には、貸し手が薄いファイル（情報が乏しい）や信用の見えない消費者を評価するうえで、プライバシーに配慮した手法を求めている米国への進出も含まれている。
「金融包摂は、アフリカだけの課題ではありません」とJacobsonは述べた。「どの市場にも、自分を評価するために使われるデータが不完全なために排除されてしまう人々がいます。より良いデータは状況を変えられますが、それはプライバシーを守り、信頼を維持し、組織が自社の顧客データを管理し続ける形で使われる場合に限られます。」
Jacobsonは、ブルームバーグの評価はアフリカのテクノロジーにおけるより大きな変化を反映していると語った。「アフリカは最初から包摂のために作り上げてこなければなりませんでした」と彼は言った。「それによって、実用的で、しなやかで、世界的にも通用する技術が生まれています。プライバシーを保護したデータの協調は、金融サービスとAIにとって重要な基盤インフラになっていくと私たちは考えています。なぜなら、それは、その裏にいる人々をさらけ出さずに、より良いデータを組織が使えるようにするからです。」
