Audiencia de la Cámara de Representantes de EE. UU.: exejecutivo de la FDIC confirma que los bancos de EE. UU. aceleran el desarrollo de depósitos tokenizados

Según CryptoCity, el 11 de junio, la ex directiva de alto rango de la FDIC (Corporación Federal de Seguros de Depósitos de EE. UU.) Alexandra Steinberg Barrage confirmó a finales de mayo, durante una audiencia en la Cámara de Representantes de EE. UU., que los bancos de EE. UU. están colaborando rápidamente con empresas FinTech para ampliar su oferta de servicios de criptomonedas y blockchain; los depósitos tokenizados se han convertido en una dirección estratégica central para los grandes bancos.

Puntos clave de los tres principales frentes cripto de los bancos confirmados en la audiencia

En la audiencia, Barrage confirmó que las direcciones que actualmente más priorizan los bancos de EE. UU. abarcan tres niveles:

Custodia de activos digitales: Los bancos crean funcionalidades de custodia de activos digitales mediante proveedores de servicios FinTech de terceros. Algunas instituciones ya han establecido relaciones de colaboración con exchanges de criptomonedas, de modo que los clientes puedan comprar, vender y mantener criptomonedas directamente a través de la relación bancaria.

Actividades financieras en la cadena: Los bancos están integrando servicios cripto en la estructura de productos financieros existente, en lugar de considerarlos como un mercado independiente de alto riesgo. Barrage confirmó que este modelo es similar a la arquitectura de Banking-as-a-Service (BaaS) que surgió con fuerza en los últimos años.

Integración de tecnología de IA: Barrage confirmó que la IA es una prioridad para la integración en la transformación digital de las instituciones financieras tradicionales, en paralelo con los servicios de cripto y blockchain.

Definición confirmada de depósitos tokenizados y situación ya probada

Barrage confirmó la definición de depósitos tokenizados: convertir los depósitos de los bancos comerciales en una forma digital en blockchain, para que los fondos puedan circular y liquidarse en la cadena de manera inmediata, manteniendo al mismo tiempo el marco regulatorio y de supervisión del banco. Señaló que los depósitos tokenizados, en comparación con los modelos de finanzas cripto que se desvinculan del sistema bancario, son más fáciles de que los acepten los organismos reguladores.

Indicó que varias instituciones financieras grandes ya han comenzado a probar la tecnología relacionada, pero que, en la audiencia, Barrage no divulgó más detalles sobre los nombres concretos de las instituciones ni el progreso de la implementación tecnológica.

División de roles entre bancos y FinTech: marco de colaboración confirmado en la audiencia

Barrage confirmó el modo de distribución actual: las empresas FinTech se encargan de la custodia, la compensación, la conformidad y la tecnología en cadena; mientras que los bancos se encargan de la supervisión, el control de riesgos y la gestión de la relación con los clientes. Con esta división del trabajo, los bancos pueden acelerar el lanzamiento de servicios de activos digitales sin tener que asumir por su cuenta costos tan altos de tecnología y cumplimiento normativo.

Postura confirmada de los bancos medianos y pequeños: continúa la actitud prudente

Barrage confirmó que los bancos medianos y pequeños de EE. UU. y los bancos comunitarios todavía se mantienen relativamente cautelosos. Dijo que, tras los episodios de presión en la industria bancaria de 2023 a 2024, algunas instituciones financieras medianas y pequeñas adoptaron una postura más conservadora hacia la colaboración con FinTech, con la preocupación concentrada principalmente en el aspecto de regulación y gestión de riesgos. Al mismo tiempo, confirmó que el número de bancos comunitarios que invierten en colaboración con cripto y FinTech ha disminuido de forma evidente en los últimos años, pero señaló que, los bancos pequeños que cuentan con capacidades profesionales internas suficientes y una estructura de gestión de riesgos siguen teniendo la capacidad de gestionar de manera efectiva dichas colaboraciones.

Preguntas frecuentes

¿En qué se diferencian los depósitos tokenizados de las stablecoins como USDC, USDT, etc.?

Los depósitos tokenizados convierten los depósitos de bancos comerciales en una forma digital en la cadena; siguen operando dentro del sistema de supervisión bancaria y los fondos de los depositantes siguen siendo un pasivo del banco. USDC y USDT, en cambio, son stablecoins emitidas de forma independiente, respaldadas por activos de reserva mantenidos por el emisor. Barrage confirmó en la audiencia que, al mantener un marco de supervisión bancaria, los depósitos tokenizados tienen una ventaja en términos de aceptación por parte de los organismos reguladores.

¿Cuál es el trasfondo de las instituciones de esta audiencia y qué postura representa la declaración de Barrage?

La audiencia fue organizada por el Subcomité de Activos Digitales, Finanzas y Tecnología de la Información y la Inteligencia Artificial de la Cámara de Representantes de EE. UU. Barrage asistió en calidad personal, como ex directiva de alto rango de la FDIC; su declaración representa observaciones personales sobre las tendencias regulatorias, y no una postura oficial de la FDIC ni de ningún organismo regulador.

¿En qué fase se encuentra actualmente la prueba de depósitos tokenizados en la industria bancaria de EE. UU.?

En la audiencia de finales de mayo, Barrage confirmó que varias instituciones financieras grandes ya están realizando pruebas técnicas, pero no divulgó los nombres concretos de las instituciones ni los plazos de implementación. Sus declaraciones son descripciones de carácter observacional, no anuncios oficiales de políticas ni comunicados de las instituciones.