Ghana implementa la ley cripto de 2025 mientras los reguladores atacan el fraude y los riesgos de AML

Ghana ha introducido un nuevo marco legal mediante la Ley de Proveedores de Servicios de Activos Virtuales de 2025 para regular su mercado de criptomonedas en rápido crecimiento.

• Conclusiones clave:
• • Ghana aprobó la Ley VASP de 2025 para regular su sector de activos virtuales y criptomonedas de rápido crecimiento.
• • Más de 3 millones de ghaneses ya utilizan cripto, impulsando la fintech pero planteando riesgos de fraude para el sistema financiero.
• • La Comisión de Valores y la Banca de Ghana están desarrollando actualmente las normas de licenciamiento.

Aumento de la adopción cripto y riesgos sistémicos

Ghana ha puesto en marcha un marco legal para regular los activos virtuales a medida que la adopción de criptomonedas se acelera en toda la economía, según la Revisión de Estabilidad Financiera de 2025 del país.

El desarrollo es una consecuencia directa de la aprobación de la Ley de Proveedores de Servicios de Activos Virtuales de 2025, un marco legal que establece protocolos de licenciamiento y mandatos de supervisión para todos los actores de activos digitales. Según los organismos reguladores, la ley cumple una doble finalidad: mejorar la capacidad de supervisión del Estado sobre un mercado volátil y de rápido crecimiento, y garantizar la alineación de Ghana con los estándares globales de inteligencia financiera y lucha contra el lavado de dinero.

La revisión, emitida bajo el Consejo de Estabilidad Financiera, señaló que más de 3 millones de ghaneses ya utilizan criptomonedas, impulsados por la demanda de inversiones alternativas, pagos transfronterizos y servicios financieros digitales.

“La rápida expansión en el uso de criptomonedas presenta tanto oportunidades como riesgos, incluidos posibles desafíos para el cumplimiento en materia de lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo”, indicó el informe.

La revisión advirtió que el aumento de la actividad cripto podría exponer al sistema financiero a fraude, flujos financieros ilícitos y presiones sobre el tipo de cambio si no se regula.

Para implementar la nueva ley, la Comisión de Valores y el Banco de Ghana están desarrollando normas de licenciamiento, estándares de gobernanza y requisitos de gestión de riesgos para los proveedores de servicios de activos virtuales. El marco incorporará medidas prudenciales y de supervisión para proteger a los inversionistas y apoyar la estabilidad del mercado.

El informe señaló que ya están en marcha consultas con los grupos de interés y programas de fortalecimiento de capacidades para reforzar la coordinación regulatoria a medida que el sector se expande.

El impulso regulatorio de Ghana llega en medio del crecimiento sostenido de la industria fintech del país, respaldado por una mayor digitalización y la innovación en pagos y servicios financieros. Pero la revisión también destacó preocupaciones sobre el auge de plataformas de préstamos digitales no reguladas, señalando que el Banco de Ghana ha emitido directivas para frenar las aplicaciones ilegales de préstamos que operan fuera del marco formal.

La revisión indicó que la innovación en finanzas digitales podría avanzar en la inclusión financiera y el crecimiento económico, pero recalcó la necesidad de una vigilancia regulatoria continua para contener los riesgos emergentes.