A senadora Warren ataca a OCC: empresas de criptomoedas supostamente estariam contornando a regulação ao buscar licenças de custódia, exigindo que sejam fornecidos os registros de chamadas do gabinete de Trump.

A senadora americana Elizabeth Warren, membro sênior democrata do Comitê Bancário do Senado, enviou em 19 de maio uma carta ao Office of the Comptroller of the Currency (OCC), questionando a decisão do OCC de conceder autorizações de banco fiduciário a cerca de nove empresas cripto, incluindo a Coinbase. Ela também pediu que o OCC forneça quaisquer registros de comunicações com o presidente Trump ou com seus familiares sobre as autorizações relacionadas.



## As três principais acusações de Warren (confirmadas como a posição de Warren)

Primeira acusação: arbitragem regulatória. Empresas cripto escolhem solicitar uma licença de banco fiduciário com um escopo mais restrito para evitar procedimentos rigorosos exigidos para obter a aprovação de um banco nacional de serviços completos. Warren argumenta que essas empresas “parecem mais um banco de criptomoedas do que uma empresa fiduciária”.



Segunda acusação: atuação fora do escopo fiduciário. Warren cita a linguagem do plano de negócios e aponta que essas empresas “pretendem se envolver em atividades de custódia não fiduciária, facilitar atividades de pagamentos e empréstimos e realizar atividades de stablecoin intimamente relacionadas à captação de depósitos”.



Terceira acusação: questão de vínculo político. Warren pede que o OCC forneça quaisquer registros de comunicações com o presidente Trump ou com seus familiares sobre questões de autorização corporativa; ela criticou repetidamente a autorização fiduciária em análise da World Liberty Financial Inc. (empresa de criptomoedas da qual Trump e seus familiares detêm participação acionária).



## Contexto do OCC e status da resposta

O OCC já concedeu licenças fiduciárias a uma série de empresas cripto durante o mandato do governo Trump, como parte de uma agenda para elevar a posição do setor de criptomoedas e estabelecer um ambiente regulatório mais favorável. Até a data da publicação da matéria, o OCC ainda não fez qualquer resposta pública à carta de Warren.



## Perguntas frequentes

#### Qual é a diferença essencial entre licença de banco fiduciário e licença de banco nacional de serviços completos?
A licença de banco nacional de serviços completos exige aprovação por meio de auditorias rigorosas de órgãos como o Federal Reserve (Fed), incluindo exigências mais altas de capital e padrões de supervisão; a licença de banco fiduciário tem um escopo mais restrito e, em tese, permite apenas atividades de fiduciário. O núcleo das acusações de Warren é que essas empresas, sob o pretexto de uma licença fiduciária, teriam realizado operações bancárias além do âmbito de fiduciário.



#### As acusações de Warren significam que essas licenças serão revogadas?
A carta de Warren se enquadra em uma ação de supervisão legislativa (exigindo explicações), e não em uma ordem direta de revogação. Qualquer revogação de licença precisa ser feita por meio de um processo administrativo ou judicial formal. Como o OCC não respondeu ainda, o desfecho jurídico final dependerá da resposta do OCC e de possíveis revisões legislativas ou judiciais posteriores.



#### O que há de específico na World Liberty Financial neste caso?
A World Liberty Financial Inc. é uma empresa de criptomoedas da qual Trump e seus familiares detêm participação acionária, e seu pedido de autorização ainda está em processo de análise. Na carta, Warren exige que o OCC forneça registros de comunicações entre o OCC e Trump ou seus familiares, conectando a alegação de conflito de interesses individuais diretamente às decisões regulatórias do OCC, o que torna este um dos núcleos mais sensíveis da ofensiva política.