Liên minh châu Âu sẽ áp đặt mức giới hạn thanh toán tiền mặt trên toàn khối là 10.000 EUR đối với các khoản thanh toán bằng tiền mặt cho hàng hóa và dịch vụ từ ngày 10/07/2027 theo các quy định mới về phòng chống rửa tiền. Biện pháp này, được gọi là Quy định (EU) 2024/1624, nhằm hạn chế tài chính bất hợp pháp bằng cách hài hòa giới hạn giao dịch tiền mặt trên toàn EU, đồng thời cho phép từng quốc gia thành viên áp dụng các ngưỡng nghiêm ngặt hơn. Quy định đưa ra các yêu cầu xác minh danh tính đối với giao dịch crypto, về thực chất sẽ ngăn các nhà cung cấp được quản lý xử lý privacy coins, và mở rộng các nghĩa vụ AML sang các công ty crypto, câu lạc bộ bóng đá, nền tảng gây quỹ cộng đồng (crowdfunding), đơn vị cung cấp dịch vụ di cư đầu tư, và các đại lý hàng hóa xa xỉ.
Quy định EU đặt ngưỡng thanh toán tiền mặt 10.000 EUR
Các khoản thanh toán tiền mặt thương mại vượt quá 10.000 EUR sẽ không còn được phép ở bất kỳ nơi nào trong Liên minh châu Âu từ tháng 07/2027 theo quy định AML mới của khối. Biện pháp này tạo ra một giới hạn chung trên toàn EU nhưng cho phép các quốc gia thành viên duy trì các quy định quốc gia chặt chẽ hơn.
Các giao dịch tiền mặt từ 3.000 EUR trở lên yêu cầu các tổ chức có nghĩa vụ, như các nhà buôn và nhà cung cấp dịch vụ, thực hiện thẩm định khách hàng, bao gồm xác minh danh tính bắt buộc đối với người mua. Giới hạn 10.000 EUR không áp dụng cho các khoản tiền gửi hoặc thanh toán được thực hiện tại ngân hàng, tổ chức thanh toán hoặc đơn vị phát hành tiền điện tử. Tuy nhiên, các giao dịch này vẫn phải tuân theo các quy tắc giám sát và báo cáo hoạt động đáng ngờ tiêu chuẩn khi có dấu hiệu cảnh báo.
Các hạn chế không áp dụng đối với các giao dịch cá nhân đích thực giữa các cá nhân với nhau.
Nền tảng crypto đối mặt quy định xác minh danh tính 1.000 EUR
Các nhà cung cấp dịch vụ tài sản crypto (CASP), bao gồm sàn giao dịch, bên lưu ký và các thực thể crypto được quản lý khác, phải thực hiện thẩm định khách hàng đầy đủ cho mọi giao dịch crypto không thường xuyên từ 1.000 EUR trở lên. Với các giao dịch không thường xuyên dưới 1.000 EUR, họ vẫn phải xác định khách hàng nhưng không cần thực hiện phần xác minh đầy đủ như yêu cầu đối với các khoản cao hơn hoặc mối quan hệ kinh doanh đang diễn ra.
Các tài khoản crypto ẩn danh bị cấm một cách rõ ràng. Các quy tắc cũng cấm bất kỳ tài khoản hoặc dịch vụ nào cho phép ẩn danh "hoặc làm tăng mức độ che giấu các giao dịch, bao gồm thông qua các đồng coin tăng cường tính ẩn danh." Quy định không cấm việc sở hữu hoặc sử dụng riêng tư các tài sản crypto tập trung vào quyền riêng tư, nhưng trên thực tế ngăn các nền tảng được quản lý niêm yết, lưu ký hoặc tạo điều kiện cho các dịch vụ liên quan đến chúng.
Theo khung quy tắc Travel Rule riêng biệt (Quy định (EU) 2023/1113), CASP phải truyền thông tin người gửi và người nhận kèm theo các giao dịch chuyển crypto. Việc kiểm tra xác minh bổ sung áp dụng đối với các chuyển khoản liên quan ví tự lưu trữ từ mức 1.000 EUR trở lên, nhưng chỉ khi một bên trung gian được quản lý đang hỗ trợ giao dịch đó. Các chuyển khoản ngang hàng giữa các ví tự lưu trữ không thuộc phạm vi các nghĩa vụ này.
Nghĩa vụ AML mở rộng tới câu lạc bộ bóng đá và các đại lý hàng xa xỉ
Quy định mở rộng "lưới" AML của EU sang các lĩnh vực ngoài tài chính truyền thống, chỉ định các câu lạc bộ bóng đá chuyên nghiệp, đại lý/agency và nhà giao dịch hàng xa xỉ là các tổ chức có nghĩa vụ. Các câu lạc bộ thi đấu hạng cao nhất phải áp dụng các kiểm tra AML với các nhà đầu tư, nhà tài trợ và các thương vụ chuyển nhượng, trong khi các miễn trừ hạn chế cho các đội ở hạng thấp hơn phụ thuộc vào đánh giá rủi ro quốc gia và các ngưỡng tài chính.
Các đại lý kinh doanh các hàng hóa giá trị cao như ô tô, thuyền và máy bay cũng phải báo cáo các giao dịch lớn tới các Đơn vị Tình báo Tài chính (Financial Intelligence Units), qua đó mở rộng công tác giám sát AML vào thị trường hàng xa xỉ.
EU yêu cầu công bố quyền sở hữu hưởng lợi 25%
Các quy tắc minh bạch về quyền sở hữu hưởng lợi yêu cầu tất cả các pháp nhân trong khối phải công bố và đăng ký những người sở hữu cuối cùng của mình trong các sổ đăng ký quốc gia. Ngưỡng quyền sở hữu được đặt ở mức 25%, với khả năng giảm xuống 15% đối với các cấu trúc rủi ro cao.
Các quy tắc cũng mở rộng sang các thực thể không thuộc EU tham gia giao dịch bất động sản tại EU, đấu thầu công khai hoặc các mối quan hệ kinh doanh được quản lý. Quỹ tín thác (trusts), quỹ/tổ chức nền tảng (foundations) và các phương tiện pháp lý tương tự phải chịu các yêu cầu tương đương, với nghĩa vụ báo cáo nghiêm ngặt đặt lên các bên ủy thác để đảm bảo cập nhật kịp thời trong vòng 28 ngày theo lịch.
Câu hỏi thường gặp
Luật EU có yêu cầu cung cấp giấy tờ ID cho mọi giao dịch Bitcoin theo các quy định AML mới không?
Không. Quy định AML của EU không đặt yêu cầu nhận diện cho mọi giao dịch Bitcoin. Việc nhận diện được yêu cầu khi thiết lập quan hệ kinh doanh với một CASP, và thẩm định khách hàng đầy đủ áp dụng cho các giao dịch không thường xuyên từ 1.000 EUR trở lên. Việc chuyển trực tiếp trên chuỗi giữa các ví cá nhân không kích hoạt yêu cầu nhận diện theo luật EU.
Chuyện gì xảy ra với privacy coins (các đồng coin tăng cường quyền riêng tư) theo quy định EU mới?
Quy định cấm các nền tảng crypto được quản lý xử lý các đồng coin tăng cường tính ẩn danh. Mặc dù quy tắc không cấm việc sở hữu hoặc sử dụng riêng tư các tài sản crypto tập trung vào quyền riêng tư, nó trên thực tế ngăn các nền tảng được quản lý niêm yết, lưu ký hoặc tạo điều kiện cho các dịch vụ liên quan đến chúng.
