El senador Warren arremete contra la OCC: las licencias fiduciarias de las empresas de criptomonedas estarían relacionadas con la evasión de la regulación, exigiendo la entrega de los registros de comunicación del equipo de Trump sobre el caso

La senadora estadounidense Elizabeth Warren, principal demócrata en el Comité Bancario del Senado, envió el 19 de mayo una carta a la Autoridad de Supervisión Bancaria (OCC), cuestionando que la OCC haya otorgado permisos de banca fiduciaria a las filiales de alrededor de nueve empresas cripto, como Coinbase. También pidió a la OCC que facilitara cualquier registro de comunicaciones que haya tenido con el presidente Trump o con sus familiares sobre asuntos relacionados con dichas licencias.



## Tres acusaciones centrales en la carta de Warren (ya confirmadas como postura de Warren)

Primera：Arbitraje regulatorio Las empresas cripto optan por solicitar una licencia de banca fiduciaria de alcance más reducido para eludir los estrictos procedimientos requeridos para obtener la aprobación de un banco nacional de servicio completo. Warren sostiene que estas empresas “parecen bancos de criptomonedas y no compañías fiduciarias”.



Segunda：El alcance del negocio va más allá de las actividades fiduciarias Warren cita términos de planes de negocio y señala que estas empresas “pretenden realizar actividades que no son de custodia fiduciaria, actividades de facilitación de pagos y préstamos, así como actividades de stablecoin estrechamente relacionadas con la captación de depósitos”.



Tercera：Problema de vínculos políticos Warren pide a la OCC que proporcione cualquier registro de comunicaciones con el presidente Trump o con sus familiares sobre asuntos de licenciamiento de las empresas; además, ha criticado repetidamente la licencia de World Liberty Financial Inc. (empresa en la que Trump y sus familiares tienen participaciones) que está pendiente de aprobación.



## Antecedentes de la OCC y estado de la respuesta

La OCC ya otorgó licencias fiduciarias a una serie de empresas cripto durante el mandato del gobierno de Trump, como parte de su agenda para elevar el estatus de la industria cripto y construir un entorno regulatorio favorable. A la fecha de publicación de la nota, la OCC no ha emitido ninguna respuesta pública a la carta de Warren.



## Preguntas frecuentes

#### ¿Cuál es la diferencia esencial entre una licencia de banca fiduciaria y una licencia de banco nacional de servicio completo?
Una licencia de banco nacional de servicio completo exige pasar por rigurosas revisiones de entidades como la Reserva Federal, e incluye mayores requisitos de capital y estándares regulatorios; la licencia de banca fiduciaria tiene un alcance más limitado y, en teoría, solo permite actividades de fideicomiso. El núcleo de las acusaciones de Warren es que estas empresas, bajo el nombre de licencias fiduciarias, realizan operaciones bancarias que exceden el ámbito fiduciario.



#### ¿Las acusaciones de Warren implican que estas licencias serán revocadas?
La carta de Warren forma parte de una acción de supervisión legislativa (exigiendo explicaciones), no de una orden directa de revocación. Cualquier revocación de una licencia requiere un procedimiento administrativo o judicial formal. La OCC no ha respondido; el resultado legal final depende de la respuesta de la OCC y de posibles revisiones legislativas o judiciales posteriores.



#### ¿Qué particularidad tiene World Liberty Financial en este caso?
World Liberty Financial Inc. es una empresa cripto en la que Trump y sus familiares tienen participaciones; su solicitud de licencia aún está en proceso de revisión. En su carta, Warren exige que se entreguen registros de comunicaciones entre la OCC y Trump o sus familiares, vinculando así las acusaciones de posible conflicto de intereses con las decisiones regulatorias de la OCC, lo que constituye uno de los núcleos más sensibles de esta ofensiva política.