Banco Topazio 17 mil millones de dólares en transacciones cripto irregulares; el Banco Central de Brasil impone una prohibición de dos años

Según Bitcoin.com News del 15 de mayo, la Comisión de Procedimientos Administrativos del Banco Central de Brasil (Copas) decidió imponer a Banco Topazio una prohibición de dos años para las operaciones con activos cripto y una multa de 3,2 millones de dólares, debido a graves infracciones en sus operaciones transfronterizas de activos cripto entre octubre de 2020 y septiembre de 2021.

Hechos infractores confirmados y base de las sanciones

De acuerdo con la resolución formal de Copas, se consideró que Banco Topazio incurrió en infracciones en lo siguiente:

No verificar la elegibilidad de los beneficiarios: al ejecutar operaciones de compra de criptomonedas, no se cumplieron los procedimientos para verificar la elegibilidad de terceros beneficiarios de la transacción

No reportar transacciones inusuales: transacciones por un total de 1,7 mil millones de dólares de 15 entidades jurídicas no fueron reportadas conforme a la normativa

Infracciones en la verificación de la capacidad financiera del cliente: se registraron infracciones en la determinación de la capacidad financiera de los clientes

Deficiencias en el proceso de registro: existieron deficiencias en los procedimientos de registro de los clientes relacionados

No evaluar riesgos de AML/CFT: no se realizó una evaluación de los riesgos de lavado de dinero y financiación del terrorismo

Motivos por los que Copas calificó la infracción como “de naturaleza grave”

Las transacciones infractoras por 1,7 mil millones de dólares no solo representaron el 63% del volumen de operaciones de cambio de Banco Topazio durante el mismo periodo, sino que también constituyeron el 46% del volumen total de sus operaciones en el mercado. Con base en esta escala, el comité de revisión determinó que estas conductas infractoras eran “de naturaleza grave”, y que, conforme a la ley, este tipo de acciones podría “afectar de manera grave a los fines y a la continuidad de las actividades u operaciones dentro del sistema financiero nacional, el sistema de la unión o el sistema de pagos de Brasil”.

Declaración del responsable regulatorio Aquino: el riesgo de prohibición también alcanza a otros bancos

El responsable regulatorio del Banco Central de Brasil, Elton Aquino, afirmó en el comunicado que, si la autoridad monetaria determinara que otras entidades también han cometido infracciones, podrían imponérseles prohibiciones como medidas preventivas. Señaló que, dada la creciente popularidad de los activos cripto en la economía brasileña, es necesario “emitir una advertencia a todos los participantes de ese mercado y dejar claro que la autoridad reguladora bancaria presta atención y está alerta ante conductas anómalas en modelos de negocio que puedan contribuir al fomento de actividades de lavado de dinero”.

Antecedentes del marco regulatorio actual de criptomonedas en Brasil

Antes de esta sanción a Banco Topazio, el Banco Central de Brasil ya había establecido el siguiente marco regulatorio confirmado: prohibición del uso de criptomonedas en canales de pago regulados; e imposición de una prohibición nacional para los mercados de intercambio de criptomonedas no financieras.

Preguntas frecuentes

¿Qué conductas específicas llevaron a que Banco Topazio fuera declarado infractor?

Según la resolución formal de Copas, entre octubre de 2020 y septiembre de 2021, Banco Topazio incurrió en infracciones en operaciones transfronterizas de criptomonedas por 1,7 mil millones de dólares con 15 entidades jurídicas, sin verificar la elegibilidad de los beneficiarios, sin reportar transacciones inusuales, con infracciones en la verificación de la capacidad financiera de los clientes, con deficiencias en los procedimientos de registro y sin evaluar riesgos de AML/CFT.

¿Qué proporción representan las transacciones infractoras de 1,7 mil millones de dólares en el negocio de Banco Topazio?

Las transacciones infractoras por 1,7 mil millones de dólares representaron el 63% del volumen de operaciones de cambio de Banco Topazio en el mismo periodo y el 46% del volumen total de operaciones de su mercado en el mismo periodo. Esta proporción es una de las bases principales en las que Copas se apoyó para calificar la infracción como “de naturaleza grave”.

¿El Banco Central de Brasil expresó explícitamente que adoptará medidas similares contra otros bancos?

De acuerdo con la declaración del responsable regulatorio Elton Aquino, si el Banco Central determinara que otras entidades también han incurrido en infracciones, como medida preventiva, podría imponerles prohibiciones de manera similar. Indicó de forma explícita que la autoridad reguladora bancaria está prestando una atención estrecha a conductas anómalas en modelos de negocio que podrían contribuir al fomento de actividades de lavado de dinero.